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作為出借人
很多人都會去計算收益有多少
安全性怎麼樣
風險大不大
P2P作為一個信息中介平臺
出借人的錢最終都是借給了借款人
很多出借人都只知道借款人老賴很多
恨死了老賴
要不是平臺兜底
誰會投網貸
所以出借人找個有實力的大平臺把錢借出去就行了
剩下的事情平臺會處理
出借人只需到期拿錢就好了
作為一箇中介平臺
只是賺一些利息差或者手續費
有什麼資本可以幫我們墊付本金
中介平臺的利潤到底有多高？
帶著這個疑問
我開始搜索相關信息
去了解一下拿著我們的錢的人
到底是怎麼樣的人
之前有人說
網貸借款的人大多活在社會底層
是被銀行拋棄的人
逼不得已才在網上貸款
也有人是專業擼口子的
並以此為生
從沒想過要還錢
還有很多很多原因
讓他們在網上貸款
一千個人有一千個原因
今天我們不去深究了
我們就想知道平臺有多賺錢
大俠找了很多很多資料
準備寫的時候
看到了某網站上的一個留言
深有感觸
並以此作為開頭
我想網貸的借款人
很多都是這樣的
從幾百幾千開始
然後越借越多
直到自己的經濟吃不消
有些人破罐子破摔
有些人找家裡幫忙
如果說他們的目的就是為了當老賴
確實有部分是
但更多的人是無奈的
平臺的收費的確很高
我們來瞧瞧借款一下需要支付哪些收費明細
利息
凡是借款都會有利息
P2P利息從6%-18%都有
明碼標價
如果出借人在某平臺出借後
就可以看到脫敏的借款協議
如果業務真實的話
你看到的費率就是借款人實際籤的費率
而利息是給出借人的
所以有些平臺會收出借人的利息管理費
據我所知這個利息管理費一般是收1-10%
每個平臺都不一樣
有些平臺也不收
手續費
平臺的利潤來源在手續費
有些平臺也稱作服務費
裡面可能包括
資料審查費，保險費，技術費，服務費等等
反正就是雜七雜八各種費
收多少？
上面這張圖是某平臺36期的服務費收費明細
選擇的期數不一樣，服務費的收費也不一樣
雖然上面寫著用是自願採購支付的
但是你不交錢是不能借款的
“確實很尊重借款人的選擇”
平臺還很貼心允許這筆費用也分期支付
是啊
我要是有這1.4萬現金
我又何必來借款3.7萬呢
其他平臺怎麼樣
這個平臺比上面好一些
借款會根據你的信用等級收手續費
玩法很多
根據你提供的資料審核
給你個初始等級
然後需要你長期在網站有借有還操作
你的等級就會慢慢上升
以此來達到降低費率的目的
看上去是相當優惠的
但是第一次借
只允許你借短期（6個月以內）
而後才開放6-12月
每一次借都要付一次手續費
而且是提前支付
累積起來也不少
假設客戶等級是D
首次貸款1萬三個月
費率是6%
實際到賬9400元
先不算他利息
9400元等額本息
三個月後還1萬
貸款利率是38%
（還是不計算利息的情況下）
這個時候我想很多人
心理都會罵
簡直就是吸人血
高不高？
確實高
不過這是明碼標價
借之前都會告知你
一個願打，一個願挨
數學好的人算一算
大不了不借了唄
又不是被逼的
那數學不好的人
怎麼辦？
讓你不好好讀書，怪誰
對於一家以賺錢為目的的公司來說
借款人也是客戶
要怎麼樣對待客戶？
想辦法從客戶身上賺更多錢
在現金貸公司看來
不怕你不還錢
就怕你準時還錢
對，你沒看錯
是怕你準時還錢
接下來要講第三個費用了
逾期費用
逾期罰息收取標準：逾期本金0.2%/日
逾期利益收取標準：每期罰息=每期逾期本金 * 0.7‰ * 累計逾期天數
催收費收取標準：每期催收費=每期逾期本金 * 0.6% * 累計逾期天數
此逾期費用是國內某一線平臺的收費標準
假設應還款是1萬，那麼每天的罰息和催收費是多少呢？
罰息每天20元，罰息利益每天7元，催收費用每天60元
這其中有些錢是給出借人的
有些錢是給催收團隊的
還有些錢是平臺自己留著的
但所有的錢都是由借款人承擔
費用不低唉
每天87元
一個月就是2610元
一年下來就是....
還不起只能當老賴了
那已經上了車的能跳車嗎？
這個問題問的好
引出第四部分
提前還款費用
原來有些平臺提前還款需要收取未來所有的待付本息
如果只能這樣的話
確實還不如繼續貸著
而且這樣的平臺的確很多
現在平臺都相對好一些了
會按你實際的佔有天數給你計算利息
再支付一部分提前還款罰息或者服務費就行了
至於這個費用怎麼收
每家都不一樣
有些收的高讓你“斷手斷腳”
低的呢基本忽略不計
總結
有些人會疑惑國家說了利率超過36%便是違法
確實是的
法律只保護36%之內的利率
借款人可以去法院起訴
即使勝了又怎麼樣
按36%利率還本付息
平臺還是沒虧呀！
那面對“高利貸”質疑
平臺是怎麼個態度呢？
是啊
所有的協議你都是同意的
既然你都同意了
那你就要按協議來
不過借款人的借款成本上升
的確會導致逾期率的上升
平臺需要控制逾期率和收入的平衡
逾期率的上升可能會導致其他後來的借款人的借款成本上升
會產生一個惡性循環
所以，如何把握好這把稱
是每個平臺都會遇到的問題
查了很多資料
看了很多投訴
很多借款人都是看了廣告
才第一次嘗試網上貸款
申請下款後才發現網貸的高息
後悔已來不及
要麼維權保護自己的權益
大多數人還是選擇了默默還款
國內頭部大平臺
所以
這就是P2P中介可以幫你墊付本金的原因
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