最近幾天，方便麵過完它的60週年生日沒多久，大陸方便麵市場上的翹楚——康師傅發佈了其上半年財報。
財報顯示，繼2017年銷量回暖後，今年上半年銷量持續攀升。據媒體的報道，其最大的競爭對手統一，今年的利潤也比上年增長了6%。
在今年上半年營收增長的，除了方便麵市場，類似涪陵榨菜、雙匯火腿腸等被劃入低價消費市場的商品，也分別是同比77.52%，25.28%的增長速度。
就在很多人開始大呼消費降級的時候，另一組數據著實讓蜜姐大為吃驚，90後已經佔據消費貸款的半壁江山，不僅如此，還有28.57%的人使用消費貸，就是為了償還其他貸款。
之前我們總擔心說，年輕人越來越不願意生孩子了，現在社會少子化帶現象越來越嚴重，未來養老何去何從。但現在看來，年輕人入不敷出的消費問題可能更加嚴峻。
01
90後佔據了消費貸款用戶的半壁江山
最近，融360發佈了一項針對消費貸款使用情況的調查。根據這份調查顯示，90後已經佔據了消費貸款用戶的半壁江山，90後與95後加起來的佔比高達49.31%，排名第二的是80後，佔比為31.46%。
融360關於消費貸款用戶年齡分佈情況調查 | 圖表來源 上海證券報
更細的年齡分佈是，90後群體是（90-95年）是消費貸款用戶群體中的第一，佔比為37.41%，排名第二的是80後（80-85年）。讓人吃驚的是，95後的消費貸款群體居然會比85後多，而前者，大多也才剛步入職場。
與此同時，在撇開房貸、車貸的情況下，使用消費貸款用於日常生活消費的群體竟佔比50.17%，超過了五成。
其實，蜜姐一直不反對借貸消費，甚至相信借錢花可以逼你有出息。但看到下面的這組數據，卻對這個觀點有些猶豫了。
根據融360的調研數據，40.99%的用戶群月收入在2001元至5000元。而與之相對的是，49.14%的人每月還款金額（不含房貸、車貸）佔實際到手收入的三成以上。
如果包括房貸和車貸，有5.44%的人群資不抵債，換算起來，大概是每20個人中，就有1個每月需要償還的貸款比實際到手的月收入還要多。
與此同時，數據還顯示，有28.57%的人使用消費貸，就是為了償還其他貸款。
02
月供可迫使人更加向上，追求自力？
哥倫比亞大學經濟系主任、經濟學家瑟裡克曼教授曾做了一個針對美國人的借貸和消費的研究。
而這項研究發現，月供壓力不僅沒有使美國人懶惰，還迫使他們更加向上，追求自立！
特別是因為月供壓力，眾多家庭開始注意理財、精心安排家庭收支流水，並催生出家庭財務規劃這個職業，以保證每個月能按期交月供，“家庭財務紀律”成了新的流行詞。
針對之前說的， 每月的還貸高於收入，以貸養貸，其實蜜姐身邊真就不乏這樣的朋友。
蜜姐身邊的一位90後同事，幾乎每天她都會收到至少一個快遞包裹，價格也是從20-300元不等。除了大量的網購，還要養車（無車貸），以及經常和同事朋友出去聚餐，以及其他開銷等。
而這些開銷加起來，有的時候甚至是她月收入的至少一倍多。
有次晚上，她十分怯弱與著急地找蜜姐聊天，後來得知，這個月的分期賬單到期了，可她已無力還清，更不好意思向父母開口借錢。
她曾多次發誓要戒掉靠分期、信用卡度日的情況，“用了真會上癮，而且還會和滾雪球一樣，停不下來。”後來的一個月，每次拿起手機刷某寶，就開始不停地念叨不要剁手，可這樣的日子沒過多久，快遞包裹又如雪花一樣飛了過來。
後來，為了改變這種，每隔幾個月就面臨不敢向父母張口求助，而消費貸款快逾期的窘迫情況，她開始在朋友圈裡賣面膜、代購、水果等，只要是發現有些可靠的渠道又能掙到錢的，她總是會積極去嘗試。
而與她相比，蜜姐更欣賞一位很懂生活的前同事。
雖然，她會花掉收入裡的大部分工資以及消費信用卡和花唄等去購買商品，但是，她所購買的每一件物品都能說出購買的目的，以及這款產品的支出與回報比，甚至還會去估量為此的承受能力。
有次一塊逛街，她挑中了一款價格近千元的香薰燈，然後毫不猶豫地拿下來了。而這款香薰燈，在宜家花不到30元就能買到類似的。
當蜜姐正要勸止時，她居然對這款近千元的香薰燈的各種成分、性能、產地如數家珍，而最終讓她購買的動力是，比起整天沉浸在巨大的工作壓力下失眠犯困影響工作效率，為什麼不多花點錢，讓自己更加舒服然後以飽滿的鬥志迎接新的工作？
而她的薪資，比起剛到北京那會，高了3-4倍。除了更加努力的工作，她也學會了購買各種理財產品，逼自己有其他掙錢的渠道。
如果我們把人力資本（即創業賺錢能力、做事業的能力）堪稱一種資產，把消費當做是一種投資，帶目的地用消費來塑造自己，讓自己的生活更加精緻、生活環境更好，這未嘗不是一件好事。
而這一切的前提是，你所用來消費的投資，是經過一系列理性分析後，做出的決定，你不僅要考慮之後的償還能力，還要考慮這項消費是否真的能幫助你更好的成長。
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