最愛風中的百合
從信用維護和提額上考慮，更建議選擇分期還款，分期還款更有利於信用經營和額度提升。
但是從所產生的利息來算，這兩者並沒有太大差別，都屬於信用借貸範疇，佔用資金的貸款利率都在18%附近。
分期還款存在免息期，而最低還款不存在免息期。
比如下圖，選擇分期還款，從4月1號到4月25號，這段時間是可免息的，分期開始計手續費是從下個期限開始。如分12期手續費為0.8%（一般在0.5%-0.86%之間），那麼其實際資金佔用貸款利率高達17.27%。可分期還款計算器來計算，也可用excel表格函數計算。
而選擇最低還款，入賬日到還款日這段時間是不可免息的，入賬日（刷卡日）越往前推計息日期越長，如是上一賬單日過後（3月8日）刷卡，那麼計息週期最長。如計劃將這筆資金在一年還完，每期按最低還款還款，那麼其實際佔用資金貸款利率大概為0.05%*365=18.25%（從刷卡之日開始計算，日息萬五，螞蟻借唄也不過如此）。
那為什麼是大概呢？因為新一期的賬單產生是包括前面所積累的利息，是存在每月複利的。但由於每個月歸還10%，複利的金額是越來越小的。
也就是說，如果計劃長期歸還刷卡金額，那麼單從利息方面考慮，選擇分期還款更為合適。而如果當期歸還不了刷卡金額，而在下期或近兩個月可歸還，那麼選擇最低還款更為合適，因為後面不用再被收取昂貴的分期手續費。
當然了，如果要尋找歸還更少利息的解決方案，那麼更建議去領個刷卡機（通常免費），然後去套現歸還信用卡賬單。
三人聚眾
信用卡的誕生為大家提供了方便，但是，如果用不好，可能帶來的就是災難。不少人因為錯誤使用信用卡亂消費、提前透支，最後淪為卡奴。其中，如果不懂信用卡的還款方式也可能讓你遭殃。
信用卡提供了正常全額還款、分期還款以及最低額度還款幾種方式。其中全額還款就是當月還上全部應還的賬單，這樣是不會產生其他任何費用的，就等於銀行的錢免費提供給你使用一段時間。
而分期還款，則是需要收取一定的手續費，分期的時間可能三個月，可能半年、一年，甚至更長，手續費的費率也相應增加，一般來說還是在10%以內。分期還款不算違約，不影響個人徵信。唯一就是要支付一定的手續費。
最低額度還款，一般都是當月應還款項的10%，最低還款一下降低了還款的門檻，讓不少人敢於放心去消費，覺得只還10%完全沒問題。實際上，最低額度還款的利率很高，一般都是日息萬分之五，折算過來，年息超過18%，朋友們，這個堪比一些高利貸。而且，如果採用最低額度還款，那意味著免息期也自動取消，所以，你應還的利息是從你消費的那天開始，而不是從還款日開始計算。所以，最低額度還款很不划算。
通常來說，有條件的儘量全額還款，實在不行的，也要分期還款，儘量避免最低額度還款，否則，吃虧的都是自己。
坤鵬論
儘量不要還最低還款，可以適當分期。
玩信用卡追求的都是提額，最低還款意味著你的償還能力欠缺，不利於提額的。
下面詳細分析一下，可以提供參考。
分期還款，銀行信用卡中心的最愛，任何一家銀行都特別歡迎你還最低還款額，因為可以有手續費收入，並且還不低，一般分期手續費從每月0.5%到每月0.86%不等，四大行比較低，城商行比較低，股份行一般都是比較高的。
但是光大銀行除外，光大的分期手續費相對來說比其他的股份行要低很多。不過最近兩年也有上漲的趨勢了。
招商銀行只要是有分期的，沒有逾期基本上都能提臨時額度，很多都是臨時變固定了。
最低還款，銀行當月可以收取到從你刷卡之日起直到最後還款日為止，約30-50天的利息，每天萬5的利息，約為總金額的1.5%不要小看這個錢，還是蠻厲害的。
一旦你信用卡有最低還款，基本上就很難申請到臨時額度了。
所以綜上所述，儘量不要還最低還款額，如果實在是沒錢還款可以辦理分期，最短可以分3期來償還，這樣就可以避免銀行不給你提額，相對於還最低也就多出了一點的手續費而已。
王龍說財
關於信用卡做分期與最低還款好的問題？我們要搞清楚分期與最低還款業務的特點與計算及持卡人和銀行之間利益關係。只有分清了以上關係，才能正確的決策，實現各自利益最大化。
