用戶4564621151

“活期理財”這個名字起的還真是挺有意思，本想說本財沒有活期的，但想想銀行也確實有很多可以隨存隨取的理財產品，從形式上確實符合“活期理財”這個說法。

很多人認為支付寶利率高確實有先入為主的因素。餘額寶在剛推出時利率確實非常高，印象中直奔6%，後來一直在下跌，現在已經到3.7%左右了。但因為有這麼長時間的口碑和品牌，很多人仍然認為餘額寶利息高。

另外，如果和銀行存款相比，不管是活期存款還是定期存款，餘額寶的收益確實要高出很多。從這方面講，大家認為餘額寶收益高是有道理的。要看與什麼相比嘛。

至於說與銀行理財利率相比不高，因為很多人不瞭解銀行理財產品，提起銀行第一反應就是銀行存款，自然就會認為餘額寶收益高。

不過這也說明一點，銀行推廣理財產品的力度與餘額寶相差太遠，銀行確實有一些所謂“活期理財”產品收益遠遠高於餘額寶，只不過不被大家熟知。比如我現在就在用恆豐銀行的一個理財產品，收益率穩定4.6%，比餘額寶高很多，但如果不是因為有朋友在恆豐銀行，我是肯定不會買這款產品的。

餘額寶的知名度為其發展提供了非常大的幫助，銀行不管什麼理財產品，知名度方面都無法與餘額寶相比，所以很多人選擇餘額寶也就不難理解了。在理財方面，大家更願意相信自己熟悉的。

逸然決然

把錢放在支付寶餘額是沒有利息也沒有收益的，因此題主說的支付寶所謂的“利率”應該是指餘額寶的收益率。

首先需要澄清一點，支付寶的餘額寶也好，銀行的理財產品也罷，都不提供利息，是收益，嚴格來說不是利率，是收益率。銀行存款才有利息和利率，是幾乎無風險的（只有在銀行破產等特殊情況下才會有損失）。而包括餘額寶在內的理財產品是有風險的，可能會獲得收益，也可能會虧損。

為什麼大家會覺得支付寶（餘額寶）收益高呢？

因為餘額寶的競爭對象不是銀行的理財產品，而是銀行存款。這一點從題主的問題也可見一斑，題主直接把餘額寶的收益率用通常用於銀行存款身上的利率來闡述，因為大家默認了餘額寶是類似於存款的存在。因此，大家覺得餘額寶收益率高完全沒問題。因為，餘額寶雖然是貨幣基金，以前是一款貨幣基金，現在變成了一個系列的貨幣基金。但是低風險高流動性的特點，加上背靠阿里巴巴和螞蟻金服帶來的極為豐富的使用場景，使得餘額寶和銀行存款具有高度的相似性。

為什麼餘額寶可以獲得這種特殊的市場地位呢？

按理說，餘額寶的競爭對手應該是其他機構推出的貨幣基金才對，可是它偏偏跟銀行存款搶市場。

大概有以下幾個原因：

1. 較早進入市場，顛覆了很多人對於理財的概念。相比於大額定期的一般理財產品，貨幣基金低風險，低門檻，高流動性

2. 阿里巴巴和螞蟻金服在餘額寶推廣時期，承諾“只賺不賠”，這也讓餘額寶的品牌形象進一步往存款靠攏，而不是理財產品。儘管餘額寶是如假包換的理財產品。

3. 阿里巴巴的大品牌信用背書。讓餘額寶比起一般的貨幣基金更容易贏得用戶信任。

4. 阿里巴巴提供了豐富的支付場景，讓餘額寶的支付功能非常強大。在便利性方面跟銀行存款有得一拼。

5. 在包括銀行在內的其他機構推出“類餘額寶”產品時，餘額寶的品牌形象和市場地位已經穩定下來。目前餘額寶的規模已經遠遠超過絕大多數銀行的儲蓄規模。

綜上所述，支付寶（餘額寶）收益率被認可，是因為這不是一個普通的貨幣基金產品。在阿里巴巴的運作下，餘額寶早就脫離了一般貨幣基金的範疇，是一款現象級的產品，是類似於“存款”的存在。

鎂客網

糾正題主的兩個錯誤，第一理財產品沒有什麼活期和定期之分，只有開放式理財和封閉式理財，我們大家生活中說的狹義的銀行理財就是封閉式理財。第二理財沒有利率這一說只有預期收益。第三支付寶也沒有利率，是一種支付工具。題目說的意思應該是銀行理財和餘額寶的問題。

