近日，一份关于90后消费调查的报告显示，90后已经替代80后成为信贷消费的主力军，信贷消费的用户群体已然占到
49.31%。而90后信贷消费的方式，除了信用卡、花呗等，还有各种网络贷款平台。这些年关于90后的讨论中，消费行为及由此产生的消费观念无疑一直都是一个比较惹眼的话题。
此前有媒体曾过分渲染了“90后不买房”、“90后挥金如土”等极端消费行为。但90后普遍存在着天然的超前消费观念，更偏重于个性化消费，确是大家普遍的共识。
而90后的这种超前消费观念的形成，很大一方面原因是时代发展变化的结果。
90后这一代人，恰好赶上消费主义和互联网兴起，他们是中国最先体会到消费文化魅力的一代人，也是最早感受到互联网给生活带来巨大便利的一代人，这也让他们很难在商品市场中保持“淡定”。
在互联网经济快速发展的趋势下，通过消费符号建立身份认同的思维正在俘获年轻人，刺激他们为了确定所谓的认同和生活品质而消费，甚至鼓吹非理性的借贷消费。
看看这些年突然出现的网络消费狂欢，双11、双12、京东618等等，还有那些刷爆网络的消费价值观，什么“不给你买YSL的男孩，不配说爱你”、“聪明的女人，舍得为自己花钱”、“没有一个姑娘会因为买买买变穷”......电商和网红经济的膨胀，企图通过这样的形式，灌输非理性的消费观念。
另一方面，比起上一代人，90后这一代大多数是独生子女，家庭经济条件更为优越，很少再受限于物质的匮乏与生存的压力。他们的消费需求自然沿着马斯洛需求层次上升，更在意尊重和自我实现，愿意为了喜欢而付出。
所以，当消费欲望遇到普遍鼓励消费的社会环境，以及迎合这一代人心理弱点的价值灌输，就很少有人能够做到理性消费了。
但是，面对越来越大的生活压力，工资上涨幅度跟不上飞速上涨的房价物价，这样的消费欲望得不到满足时，这一代人的选择不再是委屈自己的消费需求，而是选择超前消费。而且，时代的发展，年轻人借贷的途径和形式也更多样。
这几年出现了很多网络贷款平台，针对年轻人的消费形式提供贷款服务，如消费贷款等。你可以贷款分期去买一个上万块的最新上市的电子产品，尽管你的工资只有5000。
而且，因为贷款额度低，从一千到几万，大部分不需要抵押，这更刺激了贷款的需求。
去年京东白条《致憋尿前行的年轻人》的广告，一时间刷爆朋友圈，获得年轻人广泛的认同。广告告诉你不用再忍耐四次相亲都穿同一件衣服，不必在机场星巴克吃泡面，鼓励年轻人使用京东白条消费，过更好的生活。广告传达的信息，足以说明我们以上所提到的各种问题。
回过头来再看舆论对于90后消费行为的认识，与其说是对于这种新消费观念的批判，不如说是对非理性的超前消费的担忧与恐慌。
我们不得不承认，在消费升级的背后，极大可能包含着越来越多低收入人群的“超前消费”。数据显示，40.99%的信贷消费用户群月收入在2001至5000元。而与之相对的是，49.14%的人每月还款金额（不含房贷、车贷）占实际到手收入三成以上。
更令人担忧的是，90后的信贷消费用户中，有5.44%的人资不抵债。当收入支撑不了债务时，很多人只能借新还旧，处于以贷养贷的状态之中，而这个比例已经高达28.57%。
小蓝提醒，凡事讲究个度。理性借贷能够提高自己的生活质量，增加幸福感。但切忌借贷无度，否则会引火自焚。况且，透支你的信用，是一件非常糟糕和不理智的事情。
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