很多粉絲在後臺問香港保險產品坑到底在哪。小編整理了系列文章，在後臺回覆
香港保險即可查閱。“為什麼有重疾險還要配醫療險，大病保險我有一個就夠了吧？你是不是為了賺黑心錢，所以才給我配了這麼多亂七八糟的東西！”
“你聽我解釋......”
以前我一直覺得這種保險分類的內容實在是太太太太水了，完全沒有技術含量。
但是當我真的開始接觸用戶，發現十個裡面有八個都分不清這些險種的區別。
所以，今天老斯基（又）痛定思痛，決定先從基礎知識做起今天就給大家講一講，不同保險的區別以及作用。
健康險，也就是我們平時說的作為基礎保障的保險，根據保障範圍的不同一般分為四類：醫療險、重疾險、壽險和意外險。
平時，無論是網銷保險，還是傳統公司出售的xx福保障計劃，xx壽保障計劃，都是由這幾種保險組成的。
四種保險都是咋個回事？
醫療險：用於報銷醫療費用，你看病的時候醫保只報銷一部分，商業醫療險可以把剩下的部分報銷掉。
醫療險可以不限制病種、不限制發病原因。
只要在合同範圍內，即使是意外導致的醫療費用也是可以報銷的。
醫療險是實報實銷的，如果保額是300萬，是說你報銷的上限300萬，而不是直接給你300萬，你拿到的錢≤你治病的錢。
重疾險：我們常說的大病保險，得了合同里約定的大病之後可以獲得一筆錢。
重疾險是給付型的，比如你買50萬保額的重疾險，就給你50萬塊錢，你拿到的錢＝保額。
意外險：
因意外造成的死亡或殘疾，保險公司賠付一筆錢，直接給錢給錢給錢，和重疾險一樣。壽險：保險期限內，一切非人為原因造成的人的死亡，明確寫入合同的責任免除項除外，無論是疾病還是意外造成的，只要人掛了，直接給錢給錢給錢，和重疾險、意外險一樣。
四種保險有啥用處？
保險是風險管理的一種，人生常見的兩大風險：一是生大病，二是掙錢的人掛了。
生大病
人生中最痛苦的事是，人活著，錢沒了。
生大病會產生兩個問題，一是沒錢治，二是沒錢花。那醫療險+重疾險就能很好的解決這個問題。
1、沒錢治→醫療險
說到這裡，大家可能會疑惑，我們都有社保，為什麼得了大病會沒錢治呢？這是因為社保的報銷範圍非常有限。
社保可以報銷的藥品，分為甲類和乙類，其中甲類含西藥327個，中藥135個，合計462個；乙類含西藥586個，中藥440個，合計1026個。甲類藥品的標準是使用廣泛，療效好，同類藥品中價格低，可以全部報銷，乙類藥品主要起到輔助治療的作用，需要自己付10％-35％。另外，還有些新藥、進口藥、靶向藥，因為價格貴，不在藥品目錄中，我們稱為丙類藥，這類藥品，國產達18萬種，進口有9000多種，社保是完全不報銷的。
所以，醫療險可以讓我們能吃得起藥，治得起病。
2、沒錢花→重疾險
光有錢治病還不行，還得有錢養病，有錢養病也不行，還得有錢養家。
得了大病得休息一段時間吧，可是日子還得照過，生活費哪來？以前是家裡的印鈔機，現在是家裡的碎鈔機。
有了重疾險，就可以安安心心的養病了。養病期間的生活費，重疾險來補。
人掛了
人掛了，那隨之而來的就是家人沒錢花。
家裡的房貸、車貸、老人小孩的生活費就都沒了來源。意外險+壽險解決這個問題。
從生命角度來看，壽險的保障範圍＞意外險，但是壽險不能替代意外險。
一是意外險的價格非常便宜，200塊就能買50萬的保額，同樣情況下壽險每年要交幾百到上千不等。
二是意外險還包含了意外傷殘的責任，如果發生了意外，人還在，但是造成殘疾了，這個意外險也是賠的。
老斯基總結
醫療險是治療費，重疾險是生活費，意外險和壽險是如果自己掛了，給家裡人留下的錢。
除了醫療險是報銷型的，其他三種都是給付型的。四種保險都不能相互替代，各有各的責任和作用。
我定義說的很籠統，是便於大家理解。
但是每個保險都有一定的免除責任項，具體購買保險的時候要仔細看條款，哪些是在責任之外的。
千萬不要把保險當成標準品去買，不同產品保障範圍也不同，具體如果挑選產品，也是需要長期學習的過程。
本文源自人民精算師
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