組建資金支付結算平臺，為賭博、私彩等非法網站提供充值和提現服務，一年流入資金近30億元。近日，江蘇南通警方破獲一起支付平臺非法經營案，抓捕犯罪嫌疑人40餘名，搗毀三個窩點。涉案9名犯罪嫌疑人被執行逮捕，20人被移送起訴。
網上監測發現線索
2017年5月，有知情人向南通市公安局港閘分局舉報稱，南通某網絡科技公司為賭博、私彩等違法犯罪網站提供資金結算通道，涉嫌非法經營罪。案件協查均指向www.101KA.com及www.haiopay.com兩家資金支付結算平臺，這兩家平臺均由南通某網絡科技公司經營管理。
接到報案後，港閘分局成立專案組，對涉案公司經營管理、人員結構、資金流水等情況調查後發現，該公司下游商戶網站分佈全國多地，涉及賭博、私彩、私服、色情、金融詐騙、電信詐騙等行為。該公司的上游渠道公司共計29家，分散在北京、上海、深圳、武漢、成都、揚州、合肥、長沙、寧波等地，其中有中國人民銀行頒佈的《支付業務許可證》的上游渠道公司11家，沒有頒證的18家。
該公司兩家資金支付結算平臺共有下游商戶1500多家，下有代理100多家。涉案平臺下游商戶、代理眾多，一幫人或者公司專門在非法平臺上開設代理號，拉商戶註冊，通過代理提成大肆斂財。
下游商戶網站涉及賭博、私彩、私服、棋牌、色情、黃色直播、暴力變態視頻、釣魚詐騙、金融詐騙、電信詐騙、黑期貨平臺等形形色色的網絡違法犯罪，且從IP地址分佈來看幾乎遍佈全國各省、市、自治區，以及越南、柬埔寨、菲律賓、泰國、老撾、日本、印度尼西亞等國家。
刑釋人員變網絡公司老總
經過四個月的秘密調查，時機成熟。2017年9月19日，港閘警方分別在河北、廣東、湖南、江蘇等地展開集中收網行動，共抓獲南通該公司涉案人員42名，扣押資金3000餘萬元；保時捷等豪華轎車5輛；凍結市值1600餘萬元的基金，市值200萬元的保險；查封南通、石家莊等地價值800萬元的房產6套。
2014年年底，曾因經營色情網站獲刑的本案主犯薛某某假釋出獄，2015年2月，投資設立南通某網絡科技有限公司，並於同年5月份開發網站，該網站為點卡、軟件註冊碼交易中介平臺，通過收取手續費牟利。薛某某在經營該公司中介平臺期間，接觸瞭解到支付業務，從而於2016年上半年開始著手從事支付結算業務。
2016年6月份，薛某某通過購買犯罪嫌疑人寧某某製作的“易狐充”平臺，並且讓犯罪嫌疑人寧某某按照薛某某的想法優化完善，建立一個平法平臺，上線從事非法運營資金支付結算業務。為拓展業務，2017年6月，犯罪嫌疑人寧某某又開發出功能相似的另一家平臺，專門對接資金流量穩定的客戶。
該公司通過高層人員聯繫、商務部發展、平臺代理發展以及廣告推廣等方式發展下游商戶，下游商戶（即違法網站）通過在平臺內開立商戶號，並在下游商戶網站與平臺之間建立支付接口，約定資金結算費率，商戶通過平臺進行資金支付結算，該公司就此成為違法犯罪的金融結算中心。
提供第三方資金結算通道獲利豐厚
該公司主要通過平臺上下游資金支付結算的費率差及收取每筆提現1.5元的手續費進行非法牟利，犯罪嫌疑人薛某某可以對充值進入上游渠道賬戶的資金任意下載調配，他個人掌握平臺最高權限，採取資金入賬後拖延支付時間，或者給對方少付款的方式秘密竊取資金，吃黑的資金用於購買房產、汽車、奢侈品及個人大肆揮霍使用。
2016年以來，該公司提供資金結算通道，涉案資金30億元人民幣，非法獲利3200餘萬元。
