沈庭呂

不知道你所指的靠譜是安全還是收益？如果是安全性，那存銀行靠譜，如果是收益，那就不一定靠譜了。

首先，目前銀行是最安全的理財渠道。

如果你為了考慮安全，那把錢存入銀行絕對是最靠譜的，因為目前只有銀行是保本保息，其他渠道都是不能保證保本保息的。

可能有的朋友會說銀行一但破產，最高只能賠付50萬，所以也不安全。但是我想問的是銀行會破產，超過50萬不能賠付，那其他渠道超過50萬拓展就能賠付了嗎？顯然不是。

所以不管是50萬之內還是超過50萬，目前市場上最安全靠譜的渠道還是銀行。

其次，就算銀行利率上浮，但是把所有的錢放在銀行，肯定不是一個靠譜的選擇。

目前在監管與市場雙重壓力下，銀行也有缺餘糧的時候，所以各大銀行紛紛上浮存款利率，有的銀行大額存單目前已經上浮50%以上，這個利率放在以前是不敢想象的。

所以目前把錢存入銀行，至少可以獲得比以前更高的利息，對此，我們是否應該把所有的錢都存入銀行了呢？

這裡面我們需要考慮兩個問題，一個是收益性，還有一個就是流動性。

從收益性上考慮。

如果你有20萬塊錢以上可支配資金，而且對其他渠道不是很熟悉，我認為把錢存入銀行還是相對比較靠譜的。因為你有20萬塊錢以上，基本可以達到銀行大額存單的門檻，這樣你就可以獲得大額存單的利率，比如下面這張表目前幾個銀行的大額存單利率。

按照這個利率表，如果你存款三年以上，那你就可以獲得3.85%以上的利率，這個率雖然不高，但是至少可以跑贏目前CPi的漲幅，目前通貨膨脹率大概是在2%左右。

3.85%的存款利率比通貨膨脹率高出1.85%，雖然收益不是很高，但是至少可以保證錢不貶值。

而且在這個利率水平存入銀行，至少可以保證錢的安全，如果你對其它投資渠道不是很熟悉，貿然把錢投進去，可能面臨本金虧損的風險，甚至連本金都拿不回。比如最近p2p平臺就暴雷不斷，而目前p2p年化收益大概在12%左右，但是如果你只是為了收益而投資，不考慮平臺的安全性，或者不懂平臺的安全運營規則，那你投進去的錢有可能連本金都拿不回來，這時候還不如把錢老老實實的放在銀行裡面存著。

當然，如果你的存款金額比較小，或者你有比較強的投資能力，那我不建議你把錢存進銀行，那樣把所有錢存到銀行不靠譜。

一方面，如果你存款的比較小，就算你把錢存入銀行，也不會獲得太高的利率，金額小存銀行，三年期估計也能獲得各3%左右的利率吧，這樣存款利率只比通貨膨脹率高出1%，所以這個收益明顯不是一個明智的選擇。

另一方面，就算你存款的金額比較大，但是目前市場上有很多投資渠道，都比銀行存款收益要高，比如銀行理財產品，信託產品，貨幣基金產品等等，年化收益都在4%以上，有的年化收益甚至可以達到6%到10%之間，如果你對這些產品比較熟悉，那把錢投入到這些理財產品當中，或者一部分存在銀行，一部分購買這些理財產品，這樣明顯比把所有的錢全部存銀行要靠譜很多。

從流動性上考慮。

我們在把錢存入銀行之前，需要明白一個事實，目前銀行存款利率比較高的，對應的存款年限都比較長，一般都是最少三年以上存款，低於三年的定期存款利率，其實沒有那麼高，一旦你選擇三年以上的定期存款，那就意味著你這期間不能提前透支，流動性非常差，如果你想要把錢取出來，那你只能獲得同期活期存款利率的收益。

試問三年時間誰沒有急用錢的時候呢？所以把所有的錢都存成三年定期以上，明顯不是一個明智的選擇。

因此在選擇存銀行還是投資其它渠道的時候，既要考慮收益，也要考慮流動性，如果你有足夠多的錢，可以把部分的錢存到銀行，然後另外一部分存入流動性比較好的產品，比如餘額寶，還有另外的部分可以用於購買收益高的理財產品。

貸款教授

朋友，可以明確地告訴你，儘管銀行利率全部上浮，把錢全部存入銀行也很不靠譜、很不明智。

為何這麼說？一則，我國銀行存款利率無論怎麼上浮、上浮有多高，依然難以擺脫負利率政策之嫌，就是說銀行存款利息所得的收入難以抵消物價上漲帶來的財富縮水。

二則，儘管目前我國銀行利率上浮，哪怕是都存入銀行大額存款，但它相對其他社會各種資產價格水平的漲幅都處於相對較低水平，不要說與房價上漲幅度相對，即便是與投資理財產品收益、儲存貴重金屬品相比，銀行存款利息所得都顯得太低。

