幸福小豬班納
對於花唄這樣的產品，本身主要是靠收取沒有按時還款所產生的逾期費用的，如果都是全部按時還款，那麼逾期產生的收入就沒有了，那麼花唄還有沒有必要做呢？
其實還是很有必要的，因為花唄很重要，這種先消費後還款的模式可以刺激用戶的消費。使用花唄主要可以用於購物，線下支付，其他的繳費等等，而這些都是需要走支付寶這個渠道的。
用戶使用花唄支付，不需要讓用戶收取手續費用，但是支付寶需要向商家收取交易金額的1%的手續費用，這一部分的金額還是很大的，100塊錢就可以收取1元錢，而且還可以刺激用戶的消費，花錢的時候感覺不到，但是還錢的時候就會感覺到怎麼一下子花了那麼多的是錢。
如果用戶都按時還款，對於支付寶來說，就沒有了壞賬，所謂的壞賬指的是用戶消費之後就不還錢了，如果從利益最大化來說，支付寶是不不希望用戶都按時還款的，因為逾期的利息是每日萬分之五，這個利息已經很高了，逾期得到的收入會很龐大，加上支付寶的風險控制體系，可以讓自己的得到用戶逾期產生收入完全超過壞賬的損失，可以實現利潤最大化。
科技泛海
花唄目的是給沒有辦理信用卡的用戶一種快捷方式，是一種透支消費，是將已有事物平民化、低門檻化。這是跟信用卡有著根本區別的地方。
上圖就是花唄的運作模式，阿里就像箇中間人，賺點差價。
從表面上來看，用戶按時換款了，阿里沒有盈利。但是花唄的用途本不在此，它的根本目的就是更變消費習慣。
經濟學裡提到過，“消費者效用最大化的現實，就是消費者購買商品的邊際效用與價格之比相等。”
簡單來說就是同價選質，同質選價。
對於手頭不是很充裕的用戶來說，個人的現金流是消費考量關鍵，使用阿里產品的用戶基本上是平民老百姓。所以要讓用戶花的方便，花的放心，花的有利可圖這就是花唄的設計理念。
除去一些短期推廣需要宣佈分期購免利息的活動外，其他免息的分期購都已經把潛在的利息打入商品價格裡了，這是不可避免的。
還有人覺得銀行信用卡收0.6%的手續費，花唄收0.8%，天貓上還收更多。這是不是顯得阿里唯利是圖？可只看到阿里的盈利，那阿里的支付紅包，金幣抵押呢？
而且淘寶上絕大多數商品都比實體店便宜，就算商家沒有開通信用卡跟花唄支付，也沒見得就賣得便宜了。
而且這種情況下，現金和免息花唄是隨用戶選擇。大家是選擇用現金付，還是隨著支付紅包，獎勵金用花唄付，然後把現金存在餘額寶或者拿去小額理財。這樣省的錢絕對是比用現金來的實惠可行的。這些小九九花唄怎麼會不知道？
因此，花唄厲害的地方就是，我願意讓你佔便宜，這樣既讓你花的開心，我也賺得開心。就像是一種有償的互惠共贏的合作。
花唄就像是消費的入口，它賺得肯定不是眼前的多少錢，而是讓錢轉起來。賣家可以靠商品賺錢，花唄可以靠商品賺錢，用戶也能靠商品省錢（賺錢）。
所以阿里的目的是“萬物聯通”，也就是讓消費聯通起來，花唄只是其中之一。
鎂客網
支付寶花唄本質上就是一張信用卡，所以完全可以保持盈利，無論是商家的刷卡金還是用戶的分期成本都是利潤的來源。
花唄到底怎麼盈利呢？
1、分期手續費
信用卡的商業模式就決定了一定會有用戶分期或者逾期，所以花唄的第一種盈利模式考慮來了，花唄一定會有分期的利息，這是一個利潤來源。
2、商家開通花唄的交易佣金
商家開通花唄，支付寶會收取商家一定的佣金，這是支付寶利潤的另一大來源，花唄所有交易需要淘寶賣家繳納1%手續費、天貓賣家繳納0.8%手續費。 所以用戶此時用戶不提前還款，賣家也收不到費用，所以支付寶無需墊付資金沒有成本。
3、花唄會刺激用戶消費和訪問支付寶
花唄會增加用戶消費，就和信用卡增加消費一樣，用戶不知不覺中就消耗了很多的費用，而花唄一個月還款的時間，讓用戶覺得賺了。而且花唄定時還款也需要用戶登錄，無疑也增加了花唄的打開頻次。
4、花唄積累用戶的大數據
目前最貴的就是用戶的大數據，而花唄通過系統可以積累用戶的數據，形成用戶消費習慣和信用評級，最終用戶企業的商業化，這是大數據時代最大的價值。
