“不謀萬世者，不足謀一時；不謀全局者，不足謀一域。在浮躁與機會並存的互聯網金融時代，幾乎所有P2P平臺都選擇了快速擴張，只有易通貸反其道而‘求穩’，集中力量做安全、做風控，而自律正是我們穩健發展的基礎。”在易通貸CEO康文看來，總裁王巖說的這句話某種意義上代表了易通貸的基調，也是易通貸貫徹的理念。
易通貸成立於2011年3月，是基於互聯網技術為中小微企業和投資人提供投融資對接服務的P2P平臺，註冊資金1億元人民幣，居行業前茅。
作為早期進入P2P行業的從業者，易通貸已經頗具規模，發展至今，投資用戶規模突破30萬，交易額突破10億元人民幣。此外，易通貸在國內首創了產融結合模式，首創並建立了投資者保護委員會，同時也是首個發佈《信息披露制度》的P2P平臺，這些都給一味追求野蠻增長的P2P行業帶來了一抹亮色。
2013年被稱為互聯網金融元年，仿若一夜之間，P2P網站遍地開花。國資系、銀行系、基金系、電商系等各種P2P平臺層出不窮。根據第三方數據顯示，截止2014年11月初，目前全國正在運營的網貸平臺共計約1474家。
在易通貸CEO康文眼中，這是P2P的“亂戰期”。作為入局者，安靜前行的易通貸似乎成了一道亮麗的風景。
“邂逅”易通貸
47歲的康文加入易通貸之前，已經有二十餘年的互聯網從業經驗，而互聯網在上個世紀80年代末進入中國，他幾乎見證了中國互聯網的發展歷程。
1991年，康文從北京科技大學物理系畢業後，隨即進入通訊行業。當時這種撥號連接模式是中國接入互聯網的最早雛形。他從普通程序員開始做起，然後做產品經理，之後做項目經理，一路做到運營副總監、總監。這些一直有關技術的職業歷程讓康文獲益匪淺，也為他做易通貸打下了堅實的基礎。
“易通貸是一家P2P網貸平臺，因此首先就需要對互聯網有一定了解，不然根本運營不了這個平臺。多年的通訊網絡經歷，讓我可以輕鬆應對P2P平臺的運行和維護問題，即使出現突發情況也可以運用自己的經驗及時掌控住。”康文對記者表示。
從2010年開始，愛好投資的康文開始接觸到P2P，收穫到了許多有關P2P的寶貴經驗。在其開始接觸互聯網金融時，他發現了這種金融業態的意義，他相信這種模式會對現有的借貸行業產生很大的影響，也蘊含著巨大的機會，於是決定長期跟蹤。除了親身參與互聯網金融的運營外，康文也有了更多關於網貸的想法。
“我覺得與其他領域從業不同，這次不僅能專心做自己喜歡的事情，還能獲得更多的成就感，更能全身心地投入其中，於是就在2012年加盟了初創期的易通貸。”
P2P網貸的本質是金融，但作為非金融出身的網貸平臺CEO，康文從未感到迷惘，他有足夠的自信。“我有二十多年的互聯網從業經驗，所以一開始擔任易通貸CEO時我在平臺技術和運營這方面比較有優勢。可以自信地說，我對平臺所有崗位都瞭如指掌。而且我認為這個行業就像當初的互聯網，在未來將成為一種主流趨勢。我一直是個目標明確的人，可以自信地說到目前為止還沒有過迷茫的時期。這和境遇沒關係，關鍵在於個人眼光。有人把眼下的困難放得很大，就遮蓋了背後的目標，這樣就會迷茫。可有些人很明確最終的目標，就不會在乎當前的這點困難，只要做到這一點，就不會感到迷茫。而我，恰好就是後者。”
康文認為易通貸給了他一個更好的成長的機會，角色的轉換也是跟公司的發展來同步。“不是刻意地去轉換。從業經歷也一樣，根據行業的發展逐步來做。因為一開始進入互聯網金融行業的人，兩類人最多，第一類做技術出身，第二類海歸特別多。”
不過，康文也坦言，他始終對這個行業有著敬畏之心，互聯網金融行業他越做膽子越小，他希望易通貸能穩健、健康地向前發展。
安靜前行
“金融業有撐死的，很少有餓死的。做互聯網金融只要你有特點，就能佔據一塊市場，就能活得很好。互聯網金融跟別的行業不一樣，別的行業可能會大而不倒，互聯網金融不是。我們一直是做特色，在做特色的同時，能夠大我們就大。”這是康文做易通貸的感悟。
據康文介紹，與傳統的P2P網貸個人對個人不同，易通貸在國內首創了產融結合模式，借款方鎖定了國內新興產業下的優質企業，因為這些企業有著良好的實體經營和有發展前景的項目，能提供固定資產抵押，同時有借款需求以促進自己的高速發展。
“我們的產融結合模式到目前為止，大方向沒有變過，只進行過細節性的局部調整。2012年之前，易通貸在整個的P2P行業模式做過幾種探索。”康文介紹，產融結合模式主要是引導個人閒置資金流向新興產業、優質中小企業。
“我們認為，金融業不直接產生價值，金融業是金錢的搬運工。所謂的價值一定產生於實體產業。在中國，過去所有的產業都是自我滾動發展，得到金融的支持比較少。而產融結合，並不是簡簡單單把錢投到某個企業，而是用金融資本促進產業資本的發展，這種模式我們稱之為產融結合。”
他透露，目前國內中小微企業想做金融服務的不足6%，實際上產融結合就是易通貸利用新的互聯網技術包括一些金融手段，獎勵行業中的優等生。
“大亂而治”是偽命題
