与其去预测明天的涨和跌，不如用资产配置去获得确定性的未来！

我们都知道，专业能力是赢得客户的重要保障！

“让客户觉得我们专业”和“我们本来就专业”是两个层面的能力，前者考验理财师的营销能力，虽然能把客户吸引来，最终和客户建立长久稳定的关系，依然需要后者。

假设我们的营销能力很强， 客户被我们的营销短信激起兴趣，来找我们面聊，想深聊一些专业的问题，但是如果我们没有做好专业知识的储备，那就没办法把话题继续，很可能导致 “见光死”。

客户就想：“哦，原来你只会发那200字的短信，详细信息你也不知道。”

那... 真的是！没有比这个更悲剧的了...

Part.1

所以，在投资这块，理财师如何才能变得更专业呢？

大多数理财师认为，挑选好的产品，告诉客户什么时候买进，什么时候卖出就是体现专业能力的地方。

真的吗？？？

理财师想帮助客户赚钱的

心愿是好的，不过在这里想提醒一下

我们在给出投资建议的时候，不要只关注预判未来而忽视了那些确定的东西。要知道“预测市场”是很难的，股神巴菲特也有错误的时候。预判未来没有错，但是，未来恰恰是最难预测的。正如半年之前你不相信石油价格突破75美元/桶，三个月前你不想不到中美贸易问题如此尖锐，昨天也许你还要琢磨要不要落个天津户口，结果今天可能就告诉你，光学历是不够的还要签社保承诺函。投资理财的愿景都是在一个不确定的环境中拿到一个确定性的收益，但是，如果把心态锚定在对未来的预测上则完全是对赌的心态，赌对了则被神化，赌错了则销声匿迹。

Part.2

那么，理财师应该把自己的精力花在哪里呢？

有一种相对确定也更好掌握的方法，它叫

资产配置的有效性有如下例证：连续20多年创造17%以上年化回报的耶鲁基金掌门人大卫·斯文森，在总结他的成功时把资产配置列为重要原因。美国在1974年至1983年间通过对91项大型退休计划项目的研究所得结论是： 投资计划每季度的收益决定的因素中：资产配置起到91.5%的作用。而这些项目十年的平均年化收益也达到9.1%。

但是光有资产配置还不够，围绕它至少要有完整的四个步骤，才能构成一整套能够实战的投资架构，这就是鑫管家学院中 投资架构——《夏文庆的五一班》系列课程 详细讲述的内容。

Part.3

接下来，就来详细了解一整套4步搭建投资架构的体系。

01 设定投资目标

专业的理财师在为客户搭建投资架构前，一定会了解一下客户的这笔投资资金的用途。

在投资过程中，首先设定投资目标，就能建立客户和我们整个投资方案的联系，让客户感受到个性化的设计，也正是理财师专业的第一步。

02

根据客户的具体情况进行资产配置

前文已经提到了资产配置可以有“免费午餐”的效果，即可以在不损失组合收益的情况下，降低风险。所以，

同时，理财师还要，根据第一步所确定客户风险承受力，调节风险资产和无风险资产的比例，进一步降低组合的风险，让客户的投资组合适合客户的风险承受力。

03

产品配置

资产配置、择时择机和证券选择都是我们投资收益的重要来源，虽然选择了资产配置的道路，另外两者我们也没有放弃。只不过择时择机和证券选择对于天分和运气的要求太高，所以，理财师可以通过寻求专业投资经理的帮助来完成。比如基金公司的基金经理，他们有更加专业的投资知识、信息渠道和分析工具。

在这里理财师要做的就是挑出好的基金公司、好的基金经理，并做到足够的分散即可。和直接做投资相比，挑人相对简单一些，但也是一门专业活，也是理财师价值的体现哦。

04

投资组合管理策略

在投资完成了以后，理财师还有定期审视的工作。比如由于市场的涨跌，每类资产的比例可能偏离了初始的设定，那么就需要进行再平衡工作。比如，有些基金更换了基金经理，或者有些基金经理表现出能力没有达到我们的预期，或者由于政策变化导致的某类产品策略失效，那就要进行产品的调换。

这些都属于投后的投资组合管理策略。

上述四个步骤才构成了一个完整的投资架构，在架构的搭建过程中，能够充分体现理财师的价值。上述的思想都来源于 投资架构——《夏文庆的五一班》系列课程 ；在该课程中，整套架构被更加详细和生动的解说了，比如，怎么选资产大类？大类资产比例怎么组合？怎么挑好的基金、基金公司？什么情况下，要换基金了？

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