首先，信用卡業務是銀行業務中的一種方式。其特點是給予持卡人，先行消費延期付款，並給予持卡人一定的免息期。這種業務是經過國家有關部門批准目前各家銀行都在開展的正常業務。這種方式對於持卡人的工作，生活是極大的方便和有利。
第二，信用卡分期與最低還款。信用卡使用時，會面臨許多情況，根據持卡人還款的綜合情況，銀行對信用卡持卡人還款上，除了正常還款外，又增加了，還款分期和最低還款的業務。1.信用卡分期付款：是銀行根據持卡人每月消費情況和還款情況，對持卡人還款良好的持卡人給予的一種，讓持卡人把一次應該還的資金，採用分期還款的業務。一般分為6~12~18~24~36個月。分期還款是不收利息的，但收信用卡分期管理費。管理費各家銀行是不一樣的，但基本上相差不大。同時銀行會根據持卡人的信用等級與信用情況，給予不同分期管理費率。基本是在百分之8.8~7之間。2.信用卡最低還款業務。銀行根據持卡人，如不能按時歸還全額資金，採取的一種業務。只要還當期資金的百分之10就好的業務。其餘的資金再下期歸還。沒有按期歸還的資金費用率大概是年利率百分之18左右。
以上兩種業務是銀行信用卡的正常業務，不影響持卡人的信用資信。
第三，銀行與持卡人之間利益分析。銀行信用卡業務的收入主要來源之一，就包含了分期與最低還款管理費的收入。同時對於持卡人也是一種信用支持，有時對於持卡人的發展是起到至關重要的作用。
同時，銀行也希望持卡人辦理分期與最低還款業務，一方面銀行增加了收入，也擴大了影響與業務。為了回報持卡人，對銀行的支持，對辦理分期業務的持卡人，提升信用額度是有直接幫助的指標。
利他性是現代社會必須遵守的原則之一。持卡人，在享受銀行信用卡方便的同時，在信用卡分期上，給予銀行一定的回報，也是種人性的需要。同時，只有利他性最後才能利己。
總之，在銀行信用卡使用上，根據自己的消費情況等因素，做出對自己有利的選擇都是正確的。
時剛軍
深度解析：信用卡的最低還款，利滾利堪比民間高利息借貸
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張老闆是做生意的，前兩年申請了張信用卡。由於生意上的資金週轉緊張，張老闆的額度為10萬的信用卡已經被刷爆了。在每個月還信用卡的時候，張老闆由於資金緊張，就選擇了最低還款，同時還做了賬單分期。
由於自己太忙，所以張老闆也沒有仔細看過信用卡的賬單，每次都是按照銀行規定的最低還款額去還信用卡。然而上個月，張老闆在手機銀行上仔細看了下信用卡賬單，發現賬單裡面有一項扣費叫循環利息扣費，而且這項扣費已經達到了四五千這麼多。
對於循環利息的扣費，張老闆很驚訝，也感到很疑惑。於是他立即聯繫了銀行的電話客服，想問個明白，會不會是費用扣錯了。
銀行的客服在電話裡作了解釋，因為張老闆每個月都是按照最低還款額進行還款的，那麼剩餘沒有還清的費用，雖然不算是逾期，但是銀行會按照每天萬分之五的費率來計算利息，而且是算複利的，所以才會產生較高的循環利息費用。聽到這，張老闆沒話說了，也沒辦法找銀行說理，只能自己吃這虧了。
那麼信用卡的最低還款方式，到底水有多深？今天，玩卡大咖給大家做一個深度解析，來展示信用卡最低還款方式令人震驚的一面。
最低還款額是指信用卡持卡人在到期還款日前償還全部應付款項有困難的，可按髮卡行規定的最低還款額進行還款，但不能享受免息還款期待遇，最低還款額一般為消費金額的10%加其他各類應付款項。
正因為只有全額還款十分之一左右的還款金額，所以很多人考慮到資金壓力問題，就選擇最低還款額去還信用卡。這樣不僅能夠緩解資金上的壓力，而且銀行也會視為按時還款，也不會給個人徵信帶來負面影響。
這樣看來，好像也沒有什麼弊端，甚至對於資金非常困難的人來說，這簡直就是“救命稻草”了。然而，銀行真會這麼好嗎？別急，請認真閱讀玩卡大咖的解析。
關於信用卡的最低還款，有3點真相是玩卡大咖要告訴各位的。
真相1：一旦選擇最低還款方式，那麼就不存在免息期了，信用卡的一大優勢就沒辦法享受了，也就是說這等於是在借按日計息的貸款了。
