耶耶2948
問這種問題的人有點無腦。既然繼承了3500 萬元。應該是經商的後代。對於投資理財自然有一套。
最安全的是配置十年期國債。目前收益率在3.6%左右。配置2000萬元。可以每年獲得72萬元。另外配置大額存單1000萬元。目前銀行利率存在較大的差別。高的可以達到3%以上。每年可以達到30萬元。500萬元存銀行一年期每年可以獲得10萬元。這樣總收入在112萬元。過一個無憂無慮的財富自由生活。
也可以適度配置一點股票。現在市場不景氣。可以配置500萬元銀行股。分享3%左右股息率。獲得15萬元紅利。可以配置200萬元元成長股。獲得公司成長紅利。獲得價差。配置300萬元指數基金。未來幾年指數基金還是能夠穩定上漲的。接著配置2000萬元十年期國債。保證每年穩定收益。剩下500萬元配置大額存單和一般一年期存單。這樣配置稍微激進一點。但收益率可能更高。
也可以加大指數基金的配置力度。配置指數基金1000萬元。配置銀行500萬元獲得15萬元的股息率。股票就不配置了。如果願意獲得更大收益承擔更多風險。可以配置200萬元高科技股票。配置十年國債1500萬元。剩下500萬元或者300萬元配置大額存單和一年期
存單。
有這個資產可以配置。筆者覺得每年增持10-20萬元黃金作為儲備還是必要的。但增持黃金不能買首飾。而是購買金磚。也可以每年按照額度換取歐元日元儲備起來。減少單一貨幣貶值風險。美元指數短期走勢頗強 但未來存在貶值壓力。日元和歐元更具有避險功能。
杜坤維
先要恭喜你，這麼大一筆財富，如果打理得當，是完全可以保障您的生活。
不過在回答這個問題之前，我們先做出一個假設：假設兩個孩子12歲，需要您撫養到21歲大學畢業，並未其今後的教育和生活做出基本保障。
我們以北京為例：
1. 購房。如果您已經有了住房，可以考慮拿出1200-1500萬給兩個孩子購買住房。我們看看位於國家圖書館附近北三環的二手房。位置已經不錯了，加上稅和簡單裝修，兩套1200萬小戶型二手房是可以承受的。
買房的目的在於:購買核心地帶的房子，具有保值增值功能，且作為孩子日後的生活保障是一項非常重要的資產配置。
建議：在孩子還未成家之前，可拿來出租，舉例的房源拿來出租的話，兩間房一個月近1.5萬的收入，且租金每年都以15%以上的速度遞增，可以維持日常生活的費用。
2.購買家族信託。根據《信託法》，信託資產一旦成立，就從委託人、受託人、受益人的財產中分割出來，成為一筆獨立運作的資產，它不能被抵債、清算和破產。受益人(可以是委託人自己)對信託財產的享有不因委託人破產或發生債務而失去，同時信託財產也不因受益人的債務而被處理掉。所以，很多豪門都會為子女購買家族信託。家族信託的起步在1000萬，一般收益率在6%-12%。
我們保守地估計，購買1500萬家族信託一年可收益120萬。
3.保險。您最大的風險來自於健康所帶來的不確定性。如果有了重大疾病，財富就會迅速縮水。所以給自己和孩子購買具有儲蓄功能的重大疾病險（大陸、香港均可），大約每年3萬，繳納5-8年，是對今後的生活的重大保障。
如果您一直都身體健康，這筆錢也可以取出作為孩子今後的教育生活費用。
4.投資理財。剩餘的400多萬，可以分為三類。一類投資實體項目，作為今後的股權分紅。這類建議拿出200萬左右，收益高風險大。一類購買銀行理財產品，安全收益略低，大約200萬，一般收益在4.5%-5%，一年收益約10萬。一類放入餘額寶等第三方支付平臺，作為日常流動性開支，大約3.7%七日年化。每天也有100元左右的收益。
按照以上建議，每年大約有150萬-200萬的收入。
綜述：要分散投資，按照風險和流動性合理配置您的資產。同時要考慮孩子和您個人的教育、醫療、住房保障問題，將這些錢合理配置，最大化利用。
