小卡得先給大家說句抱歉，這篇稿子一直修改都是“疑似舊聞”狀態，但是明明都是自己原創內容，不知道是不是摘取了網絡新聞給大家舉例子導致的，因為自己是在WPS上編輯好才複製發送的，所以一時也不知道是哪裡出了問題，又加上隨後的這幾天一直是出差狀態，想擠個時間看看修改下都沒辦法，讓大家等了這麼久，很抱歉！
言歸正傳，咱們繼續聊聊關於信用卡的那些事。之前的一篇，給大家說了些咱們手裡這張小小的卡片後面的產業，今天小卡從這些產業中給大家挑一個咱們日常接觸比較多的——“養卡”來給大家講講背後的道道。
我們之前說過，信用卡是有額度的，每個人的額度根據資質不同，額度也都不一樣。但是銀行對信用卡使用情況都會有後續的跟進，並不是說這張卡發給你了，額度就一成不變了，永遠都是那個數字，不多也不少。真實的情況是我們的卡一般會遇到三種情況：提額、降額、封卡。
提額
提額：簡單易懂的詞：額度提升。原本你兩萬的卡，銀行給你提升到五萬。原本你這張卡只能刷兩萬，現在能刷五萬了。
降額
降額：額度被銀行降低，原本兩萬的卡，現在額度降低一萬，只剩一萬。
封卡
封卡：這張卡不能用了。可以理解為，不管你原本多少錢的額度，現在你的卡額度為零，你想再刷瓶水都不行。
為什麼會出現這種情況呢？
銀行：信用卡，是我發給你的，因為你平時刷的是我銀行的錢，無論給你提額、降額、封卡，我高興就行！
有的小夥伴會說我這句話瞎胡鬧，我承認這句話是我皮了，但是其實還真的差不多就是這種情況，只不過銀行背後有一套關於信用卡的風控系統。這套系統各家銀行之間會有差異，武林中的大俠們，行走江湖最重要的是什麼？當然是打敗敵人，即使遇到沒法打敗的敵人，起碼也要能自保的全身而退吧，要不然不就GAME OVER了？所以即使他們招式不同，但是“心法”上是基本一致的：打得過就打，打不過就跑。銀行也是和“大俠”們想的一樣的，原本銀行放棄收取利息，然後只想掙你一點手續費了，但是要這些手續費賺的也不是那麼容易的。
假設，你的卡被盜刷了，接下來你和銀行就會進入扯皮階段了，你提出拒付申請，銀行一般給你申請不通過，但是這種事情是要警方立案調查的，然後法院是要判決並劃分責任的。這筆錢並不一定是由持卡人出的，然後犯罪嫌疑人歸案是要時間的，而且這種一般都是團伙性質的犯罪行為，涉案大多不止一起，涉案金額大多揮霍一空，說白了就是這筆錢沒了。你要是銀行你願意？況且，設置密碼的信用卡發生盜刷情況，髮卡機構視為持卡人本人所為，信用卡不設密碼的情況下盜刷銀行是要承擔責任的。
盜刷新聞案例（新聞摘自網絡）
案例一
2015年12月15日凌晨3時55分許，劉女士手機收到三次短信提醒，顯示她的上述信用卡有三筆消費，總款項為41066.9元。早上9時許，劉女士才看到短信，她當即撥打銀行客服電話人工服務，確認信用卡在12月15日凌晨短短一分鐘內有三筆消費，消費地點在西班牙。信用卡一直在自己身上，卻被盜刷。事發當日，劉女士去找髮卡銀行交涉，向光大銀行總行申請將此三筆消費作拒付處理。此後，光大銀行南京分行未通過該拒付申請。今年3月，劉女士將光大銀行南京分行告上南京市鼓樓區法院，提出三項訴訟請求：判令被告對原告信用卡被盜刷的41066.9元自行負擔;判令被告承擔原告信用卡被盜刷產生的滯納金、分期手續費及利息共4355.81元;由被告承擔本案訴訟費用。