【原創】銀行的是真“愛”房還是假“愛”房
●（非特別標註，文章皆為譚浩俊原創）
據媒體報道，銀保監會8月份開出418張銀行類罰單，罰沒約13139萬元，問責265人。其中，五大行收到罰單46張，股份制銀行收到14張罰單。而從受處罰領域來看，房地產類貸款成此次監管重點，多家銀行因個人信貸資金違規流入樓市而受到處罰。如建設銀行寧波市分行，8月份因個人貸款資金違規流入股市、房市，被罰20萬元；此外，重慶農村商業銀行，因貸款資金借道建築企業投向房地產，被罰50萬元。
而按照央行此前發佈的數據，截至2018年6月末，全國房地產貸款餘額35.78萬億元，同比增長20.4%，增速比上季度末高0.1個百分點；上半年增加3.54萬億元，佔同期各項貸款增量的39.2%，比上季度末高0.1個百分點。
無論從處罰情況還是從涉房貸款的增長情況來看，銀行都是“愛”房熱情高漲。即便在相關政策要求極嚴的情況下，也在想方設法地增加涉房貸款，從而使涉房貸款的規模不斷擴大，餘額不斷增多。不僅給樓市調控帶來更大壓力，面臨更多阻力，使開發商死槓房價的動力難減，也使得銀行自身面臨越來越大的風險，承受越來越大的化解風險壓力。更為重要的是，它會使中央反覆強調的金融應當多為實體經濟服務、多向實體經濟傾斜的要求難以得到有效落實。
比較矛盾的是，銀行在不斷地增加對房地產領域直接或間接支持、增加涉房貸款、體現“愛”房情節的同時，卻又出現了十分矛盾的格局，那就是不斷地提高首套房貸款利率，增加剛性需要的融資成本。根據融360最新發布的報告顯示，今年8月，全國首套房貸款平均利率保持上漲，達到5.69%，環比上升0.35%，同比上升11.13%，為連續20個月上漲。如此一來，所謂“愛”房，也是有親疏之分的，是完全出於銀行自身利益考慮的。真正需要支持的，並沒有得到有力支持。不需要或不應該得到支持的，卻不斷地被支持。
中央政治局會議指出，要疏通貨幣政策傳導機制。國務院金融穩定發展委員會則按照中央政治局的要求，重點研究了進一步疏通貨幣政策傳導機制、增強服務實體經濟能力問題。央行、銀保監會也就如何疏通貨幣政策傳導機制問題做出了具體部署，提出了很多措施。也就是說，從決策層到管理層，都已經形成共識，且都拿出了具體措施與辦法。接下來需要做的，就看執行層如何操作，如何執行中央的決策了。
很顯然，從上半年涉房貸款大增、開發商仍然獲得大量資金支持的情況來看，貨幣政策在銀行身上，仍然是傳導不暢、執行不力，仍然存在著明合暗離、明承暗違的現象。因為，不管怎麼說，在如此嚴厲的政策面前，銀行都不應該大規模地給開發商貸款，為開發商哄抬地價提供炮彈，不應該與中央的決策對著幹。
必須注意的一個問題是，目前銀行的信貸資金結構是極為不合理的，實體經濟、尤其是中小微企業貸款佔比明顯偏低。在這樣的情況下，銀行理應通過調整信貸資金結構，提高實體經濟貸款佔全部貸款的比重，而不是繼續通過大規模發放涉房貸款惡化信貸資金結構。相反，對真正的剛需，卻不斷地上調首套房房貸利率，做出認真執行樓市調控政策的假象。
這也意味著，在貨幣政策傳導問題上，確實還存在著比較大的壓力，存在著不小的阻力。如何改變金融機構執行政策不力的局面，還需要有更多的措施與辦法。不然，要想貨幣政策傳導暢通，難度相當大。而一旦貨幣政策繼續傳導不暢，不僅對樓市調控會帶來更大的壓力，使“堅決遏制房價上漲”的要求難以得到落實，而且會使實體經濟融資難、融資貴的矛盾更加尖銳。銀行的執行力，已成為貨幣政策傳導能否暢通的關鍵。能否把確保貨幣政策傳導暢通的責任傳遞到每家銀行的身上，不再陽奉陰違，直接關係貨幣政策的作用與效率，關係經濟的穩定與復甦。
所以，必須銀行的“愛”房情節進行全面分析和評估，對銀行做出的隨意向房地產領域提供貸款的行為進行認真檢查。如果貸款過程中存在這樣或那樣的問題，就必須嚴加監管、嚴格考核，一旦發現問題，就嚴肅處理，決不手軟。
tanhaojun1962
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