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家族財富密碼
有3500萬現金，最應該考慮的問題是保本，其次才是收益率問題。想不工作拿理財收益生活是理想中的事情，因為一般的理財根本跑不過通脹，不要說是在發展中國家，就是在發達國家也沒有幾個人靠理財跑贏通脹的。可以說，通脹是世界經濟界無解的難題。
不管是3500萬還是3500塊，理財都是同理的，只不過在理財的過程中3500萬較3500塊抗風險的能力強，3500萬做理財如果家庭開支不是太多可以滿足一定時間的消費，但最終還是會“坐吃山空”。記得八十年代，有些家庭已經有一萬塊錢現金了，那時的消費不高，存錢到銀行的利息達10%，當時那些萬元戶總是算計著不工作靠銀行利息吃飯，可是沒過幾年全村都是萬元戶了，再過幾年就是“10萬不叫富，二十萬剛起步”，然後百萬富翁，再然後千萬富翁，現在是億萬富翁。年收益10%根本跑不過通脹！
擁有3500萬，看看貧窮人群確實會覺得自己很有成就感，看看馬雲又會覺得自己很渺小，有錢沒錢都要生活。兔子跑得再快，如果停下來，總是會被烏龜追上的。
理財的目的是拿錢投資，用錢生錢，有錢人傾向保本理財，錢少的希望高風險高收益，不斷出現有錢人變成普通人，不斷地出現新的有錢人。。。
生命是個過程
我認為，對於一個沒有理財知識又有大筆現金的人，不應該自己來做什麼所謂的“理財”，而是應該把錢交給專業機構打理，自己過個悠哉悠哉的生活。
你的需求有兩個：一是保障自己將來生活無憂；二是將財富安全傳承給兩個孩子。為此，除了保留部分生活必須資金之外，我建議題主辦理家族信託。
來看家族信託的定義：家族信託是一種信託機構受個人或家族的委託，代為管理、處置家庭財產的財產管理方式，以實現富人的財富規劃及傳承目標。家族信託，其資產的所有權與收益權相分離，富人一旦把資產委託給信託公司打理，該資產的所有權就不再歸他本人，但相應的收益依然根據他的意願收取和分配。富人如果離婚分家產、意外死亡或被人追債，這筆錢都將獨立存在，不受影響。
家族信託的好處是：第一，這筆錢的交給專業機構打理，比你自己盲目理財效率高得多；第二，可以設計每年領取收益的方案，保證自己不用工作就可以生活；第三，即使自己將來再婚或者意外，都不影響資產的傳承。
我國目前開展家族信託的銀行很多，據我查得比如中信銀行的家族信託有3000萬元和1000萬元的起點，農業銀行家族信託起點3000萬元，一些信託公司的家族信託起點低至500萬元。
事實上，有這麼多錢的人，一定會是某些居心不良的人覬覦的對象。如果自己理財，我認為最終難免會遇人不淑，損失錢財。因此，不如做個甩手掌櫃，讓專業的人去幹，自己好好享受生活就行了。
空谷寒潭
我是會計師、理財師，這個很好規劃嘛。
主要以標準普爾家庭理財四大帳戶為基礎來計劃:
第一個帳戶:生活帳戶，保留5%~10%，存銀行或購買流動性強的理財產品，用作日常的生活費用。
第二個帳戶:保障帳戶，以10~20%的資金，購買人身意外、醫療、重疾、定期壽險等保險保障產品。大人保額可以做到5000~1億，孩子可以購買100~500萬的醫療和重疾險，轉移不可抗的風險。
第三個賬戶:投資賬戶，以30%的資金，做一些高風險高收益的投資，追逐高額利潤，但也需承擔一定的風險。
第四個賬戶:安全保本賬戶，用40%的資金，購買保本理財產品，在安全的基礎上獲得略高於銀行定期利率的回報。保險公司的年金產品是首選，因為安全。有壽險的保險公司是不可以倒閉的，守護財富首選保險。這個帳戶的理財目標，主要是自己未來的養老生活費，孩子的教育金和創業金。
現在的保險年金產品，都可以實現大人的養老和孩子的教育目標。
