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身體曾經或現有的一些小bug會不會耽誤買保險？
比如，“健康告知裡說連續30天服藥不保，高血壓是每天都需要服藥的，那麼高血壓能投保嗎？”或者“乳腺增生、甲狀腺結節能買重疾險嗎？”又或者“我因為子宮肌瘤手術切除了子宮，能買住院險或大病險嗎”？
這些問題看似五花八門，實則都是關於健康保險投保過程中一個非常重要的環節：健康狀況的如實告知。
一個無奈的故事
一位媽媽在今年的4月29日15點44分為自己的寶寶投保了支付寶平臺上的寶貝守護計劃，保障期限為1個月。8天之後，也就是5月7日，這位媽媽報案稱寶寶被確診為急性淋巴細胞白血病，並於兩週後提交了完整材料申請理賠。
然後，問題來了。保險公司在理賠調查時發現，患病寶寶的入院時間剛好為2018年4月29日14點21分，入院診斷為淋巴結腫大待查，也就是投保時該寶寶已經住院；更重要的是，調查發現，此前該寶寶已於當地醫院檢查發現淋巴結腫大及血液檢查報告異常，醫生建議前往上一級醫院診治。但是，寶寶的媽媽在投保時並未對上述情況進行如實告知。
在保險公司給出了“拒賠並終止保險責任”的意見後，這位寶媽決定通過寶貝守護計劃“賠審團”發起審議。最終，81%的賠審員認為不應該賠付，患病寶寶沒能獲得這筆賠款。
因為《保險法》中明確提出，投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對於合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，並不退還保險費。
如實告知很重要
忽略或隱瞞病情有主觀和客觀的原因。主觀因素要麼是僥倖心理，要麼是粗心大意；客觀因素則與投保流程設計有關係。這是因為很多互聯網銷售的產品，由於沒有保險代理人面對面溝通，大多數都是投保人自己在網上填寫健康問卷。而在看似能買或不能買的單選題中，很多人抱著僥倖心理想要矇混過關。
住過院是與保險絕緣了嗎？
嚴格來說，如果曾經有過病例診斷，或體檢中發現的身體問題，導致投保健康問卷調查“未通過投保審核”，但即便如此也不代表你與保險絕緣了。建議投資者可以撥打承保這款產品的保險公司的客服電話，然後把你的問題告訴給人工客服，他們會把你的情況反饋給核保部門，進行專業判斷。最終，通過研究你的病情等級，可能會遇到以下四種情況：
1.正常承保：雖然你的身體曾經出現過bug，但是各項醫療檢查指標表明，你已然是一個健康的寶寶，買保險，不受限。
2.加費承保：你需要為自己身體曾經或現有的bug多付出一些保費，這樣對那些和你購買同款產品的健康的小夥伴們才公平。
3.除責承保：保險公司不能對你身體曾經或現有的bug負責，但是可以為除bug以外的部分負責。
4.延期承保：保險公司想對你身體曾經出現的bug觀察一段時間，一般是半年，如果證明其對你的健康沒有什麼影響，就可以正常承保了。
5.拒保：不說了，心塞！
怎樣不在健康告知裡踩坑？
健康提示一般會包含以下問題：
秉著對自己負責任的態度，大家一定要仔細的看一遍健康告知！如果不明白自己身體狀況是否符合健康告知中所述的疾病，一定要諮詢專業的保險代理人，千萬不要想當然的走個過場，最後影響的可是自己的理賠！
最後想說，買保險一定要趁早。年輕帶給我們更多的是機會成本，我們也可以有更多的選擇權利。明天和風險哪個先到。千萬不要因為“我有社保/我要投資/我要買房/我要跟家人商量一下/有空再去辦/再考慮考慮/等手頭有閒錢了等”這些託詞而錯失掉規避風險的機會。
及早做好準備有利於我們從容面對風險的來臨，未雨綢繆的心態永遠需要。
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