(文末有個彩蛋,等著你去踩踩踩.....)
◤斷貸相當於停止輸血,你還能靠剩下的血熬一段時間,抽貸相當於抽血,抽得越多,你就死得越快。
不知道還有多少人,記得去年熱播的電視劇《人民的名義》。
一個大風廠,一個蔡成功,一個京州城市銀行,一群維權的員工,一起驚心動魄的“一一六”事件。
一一六當天,鄭西坡帶著護廠隊,碼上麻袋,澆上汽油,點上火把,誓死守護即將被強拆的工廠。
正當護廠隊和拆遷隊劍拔弩張的時候,一點掉落的火苗,汽油瞬間就點燃了麻袋,形成一條火牆。
工人因為躲閃不及被燒傷,一怒之下把拆遷隊團團圍住,群情洶湧。
拋開“一一六”事件背後的股權爭奪真相,單單看把大風廠逼上絕境的起因,是京州城市銀行的斷貸。
在此之前,大風廠蔡成功每年都從京州城市銀行拿到貸款,沒想到突然間銀行就不同意續貸了。
為了能夠獲得貸款,蔡成功只能借過橋資金,先還後貸。
然後,大風廠就沒有然後了。
在很多人眼中,大風廠只是一個電視劇裡面的故事。
但是,在現實中這樣的事情卻正在發生。
還記得今年1月墜樓自殺的金盾股份董事長周建燦嗎?他正是因為銀行斷貸,迫於無奈才選擇用高利貸做過橋資金。
而且相比斷貸,銀行還有更狠心的手段,抽貸。
銀行抽貸,指的是銀行在還款日期之前,認為企業經營出現問題,要提前收回企業貸款的行為。
5月2日,浙江盾安集團被爆450億元債務危機,陷入資金流動性困局,無奈之下向政府求救。
畢竟是當地大企業,政府組織開了一個協調會,意思就是讓這些金融機構不要趁人之危,大搞抽貸斷貸的事。
政府出的面不好反駁,所以會上大家也都同意了。
結果第二天,盾安旗下的江南化工就遭到銀行抽貸,公司賬戶中的2.1億元募集資金被杭州銀行抽走。
原本流動性就出現問題了,現在還遭到銀行抽貸,真的是逼死人的節奏。
而一旦杭州銀行開了抽貸這個頭,怕就怕其他金融機構都跟著一起抽貸,到那時盾安就只有死路一條了。
所以在債務問題發生後,盾安第一個想到的不是如何還債,而是讓政府出面穩住金融機構。
因為斷貸抽貸的厲害,盾安是知道的。
錢,相當於一個企業的血液,一個企業賺錢就相當於造血。當造血功能出現問題了,血液還能從哪裡來?當然是只能找輸血的地方了。
銀行是最大的血庫,貸款相當於輸血,輸了血,企業還能繼續活。
斷貸相當於停止輸血,企業還能靠剩下的血熬一段時間,抽貸相當於抽血,抽得越多,企業死得越快。
一個企業最怕的不是賺不到錢,而是怕銀行不借錢。
只要能夠從銀行持續獲得貸款,對很多企業來說,其他都不算事兒。
但是,銀行也不傻啊。
如果眼見你沒救了,銀行還會傻乎乎給你輸血嗎?