毛琳Michael
按時還款的用戶可能還真的看不出來花唄是怎麼盈利的。
1.利息
花唄一個月免息這個規則很多人都知道。收入不穩定但熱衷於購物的群體，不能及時還花唄，這個利息自然就出來了，這些利息就是花唄盈利的一部分，最基本的我們可以想到的。還有一個利息是螞蟻花唄的分期付賬產生的手續費，螞蟻花唄將分期分為3、6、9、12期，應還的每期手續費=申請分期金額*分期費率/分期期數。其中3、6、9、12期手續費率分別對應為2.5%，4.5%，6.5%，8.8%。如果每個人都按時還款呢？顯然這不太可能。
2.商家收款
花唄只能在固定的區域使用，當商家同意開通花唄支付後，每支付一筆錢，平臺都會收取商家固定比例的費用，這個就要看商家有沒有開通花唄了。
3.服務費
主要體現在淘寶交易上，花唄所有交易需要淘寶賣家繳納1%手續費、天貓賣家繳納0.8%手續費。淘寶賣家用花唄收款會被收取1%的手續費，但是沒有確認收貨是不能提前還款的，那麼利用這個空檔，支付寶賺取的年化收益率就為12％。
全國這麼多人都在用的螞蟻花唄，人多就是盈利點，總的來說，花唄就是靠各種手續費來盈利的。
我有我的見解，你有你的看法，歡迎您的留言評論，展現您不一樣的態度！
關注懂財帝微信公眾號（ID：znfinance），奔向財務自由之路。
懂財帝
按照慣性思維，花唄如果要盈利那肯定是靠用戶的存款，利用用戶的沉澱資金謀利。但是，花唄作為支付寶金融體系中的一個部分，在考慮它的盈利模式的時候就不能脫離支付寶這個本體。
眾所周知，花唄是支付寶衍生出來的一個應用。它的出現，是為了服務支付寶這個金融體系，所以，逾期還款的利息收入和商戶佣金都不是花唄出現的主要目的。因為這些收入相對而言真的太少了。想想你們自己平時用花唄的時候，和信用卡同理，都是讓人提前消費的工具。這個月沒有錢，那就向銀行和支付寶預支，下個月再還。因此，這對促進中國14億人口的消費具有巨大的拉動作用，不然每年的雙十一銷售額也不會在經濟形勢低迷的情況下一年又一年地創新高。拉動消費對國家GDP增長的貢獻很容易理解，那對支付寶有什麼好處呢？那是肯定有好處的啊，通過淘寶的平臺，買家要不就是通過花唄，要不就是通過支付寶支付，這一部分沉澱資金就是阿里巴巴盈利的本金。雖然花唄的資金會延遲到賬，但是比起沒有花唄的存在，支付寶沉澱資金的絕對總量肯定是更小的。而且，通過花唄這一種支付方式，阿里巴巴或者說螞蟻金服可以在其他電商平臺搶佔支付通道，從而佔據更大的用戶市場。從其他平臺產生的消費，如果用戶選擇用支付寶或者花唄進行支付，那支付寶還可以從其他平臺撈一筆服務費，共享用戶消費的紅利。所以說，有這樣一個便捷的支付手段，對用戶和支付寶來說都是雙贏的。
大貓財經
花唄其實與銀行的信用卡類似，可以說是一張沒有實體卡的信用卡，信用卡如何賺錢，花唄就如何賺錢。
一、佣金（或者說手續費）
我們都知道刷信用卡，商家必須按刷卡金額的百分比（一般為0.6%）支付費用給銀行，故而很多商家不願意（或者不接受）客戶刷信用卡，只願意接受儲蓄卡刷卡；而花唄也一樣，雖然我們無需支付費用，但是你使用花唄付款，商家必須支付一定的費用給支付寶（一般為0.8%），這也是為什麼淘寶天貓上面部分商家不接受花唄支付的原因。
二、分期、逾期的手續費
我們都知道信用卡或者花唄，都是為了促進人民提前消費甚至是盲目消費；什麼是提前消費或者盲目消費呢？就是你當前的消費能力已經超過你的收入水平，如果自制力夠強的人，會做到下個月準時全額全款；但是現實中自制力差的人更多，做不到按時還款的才是主力構成，而分期總比逾期好，這也導致了分期的利息收入及手續費是信用卡最賺錢的兩部分（如下圖），相應的花唄最賺錢的部分來自於分期的客戶。
三、花唄的本意