案件審理中，原告劉女士提供了事發當日自行拍攝的視頻，證明當天案涉信用卡在其身上，且其人就在南京。但被告認為該視頻系原告自行製作，不予認可。光大銀行南京分行還認為，根據該行《信用卡章程》第十四條的規定，凡是憑密碼進行的交易，均應視為持卡人所為，欠款應由持卡人歸還，本案涉及的三筆消費應為劉女士本人或經授權的他人所為，不是盜刷。劉女士認為案涉卡片系被複制而使真卡遭盜刷，被告未能保證信用卡的不可複製性及安全性，責任應該由光大銀行南京分行承擔。9月2日，法院對該案作出一審宣判，法院認為，根據庭審查明的事實，可以認定案涉交易屬於偽卡使用密碼交易。法院認定，本案所涉信用卡造成的損失，由被告銀行擔責70%，原告因密碼保管不善擔責30%。針對本案的判決，主審法官徐小菲表示，相關證據足以認定案涉三筆交易為偽卡交易。在信用卡交易中，銀行負有識別真實信用卡並提供安全的交易環境的義務。光大銀行南京分行作為案涉信用卡的髮卡行，未能保障其信用卡的唯一識別性，未能識別出他人所使用的偽卡進而造成損失，故應對偽卡交易導致的損失承擔相應的責任。但持卡人具有妥善保管密碼的義務，其對密碼的洩漏亦應承擔相應的責任，故酌情認定原被告雙方分別承擔30%和70%的責任。
這個案例中，銀行擔責了。
案例二
王某是一家建設集團公司的項目經理。2007年12月6日，王某卡上46萬多元被盜刷，當即報案。2008年3月12日，王某將某銀行告到法院，要求對方承擔自己的全部實際損失並支付存款利息。2009年，江蘇省南京市鼓樓區人民法院以某自助銀行在安全防範上存在技術缺陷、未能履行應負的保護儲戶存款安全的義務為由，判決某銀行賠償因銀行卡被盜刷的原告全部46萬元損失。2015年6月29日，黃先生收到三條銀行卡交易短信，提示他的銀行卡在廣東茂名市某ATM機上分三次取了7000元，異地跨行取款產生76元手續費。當時他在南京，銀行卡未離身，他立即聯繫銀行客服說明情況，並報警表明自己的卡一直在身邊，懷疑被偽卡交易。黃先生認為銀行作為儲蓄服務提供者，負有保護客戶存款安全義務，訴至法庭要求賠償損失。 法院認為，黃先生能夠證明當時未與真卡分離，就其銀行卡被偽造盜取的事實完成了舉證。最終，判被告賠償7076元及利息。
這個案例中，銀行負擔全部責任。
案例三
盧女士曾辦了一張銀行卡，並且開通電子銀行、網上銀行、電話銀行、電視銀行。2015年1月17日23時54分和1月18日0時01分，她的卡分別被轉賬出去2萬元。當時，她就向公安機關報案了。第二天她與銀行交涉此事未達成一致，於是將銀行告上法庭，要求銀行承擔4萬元損失。
南京市六合區法院認為，在銀行安全保障方面，客戶用手機銀行轉賬，需要手機號碼、登錄密碼和交易密碼三重驗證。即使他人知道預設的手機號碼，沒有登錄密碼和交易密碼，也無法完成轉賬;原告曾在網上購物時被騙了2000元，有可能在此情況下洩露了個人信息和賬戶信息。綜上，法院判決駁回了盧女士的訴求。
盜刷案件中銀行不是都會被認定為有責任
這個案例中，銀行零責任。
卡被盜刷後怎麼辦?