銀行理財的平均預期收益率確實比餘額寶高，但是銀行理財的口碑和受歡迎程度卻遠不如餘額寶。

理財產品分為很多種，有債券型、信託型、掛鉤型和QDII型，銀行會對客戶的風險偏好做風險評級，分別適合不同的理財類型。債券型的產品屬於偏穩健型，預期收益率在5%左右，通常接觸的比較多就是這一類。

上面圖中由高到低列舉了2018年7月份以來全國銀行理財平均收益率的前20位，平均收益率都在5.1%-5.4%左右。

而餘額寶的現在收益率，經過升級以後七隻基金收益率都不高，7日年化收益率，華安日日鑫貨幣A是3.829%，諾寶天天寶A4.239%，景順長城景益貨幣A3.572%，國泰利是寶3.802%，中歐滾錢寶貨幣A3.82%，博時現金收益貨幣A3.778%，天弘餘額寶貨幣3.556%。

兩者對比之下，餘額寶的收益率要相差將近2%，但是餘額寶的用戶規模和客戶喜愛度要遠比銀行理財高，口碑也要好的多。我個人理解，主要有兩個方面原因。

1.銀行理財產品起點金額太高，至少要5萬元起，理財門檻偏高，很多人夠不上銀行理財的資格且在封閉期內無法提前贖回。餘額寶則不同，100元起T+0的快速贖回模式，餘額寶可以直接消費，這些都是獨一無二的，受眾更廣。

2.餘額寶的整體風險要比理財低一個檔次，相比銀行理財產品，餘額寶主要是投向貨幣市場，主要用於現金存款、債券和逆回購，本金無損失的幾率，有類儲蓄存款的稱號，安全程度非常高。

這兩項對比之下，餘額寶可以讓全民參與理財，並且隨用隨取的模式更容易被接受，所以風多人選擇餘額寶。

並不是題目說的什麼支付寶利率高，瞭解一下，有點常識可以更好的理財。

不立而立

　　首先是先入為主，其次已經形成習慣。

　　銀行活期理財？活期只是對銀行存款方式之一的表述，不能表述在理財產品上。閣下要表達的意思應該是，銀行與基金公司相關聯，提供銷售入口的貨幣基金類理財。

　　而貨幣基金具有流動性強，風險低等特點，在運營管理方面貨幣基金保留了較多的現金流，以備被人們隨時贖回。

　　然而就因為其可以隨時贖回，被人們理解成活期。筆者要說明的是，活期是活期，理財產品是理財產品，不能弄混淆了，風險性可不一樣。活期是受《存款保險條例》保護的，即錢只要存在銀行存款裡低於50萬，即使銀行倒閉也是全額賠付的。而理財產品虧損或倒閉，都得由投資者自行承擔。

　　閣下所說的銀行活期理財，它是跟餘額寶一樣的，屬於貨幣基金，不是活期。餘額寶全稱天弘餘額寶貨幣市場基金，其中支付寶只是銷售方，賺點信息服務費之類的費用，是不參與該基金管理和運營的，管理和運營方是天弘基金。

　　銀行裡可以購買貨幣基金也一樣，其管理和運營方是與銀行合作的基金公司，而銀行只是銷售方。

　　從目前的萬份收益來看，餘額寶收益是不如很多貨幣基金的，其在我國六百多隻貨幣基金裡收益排在五百多名（昨日七日年化率），屬於中下水平（上圖），目前很多銀行銷售的貨幣基金收益在餘額寶之上。

　　閣下前面的說法沒錯，後面半部分有誤，人們是沒有去比較，也不想去改變習慣，於是留在支付寶的餘額寶裡，並不是說餘額寶的收益較高。

　　可以說，支付寶是打響貨幣基金的第一槍，人們認識貨幣基金也往往是從支付寶開始的，更加信任支付寶是不用言表的。

　　其次，人們已經不習慣用銀行卡或銀行app，更多用於消費轉賬還信用卡發紅包等等的是支付寶和微信。所以，存在餘額寶的人們沒必要為了多出那麼點收益而改變習慣，從而轉進銀行銷售的貨幣基金，在使用的時候又要轉一次。

　　再說了，貨幣基金不能作為主要的投資標的，因為其收益抵不過通貨膨脹（這也是其風險低的原因），存在貨幣基金裡是要虧錢的。要做理財的話，應該把主要資產配置於較高收益的理財產品。

三人聚眾

因為受到餘額寶的衝擊，很多銀行也推出了類似餘額寶的活期理財產品，而這些產品並非銀行存款，本質上還是屬於貨幣型基金產品，不存在利率的問題，只涉及收益率。一般銀行的活期理財產品收益率普遍比餘額寶收益率低很多。餘額寶的知名度遠超過銀行的活期理財產品，不但大家覺得餘額寶的收益率高，實際上餘額寶的收益率確實是高。