三則，把錢全部存入銀行雖然相對安全，流動性也較強，但並不是進了“保險箱”，存款保險條例出臺後也意味著有些經營不善的中小銀行存在破產的可能；如果你不慎將存款存入同一銀行金額超過50萬元時，遭遇那家銀行破產，則超過的金額不在存款保險條例賠付之列，你的存款就會出現一定損失。

所以，上述三點原因，哪怕銀行存款利率上浮得再高，也不能將錢全部存入銀行。當然，也還有一種情況，如果你不考慮你的財富保值增值，不怕財產縮水，只想安穩地拿那點少得可憐的利息，你不妨把錢全部存入銀行，這樣有一點比較好，那就是省心，免除了很多投資上的操作麻煩和一些擔心。除此之外，則可能沒有一點好處了。

說到這裡，朋友應該明白錢不能全部存入銀行的道理了，但願你能做出正確決策，積極勇敢地加入到投資行列，去努力增大你的財富，去實現你人生的輝煌。祝你成功！

財經深思

利率市場化之後，國家已經允許銀行破產，銀行為應對競爭，利率可以上浮，成本因此加大，如果資不抵債或者現金流缺乏，破產也是很有可能的，尤其是一些地方商業銀行，不見得比好的互聯網金融公司靠譜。

因此現在把錢全部存到銀行是否靠譜，還真得好好分析一下。

1、50萬之內的銀行存款是受存款保險制度保障的

國家規定50萬之內的銀行存款本金和利息，如果銀行破產，國家存款保險基金可以賠付。所以，低於50萬的資金，如果利率合適，存入銀行還是很靠譜的。

2、銀行理財產不得承諾剛性兌付

2018年5月，國家監管部門規定，銀行理財產品不得承諾剛性兌付，過渡期到2020年年底。因此，存入銀行要看是如何存入的，如果是理財產品，那麼今後有可能不會承諾保本保息了，小型商業銀行自不必說，就是大型國有銀行的理財產品，也要對風險進行揭示，是否靠譜要看理財資金投資方向。

3、銀行利率不可能過度上浮

國家監管部門雖然對銀行存貸款利率放開管制，但是作為一種市場行為，存貸款利率有其天然的空間，司法解釋年化超過24%就算是高利貸，而且按照銀行的貸款規則，利率絕對達不到這個水平。

銀行的主要收入來自存貸差，而且要按規定繳納存款準備金，繳納存款保險，還有其它運營成本，所以，存款利率是受貸款利率和成本制約的。

正常情況下銀行商業貸款利率在7%左右，其它貸款還會有優惠，因此，超過5%的存款利率就會壓垮絕大部分銀行。所以只要是5%以上利率的銀行存款，一定要認真核實，一般說來銀行一年期存款利率不會超過4%。

是否靠譜，自己把握。

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天涯孤行者

　　銀行利率上浮並不是最近的事，只是最近的“大型銀行”紛紛上浮罷了。而對於經常做存款投資的投資者來說，大型銀行的利率上浮與之並沒有多大關係。

　　比如網商銀行的活定寶一直都有，支持隨時存取的同時利率高達3.8%，而大銀行再怎麼上浮利率，其也只能以三年定存與之相比較。

　　因為活定寶它就是三年定存，而其又以可以轉讓的形式存在。比如你存一筆一萬的三年定存，利率3.8%，而你一年之後急需用到錢，那麼還沒到期怎麼辦呢，取出豈不是變成活期？而活定寶它可以轉讓定存存單，從而獲取較高收益，這就有點像票據貼現或債券的買賣。將存款所有權轉讓出去，從而獲取本金和以三年定存利率計算的利息。

　　當然，上面只是幾個例子，與之相同的存款類型還有很多，比如微眾銀行的智能存款，平安銀行的智能定活通等等，其只是名字不同，存在形式基本雷同。

　　而大型銀行上浮50%，那也只是在基準利率的基礎上上浮，比如一年定期上浮50%，那也只是1.5%*150%=2.25%，跟很多銀行不再上浮也是有一定距離的。

三人聚眾

如果銀行存款都不靠譜，那你覺得哪靠譜？你可以說銀行存款不方便、不划算，這些都可以，但是你說銀行存款不靠譜這就有點過分了。

銀行目前的存款利率並沒有大幅度上浮，在4月12日以後調整的主要還是大額存單，大額存單目前在部分股份制銀行和城商行已經可以在同檔次基準利率上上浮55%，三年期大額存單已經可以達到4%以上，缺點是起點太高。

