隨著“金融+科技”進入到深層次的產業融合階段，金融業務綜合化、自動化、智能化的發展趨勢愈發明顯。
以大數據、雲計算、人工智能等為代表的科學技術在改變傳統服務方式的同時，也在重塑著企業的發展模式和風控業態，助力企業數字化轉型。
融資租賃業也不例外。在新技術持續滲透的情況下，租賃行業的風控方式也隨之發生了潛移默化的改變。“大數據、雲計算、互聯網、區塊鏈等現代信息技術在租賃業內會得到更多的認知和應用。”浙江大學融資租賃研究中心理事長程東躍表示，現代信息技術的使用，將會在租賃行業風險管理體系構建中發揮出重要作用。
加強風險管理成關鍵
在多重因素的疊加影響下，融資租賃行業的風險管理難度越來越高，如何在新監管、新經濟背景下，保障自身業務的安全經營，成為擺在融資租賃公司面前的重要課題。
2018年以來，隨著宏觀經濟金融背景的變化和金融監管政策的加強，租賃業面臨的市場環境更為複雜，融資租賃公司存在的一些債務風險和信用風險開始集中顯露出來。
“今年以來，明顯感覺到日子不太好過。”有融資租賃從業人士對《金融時報》記者坦言，行業內風險事件時有發生，推進業務的步子需邁得再穩健、審慎一些。
與此同時，今年以來，監管層也全面加強了對租賃行業的管束。從銀保監會對融資租賃公司機構監管職責的收歸統一，到地方相關監管部門對租賃行業展開的摸底排查，趨嚴的監管政策在淨化行業環境的同時，也給租賃公司業務風控提出了更高的要求。有業內人士表示，在監管趨嚴的大環境下，租賃公司更需要加強內部風險管理，以滿足重要監管指標的要求，適應審慎監管的需要。
融資租賃公司風險管理水平的提高勢在必行。“無論是在外部業務風險還是內部管理上，風險管理能力是融資租賃企業基本的生存能力，今後也將越來越重要。”中建投租賃股份有限公司董事、總經理秦群表示。
新技術賦能風控潛力大
畢馬威最新發布的一份報告顯示，2018年上半年，我國金融科技投資創收151億美元，預測到2020年，我國金融科技在互聯網金融核心業務的市場規模或將超過12萬億元。
在金融信息化浪潮不可逆轉的趨勢之下，新技術優化租賃機構風險管控水平潛力無限。
科技發展改變了市場格局、業務模式和客戶行為，同時也在推動融資租賃業態轉型升級。通過應用大數據、人工智能等新技術，可助力租賃公司提高業務開展效率，規避相關風險，提升風險管理的廣度和深度。
實際上，對於出租人而言，最大的業務風險在於承租人的還租能力，這直接影響到租賃公司的經營和生存，因而還租風險和欺詐風險需要租賃公司重點關注。應用大數據、雲計算等技術手段，可有效防範這一類風險，同時還能提高金融服務的便捷性、智能化、場景化水平，實現為客戶和業務賦能。
如在汽車融資租賃業務中，由於租賃目標客戶群體下沉，汽車融資租賃企業可能會面臨較高的欺詐風險，租賃公司則需要對徵信覆蓋不足的客戶群體進行風險定價。
有業內人士分析稱，依據汽車租賃業務邏輯構建相應的大數據風控模型，並輸入包括徵信數據、社交數據、電商數據在內的多維度數據，可以判斷目標用戶的信用水平，在此基礎上的獲客審批將更為精確，大幅提高了風控、審批效率。此外，在後期的貸中、貸後管理過程中，通過大數據、雲計算等技術不間斷地收集和分析客戶信息及還款行為，能夠在合同全生命週期內，對客戶還款能力進行實時追蹤和評估，完成汽車租後管理的數字化，實現了對傳統風控手段的有效補充，做到防患於未然。
科技與租賃如何深度融合
可以預料到的是，科技的逐步滲透，將助推租賃企業的經營提質增效，未來的發展充滿想象力。
程東躍認為，租賃公司可以先行藉助現代化科技公司的平臺，大膽先行先試。在金融科技和融資租賃業務加深融合的過程中，使用新技術，不僅助力租賃公司做好風險識別與風險定價，防範外部業務風險，還將助力租賃公司做好數據庫建設，完善內部風控管理系統。
秦群也認為，就內部管理而言，租賃公司需做到組織的規範化、專業化、特色化和智能化，以智能化的手段提升效率，同時也是提升操作風險、防控業務風險的一個方式。
由於融資租賃行業的服務生態圈較為廣泛，比較看重運營屬性。從底層的商業邏輯來看，重運營的服務生態系統，必然強化信息化系統的必要性和重要性。因此，恆鑫金融租賃股份有限公司董事、總裁張利鈞表示，租賃公司可藉助大數據、移動化的金融思維，在公司內部構建精準決策、業務互進的信息生態平臺，可以大大提高信息系統對業務發展、經營管理的支撐力度。
但也有業內人士提醒到，由於金融科技以數據為驅動力，租賃企業需要警惕其自帶的數字風險，將金融科技的深度應用到業務經營之中，仍需較長時間的探索。
如獅橋融資租賃（中國）有限公司總裁萬鈞所說，實際上，融資租賃風險把控的水平也是一個慢慢積累的過程。在技術上，租賃公司需要有足夠多的手段來支撐提高業務效率，包括利用大數據等現代新科技來更快地進行風險決策。但是從管理決策上來說，完善租賃公司的風控體系還需要不斷積累，這將會是一個循序漸進的過程。
閱讀更多 前海融資租賃俱樂部 的文章
