也許看了題目你會問，還有人怕自己命太長的嗎？還真的有……
之前有個妹子來跟我諮詢重疾險。
她說：我一年預算2000不能更多。
我說：那你保到70歲不能更多。
她一臉不高興，說：我要是70歲的第二天才病不就什麼也賠不到了？那到時候豈不是要生不如死了？
神奇嗎？買了重疾險之後，居然開始怕起自己病得太晚，活得太久……
重疾發生的概率是多少？
72.18%呀！這個數字相信大多數保險代理人會脫口而出。之前我在悟空問答回答提問的時候說這個數字不靠譜，還被一些保險代理人指摘了。這個數字就像一個信仰，但凡要出重疾險保單的人必須背得比什麼都熟。
有大神找到這個數字網絡上現存的資料中最早出現於2001年。甚至有人說這都是90年代的數據了。
我沒仔細考證過這個數字，因為找不到考證的理由。我們希望知道人一生髮生重疾的概率，是為什麼呢？不就是想知道自己發生重疾的概率是多少，以此來決定怎樣去購買重疾險嗎？
但我們必須認清一個事實，人一生患重疾概率，這個數字與你之間的真正關係為：你是否患重疾會影響這個數字的變化，但這個數字並不能決定和改變你的命運。
只有一件事是真的，一個人年齡越大，或者說活得越久，罹患重大疾病的概率肯定就越高。
定期or終身，到底選哪個？
首先，定期重疾險不是不可以買，但是，人生第一份重疾險如果要選擇定期的，得有幾個前提條件。
第一，你還年輕，你真的沒錢，但害怕裸奔。
第二，你認為自己在70歲前大概率會得重疾。
第三，你確認70歲之後生病沒有保險，你也可以無所畏懼。
怎麼越說越中二了呢……下面聊正經的。
每當我建議一個人去購買定期重疾險時，只有一個原因，就是預算實在不夠。當購買重疾險的預算不夠時，兩個選擇：要麼犧牲保額，要麼犧牲保障期限。而絕大多數人不願意犧牲錢，故而會更傾向於買定期重疾險。
但是……
每當有一個人購買了定期重疾險之後，我都會告訴他們，等到預算充足了，一定要加保一份終身重疾險。理由很簡單：
我們根本不知道重疾會在70歲來臨還是71歲來臨。
我們根本做不到因為是70歲後生的重病就放棄治療。
我們根本無法預測70歲時財務狀況能看得起什麼病。
我們買保險時，絕對不要去算、去賭什麼時候能賠到錢。但是，我們有理由去把“保險抵禦風險損失的概率”儘可能放大一點，因為那是我們購買保險的意義。
所以，定期重疾險到底是權宜之計，或是一個不錯的補充。人生的第一份重疾險，還是儘量要購買終身重疾險。
一款“任性”的終身重疾險
陽光i保，可能是我見過的特別 “任性”的重疾險。之所以說它任性，是因為你總能找到一種適合自己的投保方式。
1. 沒有買過任何重疾險，希望能一步到位的人
如果是人生第一份重疾險，那麼這款重疾險再合適不過了。100種高發重疾，20種高發輕症，輕症豁免，身故責任，一個都沒有少。
特別指出它的輕症豁免條款。假如30年交費，首年交費等待期後查出輕症，那麼之後的29年保費都不用交了，但重疾保障依然可以延續至終身。
2. 已經買過重疾險，希望增加保額的人
陽光i保可以選擇不要輕症，直接購買純重疾。這種選擇主要適用於那些已經買過帶輕症的重疾險的人，如果希望增加保額，可以選擇購買純重疾保障。
當然，還是更建議捎帶上輕症保障。畢竟它有輕症豁免，可以極大地降低交費壓力。
3. 糾結於消費性重疾險如果沒得重疾，錢就浪費的人
陽光i保B款是有身故責任的。一款終身重疾險的身故責任，意即當被保人去世時，如果沒有賠付過重疾保額，那麼保險公司會賠付重疾保額。也就是說，有身故責任的重疾險，是一份無論如何都能賠得到的保險。
畢竟重疾險每年幾千塊錢保費的投入，誰不希望投入可以有確定的回報？
4. 希望在家門口就能快速理賠的人
很多人在買保險時要多想一步：保險公司是不是靠譜。那麼，我們就來看一組關於陽光保險的數字吧。
① 全國各地分支機構共921家，曾被一位資深保險經紀人形容為“出門就有陽光”；
② 綜合償付能力224.83%，獲賠率行業排名第一；
③ 平均索賠支付週期行業排名第四；
④ 五日結案率，行業排名第四。
總結起來就是一句話：理賠不難。這不正是大家最關心的問題嗎？
一款不管活多久，早晚都能賠得到的重疾險，有什麼理由拒絕呢？
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