近日，一份關於90後消費調查的報告顯示，90後已經替代80後成為信貸消費的主力軍，信貸消費的用戶群體已然佔到
49.31%。而90後信貸消費的方式，除了信用卡、花唄等，還有各種網絡貸款平臺。這些年關於90後的討論中，消費行為及由此產生的消費觀念無疑一直都是一個比較惹眼的話題。
此前有媒體曾過分渲染了“90後不買房”、“90後揮金如土”等極端消費行為。但90後普遍存在著天然的超前消費觀念，更偏重於個性化消費，確是大家普遍的共識。
而90後的這種超前消費觀念的形成，很大一方面原因是時代發展變化的結果。
90後這一代人，恰好趕上消費主義和互聯網興起，他們是中國最先體會到消費文化魅力的一代人，也是最早感受到互聯網給生活帶來巨大便利的一代人，這也讓他們很難在商品市場中保持“淡定”。
在互聯網經濟快速發展的趨勢下，通過消費符號建立身份認同的思維正在俘獲年輕人，刺激他們為了確定所謂的認同和生活品質而消費，甚至鼓吹非理性的借貸消費。
看看這些年突然出現的網絡消費狂歡，雙11、雙12、京東618等等，還有那些刷爆網絡的消費價值觀，什麼“不給你買YSL的男孩，不配說愛你”、“聰明的女人，捨得為自己花錢”、“沒有一個姑娘會因為買買買變窮”......電商和網紅經濟的膨脹，企圖通過這樣的形式，灌輸非理性的消費觀念。
另一方面，比起上一代人，90後這一代大多數是獨生子女，家庭經濟條件更為優越，很少再受限於物質的匱乏與生存的壓力。他們的消費需求自然沿著馬斯洛需求層次上升，更在意尊重和自我實現，願意為了喜歡而付出。
所以，當消費慾望遇到普遍鼓勵消費的社會環境，以及迎合這一代人心理弱點的價值灌輸，就很少有人能夠做到理性消費了。
但是，面對越來越大的生活壓力，工資上漲幅度跟不上飛速上漲的房價物價，這樣的消費慾望得不到滿足時，這一代人的選擇不再是委屈自己的消費需求，而是選擇超前消費。而且，時代的發展，年輕人借貸的途徑和形式也更多樣。
這幾年出現了很多網絡貸款平臺，針對年輕人的消費形式提供貸款服務，如消費貸款等。你可以貸款分期去買一個上萬塊的最新上市的電子產品，儘管你的工資只有5000。
而且，因為貸款額度低，從一千到幾萬，大部分不需要抵押，這更刺激了貸款的需求。
去年京東白條《致憋尿前行的年輕人》的廣告，一時間刷爆朋友圈，獲得年輕人廣泛的認同。廣告告訴你不用再忍耐四次相親都穿同一件衣服，不必在機場星巴克吃泡麵，鼓勵年輕人使用京東白條消費，過更好的生活。廣告傳達的信息，足以說明我們以上所提到的各種問題。
回過頭來再看輿論對於90後消費行為的認識，與其說是對於這種新消費觀念的批判，不如說是對非理性的超前消費的擔憂與恐慌。
我們不得不承認，在消費升級的背後，極大可能包含著越來越多低收入人群的“超前消費”。數據顯示，40.99%的信貸消費用戶群月收入在2001至5000元。而與之相對的是，49.14%的人每月還款金額（不含房貸、車貸）佔實際到手收入三成以上。
更令人擔憂的是，90後的信貸消費用戶中，有5.44%的人資不抵債。當收入支撐不了債務時，很多人只能借新還舊，處於以貸養貸的狀態之中，而這個比例已經高達28.57%。
小藍提醒，凡事講究個度。理性借貸能夠提高自己的生活質量，增加幸福感。但切忌借貸無度，否則會引火自焚。況且，透支你的信用，是一件非常糟糕和不理智的事情。
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