都說買養老保險就是為了保險，但其實買養老保險也是有風險的。好不容易辛苦了一輩子退休享福了，剛領了兩年的退休金就去世了，這可能就是我們參加職工養老保險最大的風險了。
如果是這種情況，那麼剩下的錢政府會還給我們嗎？如果不還，那麼這麼多年的養老保險豈不是白交了？其實這事分兩種情況。
第一種是有固定工作的人。
有固定工作的人社保是有固定企業幫忙交一部分的，而企業繳納的部分會進入統籌賬戶，我們個人繳納的部分會全部進入個人賬戶，養老和醫療都是這樣。
養老保險個人賬戶中的錢沒有領完，可以給繼承人。醫療個人賬戶中的錢也可以直接給繼承人現金。
至於企業繳納的部分的錢，是不會屬於我們個人的，何況原本也不屬於我們個人，也就無需糾結了。
因此，職工去世的話，會出現只退個人賬戶部分，已經納入統籌金的部分不退的情況。
第二種是靈活就業人員參保
靈活就業人員即沒有固定工作崗位和收入來源的人，他們的社保繳納跟第一種情況不一樣，因為他們沒有企業幫忙繳費，所以需要個人承擔企業的統籌部分。
如果養老保險賬戶的錢沒有領完的話，那麼繼承人也只能退個人賬戶部分的錢，已經納入統籌金的部分是不退的。而個人賬戶的錢只佔總額的三分之一，也就是說靈活就業人員繼承人只能拿回那三分之一的錢，剩下三分之二在統籌金的部分是無法退回的。
目前我國靈活就業參保人員還是有很多，2016年就達到了8700多萬，希望國家到時候在養老保險實現全國統籌後，能夠統一一下這種撫卹待遇，儘量做到讓靈活就業人員退休不要虧本。
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