眾所周知，互聯網界存在一定的“寡頭”規則，即某個熱門行業，在互聯網的衝擊下，一定會經過野蠻生長、群雄割據，然後“大亂而治”，形成一家通吃或幾家通吃的壟斷格局。比如2010年左右，團購大熱，所有網站都在團購市場燒錢，三年之後，一千多家團購網站只剩下美團、窩窩團、糯米等幾家，其餘基本死掉。那麼P2P行業會不會也是如此呢？
在康文看來，這個行業不會形成這樣的格局，因為互聯網金融的本質是金融，互聯網只是提供技術和載體，兩者在屬性上是完全區別開的，金融行業的個性化非常強，差別化競爭明顯。
“現在人們普遍認為P2P平臺未來將死掉九成以上，我認為死亡率並沒有那麼高，只要把業務做到足夠規範，很多平臺還是有生存空間的。”
康文對整個P2P市場曾經有過這樣一個判斷：第一個五年（2011年-2016年）行業會形成群雄割據，全國會出現很多家平臺，每家都有每家的特色。在這個五年之後，P2P行業會依託不同的區域和風險特徵，形成多層次的市場，平臺模式之間略有差異。值得注意的是，中國有一個很明顯的特徵，就是地廣人多，因此會形成很多地區性的平臺，並不會出現像團購一樣幾家通吃的情況。
有數據顯示，目前全國共有P2P平臺1400多家，加上統計外的平臺大概2000家左右，而平均到各省後就沒有很多家了，因此康文認為只要是規範運營的平臺，就都有生存的空間。
他認為，P2P行業如果複製了當年的團購，後果極其可怕。因為團購當時用了風投的錢給了普通老百姓，即使團購網站陸續倒閉，消費者並沒有什麼損失。但是在P2P行業則完全不一樣，平臺中流動的資金不只有風投的錢，還有眾多投資者的資金，一旦出現了群體倒閉潮，將會對整個社會造成非常嚴重的後果。
“主動把自己關進籠子”
“易通貸不追求盲目擴張，我們把風控放在第一位，以資金安全為首要任務，以此來形成優勢從而進行長久發展。”康文表示。
他介紹，自2011年初創立伊始，易通貸就一直堅持以投資人利益為首要考慮，主動管控風險、規範平臺經營，在保障投資人資金安全道路上不斷前行。
據瞭解，在風控體系方面，易通貸實行四級審批制度：一是明用途——進行貸前調查，明確資金使用用途，關注借貸資金是否能夠解決貸款企業的問題；二是評風險——進行貸前評估，評判項目失敗可能會出現的損失；三是控流向——進行貸中監控，確保專款專用，規避投資風險；四是降風險——做好貸後處置工作，以及貸款延期的後續準備措施。
康文透露，易通貸已成立投資者保護委員會、設立銀行監管賬戶、設立風險準備金賬戶等多項舉措規範自身發展。2014年7月，易通貸發佈了《北京易通貸網絡科技有限公司信息披露制度》，成為P2P行業首家發佈信息披露制度的平臺，希望將信息披露制度化，並落實啟動的P2P網貸平臺，以自律和規範化的舉措引導行業駛進良性發展的軌道。
此外，易通貸的團隊整體有著豐富的金融行業經驗，平臺首創的產融結合的P2P模式也對風控有很大幫助。這種模式引導個人閒置資金向優質中小企業、新興產業（易通貸重點考察的項目集中在能源產、環保、文化創意、醫療科技等具有高速發展的產業及領域）方面投資，這種模式的特點是債權單子較大，風控更優於投資個人的項目。
繼首創產融結合模式P2P平臺、首創投資者保護委員會之後，易通貸又在2014年初提出《北京易通貸網絡科技有限公司自律制度》，這不僅將加強平臺自律合規，確保長期穩健發展，也無疑將為同類企業發展做出榜樣。
在保障平臺資金流轉的安全問題上，易通貸委託專門開發銀行交易系統的專業研發公司幫助研發其交易系統和網銀系統，採用國際標準SSL安全加密技術，同時委託專業的安全防護公司提供安全防範方案，來進行系統安全方面的保障與檢測。
“有了行業標準以後，我們還要制定相應的企業標準，企業標準要高於行業的標準。易通貸成立了投資者保護委員會。2014年5月，易通貸就已全面啟用第三方監管賬戶，在9月新官網上線後，投資人和借款人的資金交易，都通過第三方支付來實現，把資金和公司內部賬戶隔開。7月份，我們正式對外發布了《信息披露制度》，《信息披露制度》既保護了投資人的利益，也保護借款人的隱私。目前行業有很多不正常的現象，很多投資人要求項目和借款人信息完全透明，可作為平臺不僅對接投資人，也要對接借款人，那麼借款人的隱私如何保護？在易通貸《信息披露制度》中，將信息平臺分為六級，對項目的審核和風控分為七類，總共歸結出80項。涉及到這80項內容的信息將分別針對監管機構、行業協會、易通貸投資者保護委員會、開放日活動、投資人第三方機構考察來訪等不同對象，進行不同程度的、有效披露的信息內容。”康文表示。
除了在模式和系統方面提供安全保障外，易通貸還通過與第三方小額貸款公司、第三方擔保公司、律師以及銀行機構合作，並通過徵信公司對借款者進行系列的信用審核。
康文認為，P2P平臺的生命在於投資人的信賴，易通貸一系列的風險控制措施可以為用戶提供真正的安全需求。“只有我們主動把自己關進籠子裡，才能讓投資人對平臺有信心，對P2P有信心。” 文/賈昆
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