很多朋友在刷卡時可能都遇到過刷卡後，被銀行客服核實是否是本人剛剛真實刷卡消費，或者詢問具體地點，等等信息。其實，你的這些消費動作，已經進入到銀行的反欺詐系統，被列為疑似欺詐交易中。所以銀行為了持卡人卡片安全，會進行交易驗證，同時，也是在進行信用卡套現識別，那麼銀行是如何判定你信用卡套現的呢？今天來為朋友們講解下。
首先講，哪些交易場所容易被銀行定義為套現嫌疑？
申請POS註冊過的地址，曾經發生過套現行為，再次交易，隨時會被銀行盯上。批發類、個人移動POS、房產、鋼貿類，這些頻繁發生大額交易的類別，屬於銀行重點風控的行業。建議朋友在此類商戶刷卡時需要額外留意。有的朋友或許會問，不是96費改了嗎？但是大家要明白，96費改是費率統一，商戶不變，之前所有規則基本一致。
其次講，哪些個人交易行為，易被銀行定義套現嫌疑？
低頻交易卡，突然發生一筆或多筆集中大額交易，你被銀行客服核實的幾率就會幾何倍增長。刷卡交易超過5000，且都是整數型消費，如10000、20000、50000等，那你被銀行降額的概率就很高了。2小時之內，同時跨省市多筆交易，那不是你的卡被盜刷了，就確實有套現的嫌疑。但是也有例外，比如你確實是在兩省/市，交界地區，很容易發生跨界交易，銀行一般核實後，也不會有其他動作。
再有，現在很多理財公司也打著信用卡理財的名義，實際上就是信用卡套現行為，打銀行的擦邊球，這種行為，極其容易被銀行發現，一旦打上套現標籤，那個人將承擔嚴重的信用風險，被封卡、降額，進入銀行黑名單。
最後，還是奉勸各位信用卡持卡人，最好不要打信用卡套現的想法，偶然的一次投機成功，不代表次次都能逃過銀行法眼，一次失敗，將成為你終身的信用汙點。具體中介如何養卡及刷卡規則，我們會有相關專業內容講解。當然個人刷卡也可以作為參考。
在這裡要提醒朋友們，玩卡也好，用卡也罷，都是基於你的信用卡在正常使用狀態下。如果你惡意刷卡，被銀行風控盯住，那麼你的卡被凍結，也就什麼都玩不了。所以，建議朋友們在日常用卡過程中要多多注意。不要因為一次的疏忽，讓自己的卡陷於困境。
任何事情都有遊戲規則，凡事過了，就不好了。任何事情都需要在一個可控的規則內進行。比如說你一個信用卡，平時都是半睡眠狀態，突然刷了一筆大額的，就算外行都知道你這筆交易是不正常的。最起碼銀行會列入偵測和審核名單。卡要多用，正規的多用，打擦邊球的看著用。你套就套唄，還了就行。但是你也不能傻兮兮的無腦套吧。你這樣不是擺明著打銀行的臉嗎！
所以說，且用且珍惜，會用卡的人會越來富有，因為他借這個條件來進行資金週轉。不會用卡的人，還是及時收手。
銀行是怎麼發現你用信用卡套現的？
相信不少小夥伴用信用卡套現時，被銀行逮個正著，那麼銀行是如何發現你用信用卡套現的呢？
1、銀行發現套現是可以通過數據發掘來識別。正常的信用卡消費是小額多次多樣，且刷卡時間在一天內相對集中於幾個時點，但在一個月內卻分散在每天。而信用卡套現則主要是大額少次單一，且刷卡時間一般是在賬單日之後的幾天內。這些基於刷卡行為的不同都會引起銀行的注意。
一般出現這樣的情況，銀行的第一反應是你的卡是不是丟掉或被人盜刷，所以可能會打電話問剛剛這筆消費是不是你自己進行的，而且數據識別雖然可以很容易地發現反常的刷卡行為，但後續的鑑定則需要人工進行，這是需要成本的，所以對於小額的套現行為，銀行很多時候是放任的。
2、另外，銀行還可以通過刷卡行為來識別反常的刷卡行為，但是也只能懷疑而不能完全定性為套現。而且像上面講的還有成本問題，所以小額的套現行為是不會引起注意的。但由於有反常的刷卡行為，即使銀行不能斷定為套現，用戶想要提額就難上加難了。
如果想要套現，又不想被發現有反常的刷卡行為，那麼需要多樣化一點，也是可以操作的，但是就需要很費時間，讓自己的刷卡行為看起來相對更正常一些。
最後提醒各位卡友，一旦被銀行發現使用信用卡套現，除了封卡，也很可能會影響個人信用記錄，更重要的是，如果利用套現中介公司等代理機構進行套現，也存在個人信息洩露或被他人盜用的潛在風險，所以建議卡友們在還是要謹慎，最好遠離套現業務。
那麼，銀行為什麼控制信用卡套現行為？
信用卡套現指持卡人不是通過正常合法的手續(ATM或櫃檯)提取現金，而是通過其他手段將卡中信用額度內的資金以現金的方式套取，同時又不支付銀行提現費用的行為。這種方式銀行是極力制止的！
銀行之所以要控制套現，是由於信用卡套現的危害很大。相關銀行給出的具體危害：
一、涉嫌非法發放貸款和超範圍經營，擾亂了正常的金融秩序。非法信用卡中介以廣告方式向不特定社會公眾發出交易邀約，通過代信用卡持卡人償還到期款或協助持卡人刷卡虛假消費套現，向持卡人墊付或提供週轉資金，從中收取高額手續費，其行為違反了我國的相關法規，應當予以取締和嚴厲打擊。
二、變相增加了信貸投放，削弱了宏觀調控的效果。信用卡持卡人在不法中介的協助下，利用虛擬的刷卡消費套現，往往是將取得的款項用於經營活動或其他用途。這變相地增加了全社會信貸投放，造成消費信貸轉變為生產流通經營信貸、短期信貸資金長期化使用、資金流動性進一步增加的局面。同時，這部分資金遊離了銀行正常的信貸管理渠道，脫離了監管層的管理視線和控制，宏觀調控的效果被削弱。
三、不以真實的交易為基礎，給金融安全帶來威脅。非法信用卡中介活動一方面衝擊了國家對現金和反洗錢的日常管理體系，相關部門難以對套現資金進行有效的鑑別與跟蹤，另一方面加大了銀行經營成本和經營風險，信用卡持卡人套現後一旦無法還款，有時甚至是惡意欠款，髮卡銀行則必須承擔相應的催收費用、惡意透支的訴訟費用，以及壞賬損失的核銷費用等。特別是當信用卡套現氾濫、大量的套現資金累積到一定規模後，髮卡銀行將會背上巨大的風險包袱。
四、容易誘發信用卡詐騙行為，使無辜者蒙受損失。一些個人甚至在不知情的狀況下，身份被別人冒用申領了信用卡。
其實，套現造成的銀行利息損失應該是最重要的因素，如果一些小企業主靠這些套現得來的資金運轉公司，一旦挺不過去，今後一個時期就會有更多的套現案件浮出水面， 資金鍊也會斷裂，從而錢也沒辦法還給銀行，很不利於社會穩定，這也是央行會嚴格要求各銀行及非金機構打擊套現的原因之一。
我們尊重原創者的版權，除非我們確實無法確認作者以外我們都會標明作者和來源。在此向原創者致敬，若涉及版權問題，煩請原作者聯繫小編。
閱讀更多 如意島會理財 的文章