曾經做過一個方案，0歲孩子，每年投年金產品150萬，投3年合計150萬，孩子這一輩子就有源源不斷的現金流，以中檔紅利計算，加上萬能帳戶5.8%的利率進行復利，到80歲約有4000~5000萬，100歲接近7000萬~1億。（當然這只是舉例，具體得按保險公司的官方方案為準，同時，分紅也是不確定的，以保險公司當年的分紅為準，有可能高，也有可能實現不了。）
標準普爾家庭理財象限圖，是國際公認的最科學的資產配置圖。
玉子湖
你可以嘗試反推：
①假設每月生活費3萬（省著點花），每年生活費為36萬。你需要靈活支取的理財產品，市面上常見的年收益率一般是3%，36萬/3%=1200萬。你需要拿出1200萬本金作為該項投資本金。
②剩下的1300萬，你可以考慮買一套一線城市的房子，一線城市的房價幾乎不會下跌，推薦買中心城區的寫字間，該寫字間用於出租。寫字間亦可作為留給孩子的資產。
③寫字間出租的租金，其中50%用來投資高收益項目。租金是持續性收入，即使投資虧損也不會對你的原始資產產生影響。
④寫字間出租的租金，其中30%用來投入第①項的理財產品，用於應對通脹上升導致的生活成本上升。
⑤寫字間出租的租金，其中10%用以存入活期賬戶，以備意外花費。
⑥寫字間出租的租金，其中10%用以買入一些意外和醫療保險，以防範突發事件產生的額外花費。注意，不要買帶有理財性質的保險，據本人計算，其收益率跑不贏通脹。
⑦對於第③條的高收益投資，年化收益率在5%～8%是比較理想的。
富時投資
最穩本一點的投資就是存銀行3000萬定期三年，這樣差不多每年利息100多萬，其次拿出200萬用於一些出租公寓或店面的投資，當然這個需自看得準。如果自己沒這方面天賦的話，那剩下的500萬用於生活開銷，或是一些應急事件處理，而後自己找個喜歡的工作上個班什麼，使自己的生活過得充實，也不會讓自己過的空虛寂寞，這樣算下來的話，三年的生活開支估計150萬.過的是相當的有滋有味了。
如果激進一點的投資方案的話，那就多了去了，既然有了這麼多錢，也沒必要再去想再多的錢呢，因為你想想有好多人正在拼死拼活的去掙這麼多錢，估計一輩子都掙不了。既然45歲了，還是投資穩妥一點，為好。
LOVE小熊
首先不知道你所謂的一線城市是北京，上海，還是廣州，深圳，三千多萬如果分配得當，完全不用擔心日後的生活，就以北京為例，如果你想買房可以花五百萬買個房子，如果不想買房有五百萬這輩子都住到底了，現在市場投資理財的很多，比如什麼P2P,銀行理財等，在選擇這方面的時候不建議選擇做的很大的，人們都有個誤區，以為選擇很大的機構就比較穩定，大錯特錯了，現在銀行都可以倒閉關門，而且新聞報到出來都是所謂大咖金融機構，做的太大，就是危險的信號，千萬別投，很有可能瞬間化為烏有，我個人建議選擇投資的時候，可以選擇中等型理財機構，發展比較穩的，比如北京孝林控股，他是做
債權匹配，就是你如果投資1000萬在孝林控股，公司會匹配你1000萬的債權，而匹配都是北京的70年大產權房，用戶不用承擔風險，而且還有保險公司參保，如果有損失，保險公司也會理陪，你的收益也有很保障，按現在公司定期的年化收益13%算，如果你存款一千萬，每年就可收入100多萬，就這份收益足夠你花費了，而且你還可以把其它二千萬分投在其它的理財機構，還可以有很高的收益。劍兄感悟人生
有效的合理分配就行了。
第一：你可以拿出35%的資金配置房地產，因為房地產在中國不僅能保值而且還有很高的增值率。
第二：你可以拿出30%的資金購買風險比較低風險的財產品，這樣子可以保證錢不會縮水又可以賺點錢。
第三：你可以拿出20%存在銀行，這樣子可以保證一部分資金的安全又不會縮水。
第四：剩下的15%去做自己喜歡的東西和生化需要。
小江熱聊
租房子住毛問題都沒有，一線和一線也有差別，北京為例每年花在孩子上的費用一個孩子不會少於50萬，如果上公立學校各種營和興趣班都不參加此費用可以縮減到幾萬元，所以還是要看你的規劃和準備為此付出的代價
