隨著越來越多的中國人在美國以各種原因買房，這一話題逐漸成為了熱點，而美國紛繁的房屋保險也隨之廣受關注。有許多的屋主知道
房屋保險很重要，也一直繳納保費，但是當遇到問題時仍然束手無策，出現爭取不到理賠的狀況。在本文中將會對美國房產保險做一個大致概況，並且對房屋保險的理賠做一個詳細介紹。
什麼是美國房屋保險理賠？
在美國買房，如果是以貸款的形式，銀行會要求你一定要購買房屋保險，而現金交易時雖然不會有法律強制你購買房屋保險，但是防患於未然，你最好購買房屋保險。
要注意的是，在購買房屋保險時你要主動告知保險公司房屋的用途，例如出租或是自住，若是自住，在保險內容中會為你加上屋內私人財產的保險；若是出租，則不必以節省保費。
具體美國房屋保險的概念和保障範圍包括哪些方面，可以查閱美國地產網——美國房屋保險覆蓋範圍包括哪些？
擁有HO-3之後
所有自然災害都能得到理賠嗎？
在美國買房，HO-3被稱作全保險，是一個大眾購買最普遍的房屋保險類型，因此，本文以此為例進行闡述。我們很容易被它的名稱所迷惑，誤會它是一種包含了所有項目的全保險，事實上，這是一個誤解。從功用上講，它是一個包含內容很廣泛的保險，但是不包括戰爭、核災、水災、地震、地陷。
知道H0-3的保險內容之後，我們需要考慮自己的房屋所處的位置是否容易發生這些災害，如果容易，那麼最好額外購買相關保險。因為像是戰爭、核災、水災、地震、地陷這些損失的理賠是在全保險以外的額外的一項保險出售的。
如果自己不知道是否需要購買這些保險，你需要諮詢保險經紀人或是保險公司的代理人。而這些額外的保險的費用是因地而異的，如果該地發生該類災害的可能性越大，那麼費用自然就會越高。
在何時，我的保費將會上漲？
我們要知道，保險公司最討厭的事有如下：
√ 一是火災，尤其是由人的疏忽而導致的火災
√ 二是人為導致的水災
√ 三是發生盜竊或者人為損害。
如果你的房屋在三年之內發生了2次及以上，那麼你的保費將會被迫上漲，除此之外，你甚至有可能被拒保。
在保險範圍內的災害
引起的連鎖損害
可以獲得理賠嗎？
是可以的。例如由於連日的暴風雨，路邊的樹被吹倒，繼而損壞了我的屋頂，由此造成的損害是可以獲得理賠的。
水災保險
在美國買房，水災保險是有門檻的，必須是加入國家水災保險計劃的社區裡的房屋才能購買水災保險。
聯邦緊急事務管理署將水災分區為三大類，分別為高風險區、中低風險區以及未分類區。如果是在
高風險區且是貸款買房，就必須購買水災保險。在美國的保險業中，由於颶風、水位過高漫出防波堤、陳舊或者堵塞的排水系統、降雨過多過快排水不及時、積雪融化排水不及時等都可能造成水災。
但是下水道水迴流、滲漏或者是因為潮溼發黴造成的損失等是不包括在水災保險內的。而且水災保險的項目不包括房屋內的貨幣、貴重的金屬、股票憑證等有價值的文件，也不包括房屋外游泳池、樹木、庭院、車輛等。
除此之外，水災保險是按年收費的保險，購買後也並不是立即就能生效使用的，一般會有長達30天的等待期，因此如果是在雨水高發區建議在雨水高發期前一個多月購買水災保險。
美國買房
房屋保險的索賠有哪些流程？
申報損失
美國的房屋保險理賠是需要在一定時間內自己主動申報的，這個期限一般為房屋發生損失的60天之內，你需要填寫“損失證明”交給保險公司，在損失證明中你需要詳細地列出各種損失項目及其價值，日後保險公司將會來審核，為了方便，你可以按照房間位置填寫。
計算折價
在填寫證明時的價值填寫，並不是這些物品的購入價，所有財產損失都要折價。一般來說，電器的年折舊率以10%計算，硬式傢俱為5%，軟式傢俱為10%，工具類為5%，衣服5%，而古董珠寶等不折舊。
為了有價格證明，你需要儘可能地收集這些物件的收據或複印件作為核損依據。你需要養成一個平時就將屋內貴重物品列一個清單並且保留收據的習慣，這在理賠時會使程序相對方便。
保存證據
在索要理賠過程中，若是遇到了不按法規的保險公司，你需要將整個事件的緣由記錄下來，保存好交流的證據，以便找律師來保障自身利益。
注意房屋保險理賠的事項時限
√ 需要在損壞發生的60天之內向保險公司遞交損失證明表；
√ 在保險公司發出估價通知後的20天內選好估價員；
√ 如果對保險公司的理賠存在異議，必須在損害發生的12個月內提出訴訟；
√ 空置的建築物在損失發生時投保時間若未滿60天，保險公司將不予以受理。
影響保費的因素有哪些？
// 房屋重建的成本：理論上來，重建的成本越高，保費將會越貴。
// 房屋所在的地理位置：發生相應自然災害或者盜竊的幾率 ，以及當地的相應防治措施是否完備。
// 自負額：對於每一個房屋保險項目，投保者都可以自己選擇合適的自付額，當意外災害發生時，你先支付自負額，然後保險公司再負責自負額以外到保額的那部分，你的自負額越高保額自然就會越低。
// 房屋自身的安全保障：自身的安全保障措施是否到位，例如是否安裝安全報警系統、煙霧探測器等。
☆ 值得一提的是，如果將車險和房險一起保，也可以降低保費。
其實，擁有自己的房屋不容易，不發生意外才是最好的，在瞭解清楚保險理賠的同時，也要注意房屋的日常維護，這樣從源頭降低災害的概率才是對房屋對自己最好的保險。
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