華夏時報（chinatimes.net.cn）記者朱丹丹 北京報道
新入場者不斷，消費金融領域競爭愈發激烈。
近日，《華夏時報》記者注意到，除了阿里、百度、京東、蘇寧等互聯網巨頭之外，360金融、聚美優品、滴滴等紛紛“殺入”消費金融領域。
比如9月初， 360金融宣佈上線消費金融子品牌“360分期”，深挖消費場景，發力分期電商。
不過，在行業監管趨嚴的背景之下，這些後入局者又能否在激烈的市場競爭中搶得“一杯羹”？
對此，易觀金融中心高級分析師王蓬博在接受本報記者採訪時表示，隨著強監管的開始，消費金融行業門檻提高；而這些互聯網企業實際上都掌控場景，因為有固定的流量，所以活下來肯定沒問題。不過，也面臨著資金和風控方面的挑戰。
360金融入局消費金融領域
近年來，社會消費轉型升級帶動消費金融爆發式增長。
根據易觀的《2018中國消費金融行業專題研究》的報告顯示，2017年中國互聯網消費信貸餘額可達9333億元，環比增長137.79%，到2018年中國互聯網消費金融信貸餘額環比增幅將達到64.16%。
“與此同時，互聯網消費金融滲透率將增加到4%，未來互聯網消費金融發展空間仍然較大。”上述報告進一步指出。
基於此，消費金融領域迎來了眾多佈局者，形成了銀行系、持牌系、互聯網系、p2p系等等。
日前，本報記者注意到，360金融也宣佈上線消費金融子品牌“360分期”，深挖消費場景，發力分期電商。
“此次推出的360分期電商平臺，與京東、阿里的路徑相反，前者先有場景再嫁接金融產品，而我們是基於金融服務能力，補足消費場景，形成閉環。” 360金融相關負責人表示。
他還進一步指出，“對於360金融來說，我們最大的優勢主要集中在以下幾方面：首先， 360分期電商平臺並不定位於大而全，而是通過產品的商品的差異化來構建垂直消費場景。第二，360金融借力合作方360集團的流量和數據管理能力，在低成本、高效率獲客方面天獨厚的優勢基因。第三，360金融早期由360集團孵化，目前已獨立運營，延續了安全和科技的DNA，360集團超過10億的安全大數據，為360金融實現智能風控提供了得天獨厚的優勢。”
事實上，除了360金融之外，滴滴、美團、今日頭條VIVO、OPPO等等也紛紛“殺入”消費金融領域。
比如今年4月，滴滴悄悄上線了一款名為“滴水貸”的在線信貸產品；早前，今日頭條上線借貸服務平臺“放心借”；除此之外，手機企業VIVO等也被曝出在組建消費金融團隊……。
一位業內人士坦言，除了消費金融市場本身仍擁有廣闊的市場空間之外，還可以看到，這幾年，不少消費金融公司業績大爆發，盈利情況喜人，這也在吸引新參與者進入。
蘇寧金融研究院互金中心主任薛洪言此前也發文指出，互聯網消費金融機構，依託線上渠道，沒了物理渠道的限制，營銷費用驅動規模增長，規模擴張可以指數級增長，短短几年內便能成長為一家大平臺。
後來者能否搶佔一席之地？
不過，雖然消費金融市場發展空間仍大，但就目前市場而言，入局者眾多，除了銀行系和持牌系消費金融公司之外，巨頭如阿里、百度、京東亦早已密集湧入，各個細分領域也已有相關創業機構佈局。
與此同時，本報記者還注意到，行業監管持續加強（包括要求非銀行機構退出校園貸，到下發整頓規範現金貸的通知等等），亦是不少企業當下入局消費金融不可忽視的問題。
“實際上，從2009年（原）銀監會頒佈《消費金融公司試點管理辦法》開始，消費金融公司正式設立，監管層對消費金融行業發展一直持有的是謹慎支持的態度，從2013年開始，支持力度明顯增長，但從2017年年初開始，受到行業亂象和監管大環境的影響，監管的行業態度持續收緊，預計從嚴監管將持續一段時間。”易觀方面早前分析指出。
那麼，監管趨嚴和競爭激烈的情況之下，後入者又能否搶佔一席之地？
“個人覺得肯定有一席之地。去年開始的強監管實際上讓行業走向正規的同時，門檻也大大提高。而門檻提高的一個標誌就是場景化掌控，互聯網巨頭實際上都掌控場景，因為有固定的流量，所以活下來肯定沒問題。” 王蓬博在接受華夏時報記者採訪時坦言。
對此，上述360金融相關負責人則表示，比起其它新興互聯網企業，360金融早期由360集團孵化，後來在2015年開始進軍消費金融，目前已獨立運營，所以嚴格算來並不能算是新興平臺了。
他還進一步分析指出，佈局消費金融其實需要比較高的門檻，在流量、大數據、人工智能、機器學習等各個方面都有較高的要求。和度小滿、京東金融、螞蟻金服、微眾銀行一樣，360金融也同樣在流量、獲客、風控體系建設方面有獨有的優勢。因為從業時間相對長，對行業的前瞻預判、對風險的敬畏程度，以及團隊、技術能力方面都具備一定的領先優勢。
此外，王蓬博最後亦坦言，這些（後入者）面臨的挑戰個人覺得主要是資金和風控。比如資金方面，涉及到利率肯定沒有持牌的便宜，以及融資渠道受限，所以更多還是外部合作為主來分成，如流量轉化收費等等。
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