這是澳洲房產大全（公眾號ID：aofangdaquan）第 606篇原創文章
上個週末，澳洲一些主流銀行相繼發佈降息消息：其中，Nab投資型貸款只還利息方式降至4.19%，降幅達0.3%。Anz和CBA在固定利率上也有相應的削減。
此消息一出，地產圈馬上沸騰了，“央行還會降息“ ”房價將繼續上漲“ “大量投資者馬上再次進入市場” 等好消息持續閃耀朋友圈，地產界好像被注入了“興奮劑”一樣。
那麼，此次降息真的會產生如此劇烈的影響嗎？
在我看來，這僅僅只是銀行方面的一種促銷手段而已，並沒有大家討論那樣具有特別廣泛的影響力，
不知道大家有沒有注意到，此次降息全部針對的都是固定利率。
從銀行的角度來說，只有標準浮動利息Standard Variable Rate發生變化，才是真正的“升息”或“降息”。因為銀行用來制定標準浮動利息 (Standard Variable Rate) 的標準就是澳洲央行的 (Cash rate)。
目前澳洲央行的Cash Rate 還在維持1.5%，所以各大銀行的標準浮息並未改變。
而借款人通常拿到的房貸浮動利率，是銀行標準浮動利息 (standard variable rate) 減去折扣 (life time discount) 才是最終到手的利息，與此次降息的固定利率一樣，都是商業銀行根據市場需求而推出的信貸產品。
這就好比去商場買一個名牌包，全球統一售價並未改變，只是一段時間內給出一些折扣而已。
不過，此次降息也從另一個角度說明，APRA對於投資型房貸10%的增長限速起到了很好的效果。
大家都看到了，澳洲房產市場在2015年進入了一個高熱時期，APRA為了控制未來的金融風險，對澳洲銀行設置了投資型貸款增長率不能超過10%的限制，並且進一步在2017年新增更加具體的“只還利息“型貸款不能超過30%的要求。
在這兩年間，銀行不斷增加投資房利息，尤其是隻還利息型貸款利息，有些銀行甚至在一段時間內拒絕接受投資房貸款申請，以此減緩投資房貸款的增速。
這種做法確實明顯地抑制了投資房的購買數量，最直接的後果是投資型購房人下降，所以許多銀行投資型貸款的名額就被空缺出來，新增的只還利息貸款比例也都低於APRA規定的30%之下。
但商業銀行畢竟是以盈利為目的，業績低於預期的話，一有機會就必須搶佔市場。
上個月，Wespac將投資房只還利息2年定息降到4.09%，迅速吸引了一大批客戶。而當Westpac的只還利息貸款比例達到了30%上限之後，其它銀行開始紛紛跟進，瓜分市場。
“所以說，投資型房貸在今後一段時間內還有一定的促銷空間!”
不過既然是促銷活動，那多數都是一種短期行為。做為一名精明的投資者，就不應該放過這種稍縱即逝的機遇，調整自己的貸款結構，降低自己的貸款利息，做好準備來對應聯儲銀行未來的加息行動。
財神建議
即將到期的5年只還利息投資者，現在是千載難逢的轉貸時機，查好自己的利率，轉貸其它銀行來申請下一個只還利息週期
如果現在購買投資房，考慮鎖定3年左右定息產品，提前鎖定支出成本，1年太短5年太長。
自住房在現金流允許的情況下，儘量採用本息同還的還款方式，可以考慮一些銀行的定息促銷產品。
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