花唄賺錢只是一部分功能，支付寶開發花唄主要是為了給那些申請不到銀行信用卡的人，一個提前或盲目消費的機會。因為淘寶天貓賴以生存的是商戶，而商戶懶以生存的為客戶，只有在平臺上有業績，商戶才會留存；而業績主要來自於客戶，客戶的消費需要資金，如何最大壓榨客戶的剩餘價值？花唄就是，花唄真正做到了把銀行認為還款能力較弱的一部分人也彌補上。客戶的消費，帶動商家入駐，商家入駐，帶來更多的客戶，雙方互補互成。商家進駐的保證金，客戶支付後確認收貨前的鉅額資金都是淘寶可以利用的，越多的商戶及客戶，可利用的資金越多，而且還可以帶來相應的流量，當今社會流量為王。因此，花唄推出最主要的原因在於此，而不在於佣金及利息，這兩者只是附帶賺的。
總結：
網絡上有句笑話：支付寶兩個唄的正確使用順序應該是，花唄，然後還不上了，再用借唄還花唄，然後借唄還不上了，最後只有跑唄。故而理性消費，量力而行。
鯉行者
1.首先從整體上說，花唄是支付寶的一個模塊功能，花唄給我的感覺就是不拿卡片的信用卡，用花唄大家都知道有一個月的免息期，我覺得阿里推出花唄更多的是想讓大家養成一種購物習慣，反正錢你們總是要還的，如果按期還了，你們在阿里平臺的購物也為他們創造了利潤，如果沒有全部還完還可以分期賺一些利息
2.支付習慣這個其實很可怕，現在是數字時代，感覺錢就是數字，當你買東西不用立刻使用手中的錢，往往消費的幾率更高，對於有固定收入的人按照自己的消費習慣正常能還上是沒問題的，自然不會產生利息，但是有一部分人，收入並不穩定，但確習慣買買買，到期還不上只能分期還，花唄從中就賺到了利息，尤其是學生消費群體，消費量不小，喜歡網購，但是卻沒收入
3.花唄只能在固定的區域使用，當商家同意開通花唄支付後，你們每支付一筆錢，平臺都會收取商家固定比例的費用，這也是他們賺錢的一種方法。
總的來說，我覺得更多的是讓大家多消費，通過另一種方式賺錢，花唄合理應用還是很不錯的。
哇哇笑的笑話
還是支付寶有才啊，每次優先花唄付款，我餘額卡里都有錢，還是先扣花唄，對我來說倒沒什麼，按時還唄，但這樣一來他就可以從商家那抽佣金了，如果我用餘額付款，他不能抽的。賣家是被收取1%的。 
就是買家花唄付款，賣家要扣1%。文中所說的商家，應該是指實體的商家，而不是淘寶天貓的線上賣家。劃重點：其實你用不用信用卡或者花唄之類的信用方式付款，這些所帶來的“成本”都已經包含在價格裡，所以別糾結對於用戶能用就用吧，別透支超過自己能力範圍我以前也是這個樣的想法，後來發現場景想錯了，結論就有偏差了。
比如你現在有100塊錢，手機快沒話費了，是要給手機充值的。但是你有信用卡類型的支付手段，比如花唄，你就可以直接用花唄充值話費，到下個月還，而那100塊還在你手上，放餘額寶還每天有1分錢利息，按照40天算，有4毛錢收益。而你說的是本來沒錢，但卻硬要買，這才叫透支消費。還是這個場景，你手機快沒話費了，但你還沒發工資，你也不好意思向別人借錢，這樣直接用花唄，省心。用在剛需是省錢，用在衝動消費就是亂花錢。這樣其實可以衍生一個買賣，就是你幫別人網上代購，別人付現金，你直接用花唄，這樣的套現就是合法合規的商機。說得很有道理。雖然我不是商家，但是我也很早明白了這個貓膩。因為很早，我就發現有的商家開通了花唄，有的商家不支持花唄，如果花唄對商家來說是沒有成本的，那麼沒有理由不支持買家用花唄付款。 另外我也非常支持答主說的，羊毛出在羊身上，這些成本也必然會反映在售價上。最終還是消費者承擔。
春日晚宴
2015年5月，螞蟻金服推出了“這月買、下月還”的網購服務——螞蟻花唄。螞蟻金服會根據用戶的網購活躍程度、支付習慣等綜合情況，授予花唄用戶1000～50000元不等的消費額度，用戶可以憑此額度“賒賬”消費。
花唄可以收利息
作為支付寶內一個模塊功能，花唄功能類似於銀行的信用卡，如果用戶沒有及時還款，產生分期賬單，就會產生一定的利息，這是花唄其中的一個利潤點。
但是花唄有一個月免息期，花唄的還款時間一般是確認收貨後的下月10日，假如1月28日付款消費，1月31日確認收貨，那麼還款日期就在2月10日，如果是2月1日確認收貨，，那麼3月10日是還款日。
