礦泉水土豆
其實我一直不明白,商貸審批通過時利率是4.9%這類話是怎麼來的。
作為銀行工作人員,我所知道的是,一般審批利率就是放款利率,而最終的利率是以借據上放款利率為準,審批通過後就可以辦理房屋過戶,過戶抵押後就可以放款,一般相隔時間不會太長。
那麼問題來了,是誰告訴你貸款審批通過了,通過了又為什麼沒放款?
可能是你耽誤了,可能是開發商手續耽誤了,也可能是銀行沒有額度沒及時放款。
如果是銀行沒有額度,你還可以嘗試與銀行商議,畢竟不是銀行的原因,實在不行就投訴,但如果不是銀行的因素,那麼你可能就沒有什麼辦法了。
這個沒有什麼是否符合規定,合不合理的問題,因為說到底貸款合同是要符合《合同法》,雙方平等自願的達成共識才有效,你認為4.9%合理,但銀行認為5.39%放款合理,如果雙方打不成共識,合同就不成立,這貸款就辦不成。
況且,我認為你手裡並沒有能夠證明銀行同意4.9%放款的證據。
綜上,要麼協商,要麼投訴,要麼同意5.39%放款,要麼就不辦這貸款。
鑫財經
5.39%是什麼水平?
從2016年開始,隨著新一輪房市的火熱興起,銀行的房貸利率也跟著一路飆升,目前全國首套房的貸款利率平均值已經達到了6%,故而你這個5.39%(基準利率上浮10%),並不算過分,甚至是一個較低的水平。
為什麼會提高利率?
銀行審批時的房貸利率並不算真正的利率,即使你已經簽訂貸款合同,仍然不算真正的利率,只有放款後利率才是確定的。
銀行為什麼要提高利率,主要有兩方面的原因:
(1)供不應求:房貸申請人的人數太多,銀行的資金量不夠,理論上來說銀行似乎是不缺錢的,但是一方面銀行不會資金全放在一個行業裡(分散風險),對於主要行業設置行業投放限額;另一方面銀行的資金大部分都是投放出去的,回收需要一定的時間。
故而一定的時間內,銀行的資金量是有限的,當申請的人多的時候就會出現供不應求。
(2)攬儲成本提高:從今年4月份,央行鬆口利率上限後,再加上不允許發放保本理財,因此銀行紛紛提高了自身的利率水平截留保本理財資金,特別是大額存單利率。存款利率提升,相應的貸款利率也會跟著上升,這是市場規律。
應該怎麼辦?
個人與銀行相比而言,你是弱勢地位,沒有辦法,只能接受(你即使上告,銀行也可以以無額度推脫),雖然理論上你可以拒籤,更換其他銀行(開發商合作的銀行一般都有兩三家),但是其他銀行一方面貸款利率不一定比你目前的貸款行利率低;另一方面,就當前形勢而言,貸款發放都需要一段的時間(短則幾個月,長則一整年),故而此時貸款利率低的銀行,或許幾個月後利率也會比目前的貸款行利率高。
因此,如果只是5.39%的話,我的意見是就直接簽了,了卻多餘的麻煩;至於注意事項,說實話,最多就是把補充協議看一遍,其餘的我們也無能為力,就像買房的合同,還不是來一份籤一份。
鯉行者
銀行員工教你怎麼懟銀行。
1.為啥要你籤補充協議提升利率?因為你的房子審批通過,在交易所抵押了!交易所已經有當初4.9%利率的抵押合同了!所以才不能修改個人擔保購房借款合同!只能籤補充協議!
2.你該怎麼辦?先銀行正規流程投訴,不行的話去銀監會投訴,投訴銀行客戶經理讓你先簽了空白借款合同。還不行的話,去交易所調存檔的合同,用它來證明銀行與你的合同成立!法律上有個條款。借款人和貸款人對合同內容有發生爭議,以交易所合同為準。
求贊✪ω✪
基層金融民工
正常。
銀行根據你的情況決定的。
別無選擇!