靈活就業人員社保交哪個檔次更划算？

2018-09-06 12:31:57 佚名

雨荷33713626

靈活就業人員，按照最低檔、最低繳費年限繳納社保最划算。

通過青島市的案例研究社保問題，根據1997~2017年的有關數據進行保守計算，從投資角度來看收益率能夠達到6~10%。具體見下表。

比如按照100%的社平工資基數2003~2017年共繳費15年，個人一共繳納89310元。

2018年退休的話，退休後領取養老金12年，一共領取177112元，相當於投資年化收益率6.10%；領取20年養老金，一共領取295188元，相當於投資年化收益率8.42%。

如果從1998~2017年繳納20年的話，個人一共繳納98200元。

2018年退休的話，之後領取12年養老金，一共可以領取219018元，相當於投資年化收益率為6.37%；如果領取20年養老金，一共可以領取365030元，相當於投資年化收益率8.37%。

（上述計算即是表格中第二行數據）

如果按照60%和300%的基數繳費投保，投資收益率計算結果見表格中相應的第一行和第三行數據。

最近，中國銀行保險監督管理委員會郭樹清主席在2018陸家嘴論壇上講：“收益率超過6%的就要打問號，超過8%的就很危險，10%以上就要準備損失全部本金。”這當然是針對社會投融資和投資理財講的。

而我們看看基本養老保險，針對靈活就業人員的投保，其收益率水平處於6~10%之間，而且是由國家和政府保證投保的安全性。試問：哪個個人能有這麼高的水平，可以確保30~50年內的投資穩定獲利6~10%以上？

通過以上的表格數據，我們可以得出結論——投保基數越低、繳費年限越短、退休後領取養老金年限越長，則參與投保的投資收益率越高。

最後有個比喻，如果有兩個選項:

1.投保一萬元，多受益600元。

2.投保六千元，多受益480元。

各位願意選擇哪一項呢？哪一項最划算？

對這個小問題的回答，就是對社保大問題的回答。

巴九言

這個問題是所有靈活就業人員都關注的問題，但實際上現實非常複雜，往往跟大家想的不一樣。

如果我們以投入產出比例高的原則，確定劃不划算的話。那麼我明確告訴大家，按照最低基數60%交費15年最划算。

原因一：我們在計算養老金的時候，會重點照顧低收入人群，適當縮小養老金收入差距。

多數靈活就業人員養老金只有基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分。

基礎養老金，按照60%社保基數繳費，每交費一年可以領取0.8%的退休上年度社會平均工資。而按照百分之百交費，只能領取1%。

個人賬戶養老金，是嚴格按照繳費比例來的，按照60%最低基數交費，個人賬戶養老金只能領取百分之百繳費的人員的個人賬戶養老金的60%。

按照綜合比例講，60%基數交費的人員可以領取72%的百分之百基數繳費人員的退休待遇。

舉個例子，我按60%基數交費15年退休，退休待遇是720元每月。如果按百分之百基數繳費，退休待遇會是1000元。

也就是說，交納的錢數跟退休待遇並不是成1:1的正比例關係，而是退休待遇差距有適當縮小。

原因二：我們退休後每年增長養老金，國家也會重點照顧低收入人群。

我們養老金調整一般是按照定額調整、掛鉤調整和適當傾斜三種方式來進行調整的。

定額調整部分，上海市今年每人每月增加60元，所有人都一樣。對於退休金是一千元的人，增長幅度是6%，而對於退休金是2000元的，增長幅度是3%。

按交費年限增長，每年交費年限增加兩元，所有交費年限是15年的，退休待遇都會增加30元，不論交費基數高低。

按比例增長，按照上年度基本養老金的2%進行增長，這個就會嚴格按照以前的退休金來，交費錢數高的，退休待遇就越高，增長的比例也越高。

傾斜調整是跟退休年齡有關係，跟其他退休金也沒有關係。

所以，總的來說，退休金低的人與退休金高的人隨著退休年齡增長，退休金的比值會逐漸縮小，但實際上，退休金的絕對金額差距會拉大。

因此我們可以說，如果我們是低收入困難群體，僅僅能夠用自己積蓄交費15年，這種待遇是非常合算的。

但是如果我們平時收入較高，交15年最低基數，僅是為了湊數。實際上，退休後，我們拿到的退休金也是最低的，跟剛才說的低收入困難群體一樣待遇。

這樣的話，我們就維持不了原先的生活，而只能維持困難的生活。即使以後逐年增加退休金待遇，我們的退休待遇水平仍然會維持在當年退休人員中的最低水平。

一般來說，我們按照實際收入交費40年左右才能夠保障我們退休待遇變更不大，養老金才能夠滿足我們原先的基本生活水平。

因此說，按低基數交費、繳費時間不足，都會產生退休金不足養老的情況，因此個人在選擇繳費的時候一定要慎重。

暖心人社

繳費年限比繳費比例重要，靈活就業繳費比例越低越佔便宜。看看計算公式，

全省上年度在崗職工月平均工資X（1+本人平均繳費指數）÷2×繳費年限×1%+其他

請注意下面

（1+本人平均繳費指數）÷2

1是平均工資是國家給你的，本人平均繳費指數是你自己交的，國家也不會多給你的，所以要÷2

本人平均繳費指數計算說麻煩很麻煩，我們就按照簡單的算法，按照固定的3倍、1倍、0.6倍分別計算。

代入三個繳費比例很清楚。

3倍繳費，平均後是2倍平均工資，你交3倍繳費，退休只拿2倍退休金，減少的就是平均給別人了。

1倍繳費，平均後還是1倍。

0.6倍繳費，平均後是0.8，多出的0.2就是國家調用交1倍以上的人均給你的。

所以繳費年限最重要，個人繳納指數超過1的部分有一半就要支援別人了。如果是靈活就業人員，所有費用都是自己繳納，建議按照0.6交（有0.4的按照0.4交）。

本人平均繳費指數是所有繳納月份平均計算的，快退休了把繳納比例提高多拿不了幾個錢。

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靈活就業人員社保交哪個檔次更划算？

作為靈活就業方式可以個人購買職工養老保險和醫療保險。其中以個人身份參加職工養老保險是年月繳納的，繳費基數是按照上年度社會平均工資的60%-100%，有五個檔次自由選擇，繳費比例是20%，個人賬戶的劃入標準為8%。目前最低一個月要繳納733元，最高是1222元，由於各個省份的繳費政策有一定差異，還是要以當地規定的繳費金額為準。

這五個檔次可以自由選擇的，並沒有繳納哪個檔次更划算的說法。當我們有經濟條件的時候，可以選擇高檔次來繳納，反之，則選擇低檔次繳納。養老待遇的公平原則是多繳納多得，所以我們選擇高檔次繳納，今後領取的養老待遇就越多，也就是說現在付出多一些以後待遇就更高。

當我們個人名義購買職工醫保的時候，只有兩個繳費檔次可以選擇，1檔繳費標準是2520元/年，2檔繳費標準是5544元/年。這兩個檔次也是可以自由選擇的，也並沒有繳納哪個檔次高更划算的說法。

瞭解了這兩個檔次的區別以後，我們就可以根據自己的實際情況來選擇適合自己的檔次來繳費。1檔與2檔是有兩個區別，一個是1檔不建立個人賬戶因此醫保卡里不返錢，2檔是卡里面要返錢的；另外個區別是特殊疾病種類的多少，1檔是有4種，2檔是有23種，其中2檔的特殊疾病種類數目與單位參保人員的一樣多。特殊疾病是針對於門診享受報銷待遇，在特病種類範圍內的參保人員要結合實際情況選擇檔次繳納。