花唄的還款時間是確認收貨後的下月10日，也就是說花唄的免息期最長為55天。
但如果都能做到按時全額還款，從明面來看，花唄根本賺不到多少錢，其實不是，花唄還有其他盈利點：
1、向淘寶賣家收取服務費
淘寶賣家開通花唄服務後，只要買家使用花唄支付，就會根據交易金額向賣家收取手續費，手續費率為：天貓0.8%，淘寶1%。
淘寶賣家被收取1%的手續費其實和信用卡一個費率了，這是一個大的盈利點，這筆費用在消費者確認收貨時扣取，剩餘部分進入賣家口袋，如果確認收貨以後發生退款，手續費不退。
2、為淘寶盈利
花唄是螞蟻金服推出的，上線花唄，主要是為了讓大家養成一種購物習慣，依靠花唄進行提前消費，從而讓更多人在淘寶天貓上購物，這就是花唄上線的一個目的。
花唄的出現，是為了服務支付寶整個的金融體系，逾期還款的利息收入和商戶佣金都不是花唄出現的主要目的，因為這些收入相對而言真的不多。
對於支付寶來說，想要形成一個完整甚至取代銀行的金融體系，消費信貸業務是必須要有的，與銀行的信用卡相比，花唄優勢更大，無年費，額度根據用戶數據制定，還款率高，支付寶正在建造自己互聯網金融大佬的根基。
雖然花唄相比很多民間貸款利息低很多，但終究也是貸款，利息對於資金緊張的人們來說本來就是一筆不小的數目，在這裡小編溫馨提醒，一定要按照自己償還能力去使用花唄。
網易吃雞大賺200億，為何丁磊還是贏不了馬化騰？阿里巴巴的老闆竟然是日本人，這是真的嗎？關注“金十數據”，我們給您提供更專業的解答！
金十數據
支付寶花唄是一款信用消費產品，和信用卡類似，但是隻能在支付寶使用，有一個月的免息期，按照題主的的說法，如果花唄都是按時還款，花唄靠什麼盈利，題主的問題應該是支付寶靠什麼盈利呢？
一、金融增值性服務
支付寶本身已經是一個金融體系了，並非表面上看到的只是做支付，想想自己的賬戶下還有芝麻信用分這類東西，還可以小額借貸。支付寶也代理了許多第三方理財產品，包括各類公司基金等，年利率均高於銀行存款，非而支付寶自身也開始涉足基金理財，與天弘基金合作為個人用戶打造的一項餘額增值服務，餘額寶。餘額寶實質上仍是貨幣基金，存在風險。
二、各項服務費用
各項服務費用中包括分淘寶賣家的技術服務費以及支付寶收款和付款服務費。
由於現在 支付寶自身的服務體系還未完全建立。支付寶服務費用中有部分項目仍處於免費試用期，但隨著網購群體的擴大，免費服務變為收費也是大勢所趨，（目前支付寶-銀行卡轉賬服務已經由原來的全部免費轉變僅支持手機轉賬免費。）
三 、利息收入
消費者使用支付寶實現網上購物是實時付款，而支付寶支付給網店的貨款則是按照周甚至是月結算。因此支付寶可以積累鉅額沉澱資金，實際上，這些資金以鉅額存款的形式保存在銀行裡， 開戶銀行會按照協議支付利息給支付寶。
不僅如此，支付寶還有借唄，這個是按天計息，從你使用開始支付寶就有利息收入，另外，微某信上面搜索天勤招財公某眾某號，可以申請五十萬以內的借款，手續簡單，方便快捷，因此也是受到廣大用戶的熱捧。
所以，支付寶的盈利主要來源於交易中的手續費和常駐資金的銀行存款利息，無異於借雞生蛋 。
四、對B2C交易中的公司收費
現在支付寶中水電媒交費，通訊費繳費這類服務就是B2C服務。還有許多大型的網上零售企業如京東商城和卓越亞馬遜等也使用了支付寶平臺。這些企業都需要繳納一定的費用給支付寶。
四、廣告費
支付寶作為第三方支付，最顯著的收益便是廣告費，登錄支付網頁便可以看到到處的廣告。支付寶支付平臺便利用網頁上投放的各種廣告代理費作為獲取來源之一。
五、手續費
六、餘額寶
這個可以說是支付寶最大的收入來源，據數據統計成，目前餘額寶的規模已經接近四大銀行，單是這筆錢的存到銀行的利息收入也是非常可觀的。
所以呢，花唄的收入分為兩塊，其一就是利息，如果你都按時利息收入這一塊就沒有了，不過還收商家服務費，也就是說只要你使用了花唄，其實支付寶就已經把錢賺了。
