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8月有一波國債正在發行的路上,今天就說說國債。
根據財政部的公告,8月的國債發行計劃如下:
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(製表:七牛財富)
01
8月發行的國債這麼多?買什麼好呢?
這就要說到國債的種類了。
從債券形式來看,我國發行的國債可分為憑證式國債、儲蓄式國債和記賬式國債三種
8月份發行的這批國債主要是記賬式國債和儲蓄國債。
其中記賬式國債又可以分為附息國債和貼現國債。
二者的區別在於,記賬式貼現國債以低於面值的價格貼現發行,到期按面值還本,期限一般都在一年以下。
小明以950塊錢買了10張面值100的記賬式貼現國債,那麼到期之後,小明可以收到1000塊,中間的差價為50塊,這50塊就是小明此次購買國債的收益。
記賬式附息國債,按面值發行,定期支付利息,到期償還本金,期限一般較長。
小明買10張面值100的記賬式貼現國債,期限3年,票面利率3.24%,那麼每年小明都可以得到32.4元的收益,到期之後,小明可以收回這1000塊。
記賬式國債可以上市交易,也可以隨時買進賣出,不必持有到期。
你賣出時候的價格跟股票一樣是上下浮動,如果你恰好在國債價格下跌時賣,你就會虧損。
當然了,如果一直持有中途不賣出的話,是不會虧損的。
記賬式國債可以到證券公司去開戶購買,也可以在銀行買,銀行網點、網銀、手機APP都可以購買。
目前記賬式國債承銷團成員共有54家,其中48家為銀行。
一般來說,在工行、中行、農行、招行等大型銀行都可以買到,渠道很多。
由於期限靈活,所以記帳式國債利率在三種國債裡面屬於偏低。
02
儲蓄式國債,又稱電子式國債,期限為三年期和五年期,其面額都以100元起整數遞增,其利率固定,一般高於同期銀行存款利率。利息按年支付。
儲蓄式國債不能上市流通。但是允許提前支取,提前兌取要按兌取本金的0.1%收取手續費,並扣除一定月數利息。
利息月數的扣除,分檔來看:
1、持有不滿6個月提前兌取不計付利息;
2、持有滿6個月不滿24個月按票面利率計息並扣除180天利息;
3、持有滿24個月不滿36個月按票面利率計息並扣除90天利息;
還是那個小明,買了期限3年、票面利率為4.5%的儲蓄式國債,一共1000元,期限是3年,但是他急著用錢,剛到兩年就要取出,這時他需要扣除90天的利息:
1、扣除90天利息==1000×4.5%÷365×90=11元
2、扣除手續費=1000×0.1%=1元
3、一共需要扣除的費用是12元
這兩年投資收益是90塊,提前支取扣息就要扣掉12塊,所以購買儲蓄式國債時,如果不是非常急需不要提前支取。
說了這麼多,總結一下:記賬式國債期限靈活,但是收益率偏低;儲蓄式國債收益率相對較高,但是提前支取有罰息。
要購買上面說的這兩種國債的話,需要先開立國債託管賬戶。持有有效身份證件就可以開立,至於渠道,銀行櫃檯和網上銀行都可以。
03
什麼樣的人適合購買國債?
從安全性來講,國債以財政部的財政收入作為擔保,是目前所有的理財方式中最安全的,比銀行存款還安全。
收益率一般高於銀行定期、低於銀行理財。相對於這兩種理財方式,國債性價比高,沒有銀行理財的門檻要求,也比沒門檻的銀行定期收入高。
總體來看,還是適合穩健型投資者。
當然了,雖然說國債很安全,但是沒必要把所有錢用來買國債,畢竟收益有限。
8月的儲蓄國債票面利率已經公佈了,3年期4%,5年期4.2%。
記賬式國債利率在發行前一天,大家就可以在售賣國債的銀行網站上看到票面利率了,有興趣買的可以關注一下。
有任何理財方面的問題,
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