嘮嗑職場

回答這個問題首先要搞清楚什麼事靈活就業人員。概念是指時間更多的自由支配一些的人員。舉幾個例子如自由工作者，個體經營戶，創業者等都可以被稱為靈活就業人員。

然後我們再要搞清楚社保有哪些檔次，根據個人所知社保分為60％、70％、80％、90％、100％、150％、200％、300％。標準則是按照全市平均工資計算，然後所繳納的費用的20％有8％進去個人賬戶。

為了讓大家能夠更清楚的瞭解，我舉一個例子如f市今年平均工資為6781，王某個人繳納60％大概等於4068然後的8％大概是320元進去個人賬戶；再如李某今年繳納150％那麼大概總額為10170在×8％等於個人賬戶的錢大概為810左右。然後我再說一下養老金的收入來源等於f市全年在崗員工的總額的平均工資的20％。

綜上所述則根據個人的經濟情況來說，適當的位置去買社保，這樣才能夠達到利益最大化。

帶著一顆感恩的心領悟

社保包括養老保險、醫療保險、失業保險、工傷保險、生育保險五個部分，這裡我們只討論靈活就業人員參加養老保險的收益性。

靈活就業人員養老保險繳納哪個檔次更划算，實際上就是在問如何繳納養老保險費用更低，收益更高。雖然繳費水平和收益水平是相對的，但我們還是要根據個人經濟情況選擇相應的繳費檔次，從而在退休後有一個穩定的收入來源。

靈活就業人員，是指在勞動年齡範圍內以非全日制、臨時性、季節性、彈性工作等靈活多樣形式實現就業或再就業的人員。靈活就業人員養老保險繳費不同於城鎮職工，對於收入水平較低、不穩定的靈活就業人員來說，繳費後不影響日常生活狀況，選擇一個合適的繳費檔次十分重要。

享受社會保險補貼的靈活就業人員，養老保險的繳費基數為上年度在崗職工月平均工資的100%。未享受社會保險補貼的靈活就業人員，養老保險的繳費基數為60%-100%，繳費比例為選定繳費基數的20%（其中12%進入當地統籌賬戶，8%進入個人賬戶）。需要變更次年繳費基數的，參保人應當在當年9月至12月申報，且每年只能變更一次。

目前統計局只公佈了2017年的社會平均工資，未公佈各個地區的社會平均工資。待新的社會平均工資公佈後，參保人還需要補繳2017年應繳差額部分，具體補繳額度需要根據各地政策和社保服務廳核算為準。

繳費水平：我們以2016年重慶社會平均工資為標準，按照60%和100%繳費基數計算。2016年重慶社會平均工資為5615元，如果繳費檔次為60%，則繳費基數為3369元。按照20%的水平繳費，每月需要繳費673.8元；繳費15年，共需要繳納121284元。

如果繳費檔次為100%，則繳費基數為5615元。按照20%的水平繳費，每月需要繳費1123元；繳費15年，共需要繳納202140元。

養老金額度：計算完繳費後，我們再計算一下退休後的養老金額度。按照60%的檔次繳費15年，個人賬戶額度為48513.6元，個人賬戶養老金為349元。基礎養老金為5615×1.6÷2×15%=673.8元，每月能領取1022.8元。

按照100%的檔次繳費15年，個人賬戶額度為80856元，個人賬戶養老金為581元。基礎養老金為5615×2÷2×15%=842.5元，每月能領取1423.25元。

收益率：按照60%的繳費檔次計算，每月需要繳納673.8元，退休後每月領取1022.8元，收益率為51.7%。按照100%的繳費檔次計算，每月需要繳納1123元，退休後每月領取1423.25元，收益率為26.7%。

養老保險實行多繳多得的政策，但是在收益率上並未繳費越高收益率就越高。由於這裡只是以2016年的社會平均工資和繳費水平計算，實際上繳費15年後社會平均工資、繳費水平、養老金額度都要比現在高很多，計算結果僅做參考。

各地的靈活就業人員養老保險的優惠政策均不相同，參保人可根據當地政策、收入水平選擇合適的繳費檔次，為晚年生活上一個保險。

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