從上述這些例子可以看出，銀行卡被盜刷案件，法院認定銀行存在過錯的理由一般是銀行沒有盡到安全保障義務;認定儲戶存在過錯的理由則是儲戶沒有保護好個人信息及賬戶信息。一旦銀行卡被盜刷，持卡人要舉證證明在涉案交易發生時手中保管著真實銀行卡，第一時間提供資金是在異地的ATM機器上被人提取的證據，這就說明了銀行卡是遭遇偽卡交易。
但是！大家要知道各家銀行規定不同，大部分銀行是承擔掛失以後的風險，而且盜刷險並不一定是全額賠付的！這個改天再講！大家不要因為這個片面的原因不設置密碼！
說說另一種情況，法律規定套現是違法行為，為什麼？我來悄悄告訴你：假設你現在急需現金，而你現在手裡只有信用卡，那就只好打信用卡的主意了唄，用ATM取現？先不說信用卡ATM取現日限額，手續費、日利息、你用個幾十天后，手續費加利息會讓你懷疑人生。
但是你要是通過POS機把錢套出來，那就是除了手續費沒利息啊！
銀行為什麼不讓你套現？你一個人套現的話銀行少賺幾百塊，如果1億人可就是幾百億啊！通過套現免息佔用銀行資金？銀行不願意，就通過立法制裁你！就代表月亮消滅你！
所以一旦被銀行發現有套現行為，輕則降額，重則封卡，情節嚴重的還有可能會被追究刑事責任。
還一種情況就是，遇到一些比較“堅強”的同學：錢用了，還不上乾脆就不還了，徵信黑就黑唄。對於這種情況銀行也是很無奈的。
綜上三種原因，我們國家地大物博，每種情況一天發生的都很多，這每種情況對於銀行來說都是損失，銀行不好過了，還能讓持卡人好過？所以，銀行封卡，降額的原因基本上就是以上三種了。
既然我們說過，銀行對信用卡的一般後續手段有：提額、降額、封卡。那麼排除了以上封卡降額的幾種情況，等著你的就是提額了。但是一般來說，用卡的誰還沒套過現？所以小卡接下來跟大家好好聊天。影響我們信用卡提額的除了剛才說到的三種不好的情況，還有很重要的一點：負債率。
當今經濟社會，銀行眼裡是把我們大家都物化了的，我們每個人值多少錢，經過銀行那麼一評估下來基本八九不離十。當然，銀行用了一個很好聽的詞：資質。銀行說我們資質不好，總比說我們不值錢要照顧個人感情多了吧。
假設小卡在銀行眼裡值十萬，那麼銀行會調取我的一切借貸記錄，信用卡數量和額度，然後根據我的還款情況和收入情況（這個銀行的系統有太多種方法獲取了，我們普通人看個人名下財產就可以知道個大概，何況銀行這種專業的金融機構），然後決定是否給提額。
但是負債這種東西我們短期是較小可能改變的，畢竟車貸房貸這些除了一筆橫財，不然明天我們就提前還完的可能性真的不大。我們能做的就是避免自己的卡被銀行風控，平時用卡也好，“幹啥”也好，注意一些，用卡講究一些，不要讓銀行覺得你在套現，更不要讓銀行覺得你的卡被人盜刷等等。平時能刷卡消費的儘量刷卡消費，及時還款，不管什麼原因，千萬不要讓自己的卡逾期。想提額，首先就要在銀行眼裡讓自己成為一個比較可靠的信用卡用戶，銀行可是一點風險都不會冒的。因為銀行有龐大的客戶群體，在一個客戶身上損失一百塊，那無數的信用卡用戶算下來可真的是一筆鉅款了！
那麼怎麼讓我們的信用卡在銀行眼裡是“健康成長”的呢？當然是養卡了。
小卡真的覺得第一次使用“養卡”這個詞的朋友簡直是個天才，因為太形象了！通過自己的使用，把自己的信用卡從一萬甚至幾千的額度提升到幾萬，除了“養”字，用別的還真的不貼切了。
為什麼要養卡？
最起碼不讓自己的卡被降額封卡。
為什麼要養卡？
當然是為了提額！額度不夠用的信用卡跟鹹魚有什麼區別？
那怎麼養？
我們下期再講！
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