有細心的讀者發現，在匯全保的一些保險知識科普文章中多次出現了“現金價值”這個詞，並且有消費者在投保過程中發現保險產品的合同裡也出現了這個詞。
那麼，現金價值具體是指什麼呢？它有什麼用？
什麼是現金價值？
現金價值又稱“解約退還金”或“退保價值”，是指帶有儲蓄性質的人身保險單所具有的價值。
簡單來說，現金價值就是你購買的保單現在值多少錢，一般購買長期人身保險，每份合同內都附有現金價值表，方便客戶自己查閱。
當你決定退保的時候，現金價值就是你能拿回來的金額；
而當你向保險公司貸款的時候，一般貸款比例就是現金價值的80%-90%之間。
如何計算保單的現金價值？
保單的現金價值有一個計算公式：保單的現金價值=已經繳納的保費-管理費-佣金-風險保費+剩餘保費生成的利息。
提前退保時退多少現金價值，可以參考保險合同上各年度末的現金價值表。
為什麼前幾年現金價值這麼低？
很多人不明白，為什麼保單生效後頭兩年的現金價值比交的保費少那麼多？
這是在保單生效的前幾年，投保人交的保費還不多，有的甚至還沒有開始生息獲利，但是保險公司為了承擔保險責任，已經支出了很大比例的風險保費、管理費用、營銷員佣金等，
用公式一減，保單的現金價值就很低，如果這時候投保人退保，到手的退保金就很少。
但是隨著繳費年限的增加，保費增多，利息滾存，而佣金等成本費不再支付，累計的現金價值就會越來越高。
一般來說，躉交保費的人壽保險單，可以隨時提出退保，領取退保金;
分期交付的保單，交滿3-5年後，可隨時提出退保領取保險金，現金價值開始高於交付的保費。
哪些保險有現金價值？
現金價值是儲蓄性質的人身保險產品獨有的。一般來說，兩全保險、終身壽險、一年以上的定期壽險、養老保險、萬能保險以及分紅保險等，
保險合同生效一年後，保單相應就開始具有現金價值，繳費時間越長，累積的現金價值越高。
短期意外險、定期壽險、健康險和家財險一般不具有現金價值。在購買這些保險產品時，消費者都應該做好心理準備，一旦退保可能涉及到只能退還保費的情況。
什麼情況下會涉及到現金價值？
除了退保時會用到現金價值外，保單貸款、自動墊繳、減額繳清等手續也以現金價值為依據，同時部分分紅保險的分紅依據也與現金價值有關。
第一種情況：退保
退保金是按照現金價值領取的。當然，如果你的保單有貸款、自動墊繳等，保險公司會從現金價值裡先行扣除欠款和利息。
第二種情況：保單貸款
一些具備保單貸款功能的保險單，允許投保人貸款的最高額度，是以現金價值為上限，
扣除欠交保險費、借款及利息後，乘以一定的比例，通常為80%-90%，就是貸款的額度。
且每次借款期限不得超過6個月。
第三種情況：分紅
在分紅保險合同中，投保人每年享有的分紅，也是以現金價值為為基數再乘以一個比例來計算的。
保險公司分紅不是按照的投保人全部所交保險費按比例分紅的，而是現金價值。
什麼情況保險人會退還現金價值？
保險公司在以下情況出現時，應當按照合同約定向投保人退還保單的現金價值：
1、保險公司根據規定解除保險合同，且投保人已經交足二年以上保險費。
2、以死亡為給付保險金條件的合同，自合同成立之日起二年內被保險人自殺。
3、被保險人故意犯罪導致其自身傷殘或死亡，且投保人已經交足二年以上保險費。
4、投保人解除合同，且已經交足二年以上保險費。
需要注意的是，現金價值是投保人的權益之一。
退保時現金價值是給投保人，被保險人或者受益人要求退還保險單的現金價值的，人民法院不予支持，但保險合同另有約定的除外。
如有任何與保險相關的問題，匯全保十分樂意為您解答。
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