真相2：對於循環利息的計算方式，不是每家銀行都一樣的標準。有的是按交易記賬日的全部消費全額計息，有的是在最低還款後，按未清償部分按每日萬分之五，收取銀行記賬日直至欠款全額還清的利息。
真相3：最低還款的利息是日息萬分之五，那麼年化就是18.25%的利息，再加上其它一些收費，最低還款的年化利息是大於20%的。
接下來，為了更直觀的體現最低還款方式的高額利息，玩卡大咖進行一個實例計算。我們以張三為例，信用卡賬單日為每月19日，還款日為每月7日，免息期最長為50天。
張三在1月20日刷了信用卡10000元整，銀行將這筆錢付給了商家，那麼銀行系統中顯示這筆消費的記賬日就是1月20日。在這筆消費之後，張三再也沒有使用該信用卡消費。
那麼，這筆10000元的消費會計入到2月19日的信用卡賬單中，賬單顯示為本期賬單10000元，最後還款日3月7日，最低還款額1000元。
如果選擇在3月7日將這10000元全部還清，那麼張三就享受了銀行長達46天的免息期。
如果選擇只還最低還款額的1000元，那麼銀行就會從1月20日消費的這一天開始，以10000元作為總金額，以日息萬分之五、月複利來計算利息，直至這10000元全部還清為止。值得注意的是，因為是最低還款了，所以沒有免息期。
張三在3月7日按1000元最低還款額進行了還款，但是下一個還款日4月7日，信用卡賬單不僅包含了9000元未償還的欠款，還包括了最低還款方式所產生的利息。即：
10000元×0.05%/天×46天（1月20日至3月6日）=230元
9000元×0.05%/天×14天（3月7日至3月20日）=63元
利息總計：230+63=293元
這個利息僅僅是採用最低還款方式後的第二個月的利息，如果時間線拉長一些，在第6個月、第12個月的話，這種循環利息算下來是非常多的。此外，如果一直只還最低還款額，那麼銀行會嚴重質疑你的經濟狀況以及還款能力，在這種情況下，信用卡提額的可能性是不大的。但是，相比於這一點而言，最低還款的高利息才是最應該讓人震驚和忌憚的。
看到這裡，相信你就會明白，如果你真的資金困難，銀行是不可能救你於水深火熱之中的。所以，信用卡最低還款的方式，只是銀行想以一種溫水煮青蛙的方式去賺更多的錢，而不是說銀行考慮到你經濟困難，而去幫助你慢慢還款。請記住玩卡大咖的忠告：最低還款一定要謹慎使用，最好是不用。
本期的深度解析就到這裡，歡迎關注玩卡大咖，同時如果您有任何信用卡方面的問題，歡迎私信玩卡大咖來交流。
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完卡大咖
哎，我都不想再回答了,再強調一遍不要套現,不要分期,不要最低還款,銀行就是靠這些卑鄙的伎倆坑你的錢的,其實你可以通過現在最新的還款方式來解決資金壓力,還不起全款的問題,就是10進10出的方法,詳情看我的頭條號
已還
看了很多文章以及自己的瞭解，分期和最低還款如果非要選一個，那還是分期比較適合大部分銀行的口味，當然是從銀行的角度考慮。
如果從用戶角度來說，分期還款和最低還款其實差別不是特別大，當然是同樣欠款額度和時間來說。
對於信用卡用戶，無論分期還款還是最低還款，目的無非是資金緊張或者是追求提額。從銀行考慮，只要是銀行推出的業務，每種都不定時嘗試一下，分期還款，最低還款，全額還款，大額刷卡，小額刷卡以及多種費率多次刷卡都能做到，多讓銀行賺錢的用戶才是優質客戶。比如華夏銀行經常推出一些分期紀念品等活動，偶爾參加一下對提額幫助還是很大的。
所以只算劃不划算，分期和最低還款都不用。為提額的話，每種還款方式都適當做做，幫助最大。
不去隔壁的隔壁老王
分期好，分期比最低還款利息低，最低還款利息每天萬分之五一天，即月息1分5，一般分期的利息6釐-8釐，所以分期好，而且最低還款不利於體現你的還款能力，有些借款機構不允許借款人名下信用卡有最低還款，最低還款說明你最近資金緊張。
鄧潤文
肯定是分期好啊 分期銀行能掙手續 還最低說明你還款能力弱 在提升額度方面 或者貸款方面就不容易通過 so 銀行都是嫌貧愛富的 你讓它掙錢 它才能讓你用錢 正所謂 天下攘攘皆為利往 天下熙熙皆為利來！
