最近很多朋友會發現自己的工資突然變少了,但是公積金賬戶裡的錢卻變多了。
要知道,從6月份開始,各地社保和公積金基數就已經開始密集調整;7月調整結束了;到了8月,工資自然會有變動。
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公積金福利調了多少?
眾所周知,繳納公積金的錢,單位和個人承擔比例一樣的!公積金繳存,你存800,公司需要再幫你繳800,公積金繳的多的單位真的算是福利好的單位。
我們要弄清楚公積金調整的影響,先來找找自己所在的城市。
找到了嗎?你在哪個城市?你的城市公積金繳存區間是多少?調整了多少?跟2017年相比,公積金繳存基數的下限漲了多少?公積金繳存基數的上限降了多少?
綜合各個城市的情況,我們不難看出:
首先,低收入群眾購房能力普遍有所上升。
炒房跡象比較明顯的城市,比如蘭州、貴陽、南昌、石家莊、海口、成都、合肥、重慶、天津、福州,這些城市的公積金基數下限並未調整,公積金基數上限與收入水平同步提高。
除此以外,無論是一線城市、還是其它二線城市,低收入工薪階層的公積金繳存標準都有所上漲,這是對低收入群體的照顧。
因為在一般情況下,公積金貸款額度和以下幾點有關:
如果,你的公積金繳存係數是12%,而且單位是按照全額工資繳存的話,那麼,公積金貸款額度會比較高。當然,貸款額度再高,也高不過各地的公積金貸款的限額。
如果你所在的城市,大部分企業繳納公積金是按照繳存基數的下限來算。
那麼,這次公積金基數調整對低收入購房能力影響很大!畢竟,按照公積金基數下限來繳存的職工和居民,主要是本地或者在本地工作的低收入群眾。
比如:長春。從公積金繳存基數的下限來看,長春從2017年的1280元漲到2018年的2000元,公積金繳存基數的下限上漲了56.25%。
長春的平均工資並不高,這麼大規模的調整公積金基數下限,是對公積金繳存係數的直接調整。這對本地低收入購房群體是一種刺激,因為調整後的公積金貸款限額是直接與購房能力有關的。
與長春一樣,西寧從3373漲到3827,鄭州也從3057漲到3524。同時,南寧、武漢、西安等城市也一定程度上提高了公積金的繳存下限。
其次,深圳、廣州、貴陽、南昌、長春的公積金繳存基數上限均有削弱。
可以看出,這是每個城市在根據自己的房地產現狀來進行鼓勵購房的行為(房地產去庫存),或者限制購房的行為(提高剛需公積金繳存,降低高公積金繳存上限)。
經過研究,可以看出:
1、深圳、廣州、貴州、南昌:公積金繳存基數上限被“砍”掉許多。
政策上,在這幾個城市限制未來購房能力的意圖明顯,同時也意味著增加公積金餘額的意願強烈。
2、長春:
公積金繳存基數下限大幅增長,政策上鼓勵低收入的底層群眾購房意圖明顯,削減累計公積金餘額的意願強烈。
同時,長春削減公積金繳存基數上限,也限制了高收入工薪群體的購房能力。
結論:從上面兩點可以看出,這次各個城市調整公積金上下限,也反映了不同城市的公積金政策完全不同!
一方面,假如這個城市的公積金餘額比較多,那麼該城市的公積金貸款政策就不會太嚴格,用公積金貸款額度也會相對較低。假如,這個城市的公積金餘額比較緊少,那麼該城市的公積金貸款的門檻也會比較高。
另一方面,假如具體城市去庫存任務已完成,房價上漲過快,那麼削減公積金繳存基數上限就是必然行為。假如具體城市需要鼓勵購房去庫存,那麼增加公積金繳存基數的上限和下限,提高剛需和炒房者的購房能力也是必然選擇。
從下圖來看:政策上鼓勵本地剛需購房的城市是:長春、鄭州、西寧、南寧、廣州、西安、武漢。
政策上限制炒房的城市是:廣州、深圳、貴陽、南昌、長春。
其它的城市在公積金購房政策上,保持相對中性。
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要不要交公積金?
很多在一線城市工作的人們會覺得,房價那麼高,反正買不起,還交啥公積金?
在這提醒一下,繳存公積金是很有必要的!
首先,公積金不光可以買房,還有很多其他的用途,比如可以拿來交房租。
有公積金的人,可能每月提取的公積金剛好能用來支付房租;假如你沒有公積金,那麼你還要拿出一部分工資來交房租。
其次,用公積金貸款買房,可能是大部分老百姓最“便宜”的購房方式。現在,公積金貸款利率只要3.25%,而7月份全國平均的商業貸款利率是5.67%。
假設你要貸款100萬,20年還清,採用等額本息方式還款。若使用商業貸款買房,利率按現行基準利率5.67%計算,若使用公積金貸款買房,利率也按現行基準利率3.25%計算。
兩種不同的貸款方式結果如下:
同樣是20年還款時間,用商貸要比公貸多還31萬,公積金貸款的好處顯而易見的。
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