大為哥在上週的文章中提到過，作為舶來品，P2P並非是中國獨有的，也不是中國土生土長的。那麼，追本溯源，最早的P2P長什麼樣子呢？各國P2P都發展得怎麼樣了？
歐美派系
模範生：美國的LendingClub和Prosper
P2P起源於英國，全球第一家提供P2P金融服務的公司始於2005年3月在英國倫敦的一家名為Zopa的網站。
作為P2P網絡借貸的發源地，英國的P2P發展是非常迅速的。截至2015年，10年間英國P2P網絡借貸總額27億英鎊，佔全部替代金融總額的86%。
英國P2P產品形式多樣且細分市場發達,最初主要以滿足借款人信用卡透支還款和個人債務重組融資需求為目的，目前已經拓展到個人貸款(購買汽車等交通工具、房屋改善等)、中小企業貸款(擴張資本、補充營運資本、購買資產等)、專業貸款(票據融資、房地產抵押貸款等)等諸多領域。
P2P平臺在英國受正規金融監管，並接受行業自律組織約束，平臺運營較為規範。平臺的收益率、違約率則是信息披露必備的要素。這與我國的監管非常相似。
美國的P2P發展被業界視為典範，一是其證券化模式，二是監管介入比較早，在發展之初就已立下規範。正因為這兩點，美國P2P借貸行業保持很高的活躍度。
美國的LendingClub是全球第一個上市的網貸公司，成立於2007年。LendingClub對借款人的資質審查非常嚴格，信用分數必須大於660分，且債務收入比不高於35%，信用記錄時長大於36個月，過去6個月信用核查次數不能超過6次。
Prosper是美國最大的網絡借貸平臺，於2006年2月上線運營，非常有特點。
借款人只需在Prosper網站輸入需要借貸的金額，就會自動出現最低利率。出借人則可以尋找自己中意的金額與利率，同時參考借款者的信用，再以自己願意提供的金額和利率競標，利率最低者將會中標。
亞洲派系
優等生：韓國的Popfunding和日本的Aqush
作為世界第三大經濟體，日本在科技金融領域的發展較英美及中國而言相對緩慢。目前日本國內P2P市場的發展處於初級階段，只有幾十家公司。這主要與日本的監管政策、傳統金融體系對中小微企業的支持力度以及傳統文化等相關。
日本國內對個體借貸的監管非常嚴格，不同主體之間相互借貸必須進行登記註冊且遵守相關的放貸業務法案。且日本傳統金融體系對於中小微企業的支持較為充分，除銀行等機構外，還有專門的民間組織、機構從事中小微企業的貸款業務。因此，日本的P2P缺少原生動力。
日本國內P2P業務與中國P2P模式不盡相同，已有平臺的業務模式更類似於中國國內的股權眾籌。
對比韓國、日本的模式，不難看出只要一個社會的信用體系沒有建立，P2P模式發展就舉步維艱。
比如韓國的Popfunding，只能靠壓低單筆貸款額度，降低風險，最高金額不過2000美金（但利息很高達29%）。
任重而道遠
潛力股：中國網貸行業
我國目前的P2P行業處於發展中階段，雖然比不上英美髮展模式成熟，但從全球來說，也是處於前列的。
個人對個人民間借貸在中國的經濟實踐中一直長期存在，傳統金融又無法滿足小微企業的借款需求。P2P模式的出現，既起到了規範民間借貸的作用，又可覆蓋傳統金融體系無法覆蓋的借款需求，從而推動民間資本的流通和小微企業的發展。可以說，中國的土壤，天生適合P2P的生長。
我國P2P從2007年引入至今，經歷了探索創新、野蠻生長、監管規範，一直在摸索中前行。2016年監管介入後，行業的發展更加健康有序，特別是對於P2P平臺“網絡借貸信息中介”的定位，以及P2P備案的推進，使行業的方向更加清晰。
同時，隨著P2P平臺和規化進程的推進，以及群眾理財意識的甦醒，越來越多的人加入P2P投資的行列。截至2018年5月份，行業累計成交量已破7萬億大關。
P2P作為傳統金融的一種補充模式，對服務實體經濟，激發市場活力一直具有不可替代的作用。憑藉堅實的市場基礎和領先的互聯網技術，中國P2P的前景勢必會讓世界矚目。
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