石家莊市某網絡科技有限公司實際是程某某、郭某、張某、丁某等人為首的犯罪團伙，先後開設金狐娛樂、馬丁西美、羅馬會等多個賭博、私彩網站，長期使用南通該公司資金結算通道，程某某等人非法經營私彩，涉案金額1億元人民幣，非法獲利300餘萬元。
無證經營支付業務
我們可以看出，上述公司並未取得支付牌照，屬於無證經營。
無證經營支付業務即未取得相關資質的機構，從事銀行卡收單核心業務、網絡支付業務、多用途預付卡發行與受理業務。無證機構從事上述業務因不受相關監管規定的約束，其聚集大量的商戶、消費者資金，自行控制和支配，由於資金脫離監管，極易產生無證機構截留、挪用資金、甚至攜款跑路的風險。此外，無證機構在商戶和客戶拓展、技術設施、終端機具、客戶信息管理等方面同樣缺乏安全保障措施，容易造成客戶信息洩露、賬戶信息側錄，引發偽卡、盜刷等風險案件。
無證從事銀行卡收單業務
銀行卡收單業務是銀行卡收單機構包括銀行機構和取得人民銀行支付業務許可的非銀行支付機構與特約商戶簽訂銀行卡受理協議，消費者可以在該商戶刷卡消費，收單機構為商戶和消費者提供資金結算服務。一些無證從事銀行卡收單業務的機構因業務拓展掌握了大量商戶資源，介入正常的收單業務中，以平臺對接或大商戶接入非銀行支付機構或商業銀行，自行開展商戶結算，留存商戶結算資金並隨意支配，在面臨流動性風險或巨大資金利益時，選擇挪用甚至捲走商戶資金的風險隱患巨大。
無證從事網絡支付業務
消費者在網上購物時，註冊某電商平臺用戶後，為獲得消費折扣，一次性向註冊的平臺賬戶“充值”一定金額(如5000元)，正常消費一段時間後，發現電商平臺網頁無法打開或者用戶無法登陸，造成充值資金損失——消費者可能遭遇無證從事網絡支付業務的機構。
網絡支付業務是指依託公共網絡或專用網絡，收付款人通過計算機、移動終端等電子設備發起支付指令，由取得人民銀行支付業務許可的非銀行支付機構為收付款人提供貨幣資金轉移服務。該負責人表示，近幾年各類電商平臺發展迅速，很多電商平臺採取的網上交易資金結算方式實質是為商戶和消費者提供了貨幣資金轉移服務，即從事了網絡支付業務。若消費者不能及時甄別未取得支付牌照的電商平臺，則容易出現如上述案例中所講的網站無法登陸、用戶被鎖定註銷等情形，造成的充值資金的損失。
如何知曉支付機構是否有從業資質?
近年來，條碼支付業務快速發展，在小額、便民支付領域顯現出門檻低、使用便捷的優勢，市場份額持續增長，成為移動支付發展的重要體現形式。不過，囿於缺乏統一的業務規範和技術標準，部分市場機構在業務開展中存在擾亂公平競爭秩序、支付風險防範不到位等問題。
在日常中，經常有打著各種支付平臺旗號的業務人員登門搞推銷，各種優惠政策也是令人眼花繚亂，一時間難辨真假。根據相關要求，非金融機構提供支付服務，應當按規定取得《支付業務許可證》，成為支付機構。例如，2017年6月，央行發佈對南京蘇寧易付寶網絡科技有限公司、深圳市美的支付科技有限公司、浙江唯品會支付服務有限公司等93家非銀行支付機構《支付業務許可證》續展決定。條碼支付存在的一些問題，已經引起行業主管部門的重視，正逐步出臺相關措施予以規範。
如何得知哪家支付機構具有從業資質?可以登錄中國人民銀行網站，打開“政務公開目錄”，找到“行政執法信息”分目錄下面的“行政審批公示”並打開，點擊“已獲許可機構(支付機構)”，便可查看到目前已獲資質的第三方支付公司；也可以進入微信公眾號支付百科菜單欄，點擊支付查詢進行搜索即可。
文：綜合自揚子晚報、法制日報、人行天津分行 袁文瑞，支付百科完善
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