此外銀行的產品是多種多樣的，覆蓋了各種人群，靠譜是一定靠譜的，划算不划算那就仁者見仁智者見智，適合的人群不同，自然選擇的就不同。

不要再賣弄知識鼓吹破產論，天天把存款保險條例掛嘴邊，銀行好歹背後有國家或者地方的信用背書，不比那些私企控股的理財平臺強？雖然現在允許銀行破產，但是這麼多年過去了破產了幾家銀行？動不動拿海發行說事，海發行破產清算讓工行託管，儲戶一毛損失都沒有！

現在是網絡時代，大家的思維方式和理財觀念不同這個能理解，但是不要去為了黑而黑，曾經有句評論說的非常好“吃著人家的，用著人家的，回頭還說人家各種不好，智商何在？”

銀行存款一定是靠譜的，但是劃不划算我不評論。

不立而立

你可以選擇放在銀行，算是最保險的手段，但卻不是最佳的方案。

銀行利率再上浮，這個利率在市面上所有投資方式中的利率裡也不是最高的。同時，即使銀行利率再上浮，將錢存到銀行都是最保險的。不要去想，存款保險制度出臺之後，銀行允許破產。以目前中國的金融環境，銀行破產幾乎是不可能發生的事情。

理財領域有個經典方案就是標準普爾家庭配置方案，這個方案就是把家庭資產分為四個部分：要命的錢，保命的錢，保本的錢，生錢的錢。不管有多少錢，都要按這四個方面進行規劃。詳細的配置見下圖

從上圖可以看出，要命的錢和保本的錢是可以存到銀行的，分別存為活期和五年定期。而保命的錢建議買一些比較好的保險產品，為自己的健康加一些槓桿。而生錢的錢可以根據自己的風險偏好，投資房產，去銀行買理財，或者股票之類。

如果還想要了解相關銀行方面的事情，可以隨時私信我，或者評論區留言，看到後，我會及時回覆。

MBA銀行狗

說實在話，如果說錢存銀行不靠譜，那我真不知道存哪裡靠譜了？國債當然更靠譜，但國債是有限量的，支付寶？騰訊？別搞笑了，雖然不少人認為支付寶、微信比銀行安全，但是不得不說，這是一種假象。

支付寶與銀行PK

為什麼不PK騰訊，因為在我自己心中，阿里巴巴比騰訊在理財支付這方面做得更好；不可否認，現在騰訊及阿里巴巴現在是互聯網的兩極，而且支付寶現在的盜刷理賠方面比銀行強太多，但這個是它的競爭優勢所在，所以它極其注重。支付寶屬於私企，有盜刷，當核實確認後，它可以做到墊付賠償後，自己再去追回損失，一年的盜刷的人數可能幾百例，但支付寶的財富保障險，購買人數上億，以財富保障險足可覆蓋這些支出，而且這樣有利於樹立企業偉大的形象；但銀行為央企或國企，本身機構較冗雜，很多政策決議還不是一人可拍板決定的，造成的運轉或者機制遠不如支付寶靈活，甚至有出現過存款“丟失”的事件使得大家認為銀行沒有支付寶靠譜。

但是要說的一點是無論是支付寶的賠付還是銀行的存款“丟失”都是個例。

銀行的背後是國家，銀行倒閉，存款50萬元以內全賠付，超過50萬元按比例清償賠付，甚至當影響較大時，國家可能兜底，就如當年的海南發展銀行直接由工行接手。

但是支付寶呢？你存在支付寶裡的錢，一旦支付寶倒閉，先不說支付寶所在的螞蟻金服與淘寶現在是各自獨立的，你就是把整個阿里集團賣了都不一定賠付不起，舉個例子，截止今天阿里巴巴市值5115億美元（摺合人民幣約3.17萬億人民幣），僅一個餘額寶就1.7萬億了，還有餘利寶、定活寶以及支付寶裡的各類理財、基金、用戶購物交易的尚未確認收貨的金額、商戶開店的押金等等，估計合計數不低於阿里巴巴的市值，但是市值並不代表實際金額，特別是大額套現時，股價可能大跌。

因此，資金放在支付寶裡面並不比銀行來的靠譜。

銀行的利率

最近大銀行上調的主要是大額存單的利率，對於普通定期並沒有進行上調，但是中小銀行卻紛紛發力，無論大額小額均有上調，仍然舉個小例子，以天府銀行為例，五年期5.35%，而且利息可以按月支取，在風險度低於餘額寶（存款的風險低於貨幣基金的風險）的情況下，收益率遠高於餘額寶的，唯一差的一點在流動性，因此不是特別在乎流動性的，銀行存款是一個非常不錯的選擇。

總結

就我個人的判斷來說，除了國債，沒有比存銀行更靠譜的了，但是這並不是說就讓你把全部資金都存在銀行裡，大額不常使用的資金可以存定期，但小額資金還是可以存餘額寶、零錢通這類，因為本來餘額寶主要針對的就是零錢理財。

關鍵字: 財經 銀行 保息