餘世鋮
自農村經濟體制改革以來，特別是20世紀80年代實行的家庭聯產承包責任制，農民成為獨立的生產經營者，我國農村經濟發展取得很高的成就，為農村金融發展提供了廣闊的天地。但農村金融體系建設卻遠未跟上農村經濟發展的需要，農村經濟發展一直缺乏有效的金融支持。
在新的發展背景下，要確保農村經濟發展的快速、穩定發展，必須有一套合理、高效、規範的農村金融體系來提供必要的資金支持和保障，不然所有工作將寸步難行。那目前我國農村金融體系發展現狀不容樂觀體現在哪些方面呢？匯商所小編總結這篇文章。
1、農民和鄉鎮企業融資困難，當前金融業繼續向大中城市收縮，農村金融的體制也主要服務於城市，農村地區反而成了金融資源的淨供給者。
2、信用社作為農村金融主力軍，在農村發展經濟起到不可低估的作用，但產權不清、經營不善、監督不力等問題，導致不良貸款居高不下，極具大量風險，更讓人驚異的是，時至今日的農村信用社也出現“嫌貧愛富”的現象。
3、農業發展銀行是專門的政策性金融組織，它主要將貸款發放給國有糧棉購銷企業，支持政府按保護價收購糧棉等主要農副產品，對農業提供的金融服務範圍非常狹窄。
4、郵政銀行、保險公司多渠道吸儲分流農村資金，郵政銀行原則上只存不貸，每年從鄉鎮農村資金抽走4000億元資金轉存央行，坐收無風險的贏利。
5、民間金融在農村金融市場中有不可忽視的地位，但民間金融不規範、糾紛多、風險大的隱患，加重了農戶和中小企業的經營成本和風險。
目前，我國初步形成政策性金融、商業性金融、合作金融分工合作、密切配合的農村金融服務體系，但我國的農村金融體系還相當薄弱，農村金融供給不足還在嚴重製約著我國農村經濟的發展。如何構建一個健全、規範、真正服務農民、用於農業生產的農村金融體系是我們當下要努力的方向。
匯商所
農村金融的主力軍是農村信用社。雖然中國農業銀行、中國農業發展銀行、中國郵政儲蓄銀行、地方性的村鎮銀行也屬於農村金融系統，但因體制原因，農業銀行是全國性的銀行，它們的資金是在全國統一調配使用的，所以它們更熱衷於把資金用於風險較低的大城市、大項目；農業發展銀行是政策性銀行，主要是給大型農場、涉農企業、糧食棉花的流通企業如糧庫、糧站放款，一般不給個人放款；郵政儲蓄銀行也屬全國性銀行，與農業銀行同理；村鎮銀行一般規模小、網點少，難以滿足農戶需要。農村信用社是地方性金融機構，絕大多數是以縣為核實單位，資金只能用於本縣內，因此被稱為當地人民自己的銀行，所以，農村金融服務主要依靠於農村信用社。
