總在思考賺錢的問題，今天和大家聊一下負債的概念。
舉一個寶君自己的例子：
日常我和父母逛街，吃飯、買衣服的消費都習慣用信用卡、螞蟻花唄來支付。但父母不同，無論買什麼，他們都習慣用自己的錢。
消費理念的不同，並沒有爭論的必要。在父母一輩看來，賺的錢夠花，不需要負債。而且無債一身輕，不想欠別人的，哪怕是支付寶和銀行。
所以說白了，老一輩人認為：負債就是欠錢。跟親友借，跟銀行借，都是負債。
對個人來說，螞蟻花唄、信用卡是一種貸款，因為不是直接花自己口袋的錢，而是在花未來的錢，這也是一種負債。
而在家庭資產配置中，大多數人都清楚不能單靠職務性收入過，也就是死工資。觀念提升下，開源，投資，配置保障是大家都在做的事。在收入觀念上，大家基本不存在分歧。
但對於負債，很多人還是繞不過來彎。其實我們必須要意識到，總資產＝淨資產＋負債，負債明明就是每個人擁有的一筆資產啊。
負債的好壞之分
負債有兩種，一種是壞的負債，一種是好的負債。
寶君有一個朋友，畢業後找不到工作，索性就一直宅在家裡。沒有工資，又不好意思找父母開口，他只能借錢滿足自己的消費，可他揮霍無度，消費水平遠遠大出他的消費能力，這就是壞的負債。所幸，他的負債額度有父母為他兜底，還算馬虎過得去。可一旦超出家庭償還能力，他就只能拆東牆、補西牆，讓負債把自己逼上絕路。
那什麼是好的負債呢？有兩個標準：
1、借債用於生產經營活動；
2、債務成本必須低於經營的利潤。
比如，你開了一家店，急需2萬塊錢做週轉，因為這筆錢是借來賺錢的，這就符合好債的第一個標準。但如果這筆債務的利息要3千塊，而你借這筆債所賺來的錢只有2千，那麼這就不符合第二個標準，因此，就不是那麼好的負債了。但總比借債消費來得強。再比如，你每個月工資6000，你選擇用它投資付融寶，預估年收益12%。日常生活，則利用螞蟻花唄，信用卡滿足自己的消費。利用消費免息的期限，去賺取更多的收益，這也是好的負債。
好的負債，就是讓現金流通起來。
另外，好的負債也是一種信用增值。我們都知道，信用是種無形資產，平時積累，關鍵時刻才用的上。跟銀行多次有借有還，再借不僅不難，將來買房貸款額度高不說，利息還低。
國人真的很愛存錢。可是把錢存銀行，真的就是在補貼土豪。
如何享受到負債的福利？
前面強調過，一定範圍內，適當負債，利大於弊。前提是健康、良性的債務。
就像買房：人的一生中，大約只有一次機會，負債率可以達到70%。對於大多數人來說，這唯一一次機會就是買房。
但這70%的負債率，對很多人來說，是在大城市安身立命的一個象徵，也是人們衝破命運枷鎖的一次機會。所以，負債不是令人畏懼的魔鬼，而是管理的對象。
那麼如何合理管理自己的負債呢？
通常來講：資產性負債優於消費型負債。
比如一二線城市的首套房房貸。對於大城市，房價已經趨於穩定，國家各項調控政策，也是在穩定房價。在房價長期穩定的情況下，首套房貸款比例越大越好，因為人民幣長期來看是貶值的。以後還這個錢，肯定比現在還划算。如果房貸比例控制的好，我們手上還能握有更多資金去投資賺取更多的收益。
一句話，債務槓桿控制在適當範圍內。當你年富力強，當你有穩定收入，當你有穩定家庭，當你有資產保證，當你的徵信記錄很漂亮，你就有了負債的能力，也能享受到負債的福利。
時代真的就是這樣。負債的人繼續加槓桿，存錢的人繼續把錢埋銀行。這個和收入沒關係，只是思維方式。
富的人總是繼續富，窮的人只是在掙脫貧窮。
就像優秀的人有目標，平庸的人只有願望。
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