還記得2013年鬧錢荒的時候,當時最恐怖的就是銀行在抽貸。
因為放水過度,非標融資開始暴走,政府債務率從14%暴漲至50%以上,無奈之下央媽開始“斷奶”。
錢荒爆發,銀行之間的隔夜借貸利率上升至13.44%。
13.44%是什麼概念?當時的平均隔夜利率也就2%—3%左右,一下子暴漲4到6倍。
誰都沒錢,借錢難借錢貴,把多少企業壓得難以呼吸。
各種違約事件發生,甚至一度傳出中國銀行由於流動性緊張發生資金違約的傳聞,銀行間市場被迫延遲收市。
彼時,受災最嚴重的當屬浙江溫州。
多家企業遭到銀行抽貸破產,有些企業無奈之下跑去找高利貸借錢,兩千萬的借款要還4千萬的利息。
當時,中江控股高達60多億元的債務發生崩盤,隨後遭到銀行抽貸1.7億元。
中江事件爆發後,銀行貸款就再也批不下來,斷貸抽貸成了銀行的日常工作。
此後,不僅僅是浙江溫州,全國各地的中小企業日子都不好過,破產的破產,跑路的跑路。
在瀋陽,東方鋼鐵老闆半年未發工資,欠債50億,下落不明;在湖南,龍頭企業恆盾集團董事長王檢忠,被高利貸追債追到跳樓。
迫於壓力,最終政府出來約談銀行,放狠話“不準再向企業抽貸”。
然而,時隔不到5年時間,又是從浙江開始,銀行再次斷貸抽貸。
或許,一朝被蛇咬十年怕井繩,浙江的銀行估計是被坑怕了,一有風吹草動還是先下手為強自保。
雖然現在的經濟環境和2013年有所不同,但是不變的是央行“斷奶”,收緊銀根,銀行又沒錢了。
今年,暴雷的事件發生越來越多。
先是金盾股份,後來是盾安集團,緊接著這兩天又爆出了地方融資平臺中電投3個資管產品違約。
根據券商中國的統計,今年已經有16只債券發生違約,涉及總金額高達130多億元。
尤其是盾安事件的爆發,銀行更加害怕。
作為民營的“中國500強”企業浙江盾安集團,旗下控股兩家上市公司,總資產高達600億元。
這樣一家企業爆發債務問題,誰不害怕?
一家企業債務暴雷,說明企業的造血功能出問題,靠輸血是解決不了問題的。
就算銀行不斷貸不抽貸,企業資金鍊緊張還是會出問題,破產跑路和找民間借貸都是最常見的結果。
大船往下沉的時候,你是不可能靠個人力量把船救起,也千萬別指望大家會團結在一起,大家都開始比誰跑得快。
當債務暴雷越多,銀行的信心就越容易動搖,就像盾安集團一樣,就算是政府出面,一樣會有銀行說一套做一套,該跑的還是會跑。
如果斷貸抽貸的情況越頻繁,影響也就越大,2013年大面積中小企業倒閉就是前車之鑑。
銀行是不會無緣無故斷貸抽貸的,一定是嗅到曾經熟悉的味道。
什麼樣的企業風險大?負債槓桿特別高,債務到期很集中,現金流特別緊張,或者曾經出現過貸款逾期的企業。
在銀行眼中,這樣的企業是最容易出現流動性危機的。
企業一旦成為斷貸抽貸的對象,資金鍊就容易斷裂,到時候遭殃的可不只是企業,還有員工。
想想看,如果你工作的企業因為斷貸抽貸倒閉,很顯然你也會被迫失業,而如果很多企業都出現類似的問題,就會出現成千上萬的失業者。
這也是為什麼政府出面不讓銀行抽貸,因為大範圍失業是影響穩定的大問題。
如果你所在的企業是這個樣子,那麼你就要注意了,除了失業風險,你還可能成為銀行斷貸抽貸的目標。
因為銀行會覺得一旦企業出現問題,該企業的員工就會失去穩定的收入來源,那麼你隨時可能發生逾期,甚至還不上房貸、車貸、消費貸。
出於這個考慮,銀行會更謹慎對待這類公司員工的貸款申請。
就像去年樂視危機爆發,銀行凍結樂視的資產,樂視發不了工資,隨後銀行就把樂視員工的信用卡額度降至1元。
想想看,如果你揹著一大堆的房貸,遭到銀行斷貸,甚至是銀行抽貸,要你提前還款,你該怎麼辦呢?
還不起?你的房子可是會被銀行收走的。
因此,銀行抽貸這件事信號意義重大,千萬不要只是當一個吃瓜群眾看熱鬧。
好好想一想,你的收入是否穩定,你的債務是否太重,你對未來的不確定風險是否做足了準備?
想清楚這些問題,你才不會被盲目樂觀的投機情緒所左右,你才不會被手中的賬面財富衝昏頭腦,你才不會有一天就變成別人看熱鬧的對象。
閱讀更多 菜鳥理財 的文章