自從孩子出生，許多父母就開始考慮給孩子買保險，擔心弱小的孩子沒有保險的呵護會承受不住各種“槍林彈雨”般的風險。可是現在市面上各類產品眾多，讓人眼花繚亂目不暇接，你真的知道該如何選擇嗎？
給孩子購買保險不能盲目、盲從，想要選擇適合自己家的保險，買到自己真正想要的產品，那你一定要知道這幾個投保原則。
1、 先家長，後孩子
簡單地說，就是在孩子和大人之間，要先為大人購買足夠的保險。為什麼要先給家長買而不是小孩呢？
舉個栗子：如果年收入20萬的家庭，每年拿出10%的預算，也就是2萬給全家購買保險，如果不加思考，先給孩子買了7000元的重疾險，那麼給大人留下的空間就非常小，剩下的1.3萬能做什麼呢？
這點錢也就夠一個大人購買重疾險，而定期壽險、醫療險都沒多餘的預算進行配置，而另外一個大人則處於裸奔狀態，假如因病有大量的資金需求，整個家庭的經濟就毀於一旦。
所以保姐的建議是，普通家庭要做到先大人，後小孩。在力所能及的範圍內，選擇適合的產品。
2、 先保額，後保費
們購買保險之前要有這樣的意識：保險作為風險保障，保額應當覆蓋風險發生時的經濟損失。
如果購買得太少保額就達不到保障效果，比如前些時間特別扎心的事例：雙胞胎同時生病，治療費用上百萬。雖然媽媽很明智地為孩子們購買了保險，但是因為保額少，遠遠沒有達到治療費用標準。於是媽媽只能在兩個孩子間抽籤選擇，為其中一個孩子治病。所以說保額不夠，保險的作用就大打折扣。
那假如我們已經買過保險，但是因為沒經驗保額配置不合理該怎麼處理呢？
大致分為兩種情況，第一種是向例子裡說的保額買低了。
這個問題處理起來很簡單，那就是再買一份咯！商業保險的保額是可以疊加的，再次購買時可以針對上一份的不足加以補充。比如你之前那份額度不夠的重疾險是沒有豁免的，那再次購買的時候可以考慮有輕症豁免的重疾險。
第二種情況：保額買得太高了。
其實大多數產品是可以進行後期調整降低保額的，具體可以致電保險公司客服諮詢。不過保額這種東西，其實沒有高不高，只有夠用不夠用，多總是比少好，所以保姐建議大家，如果經濟壓力不大，可以先放著，隨著收入的增加、通貨的膨脹，我們需要的保額其實也在變動的。如果真的已經影響你的日常生活，再進行調整也不遲。
另外，很多投保人覺得產品不合適是個麻煩，一言不合就退保。要記住，每份保單都有自己的現金價值，退保不是退還已交保費，退的是保單的現金價值。不過如果產品實在是特別坑的話，還是可以及時退保止損的。但是注意！一定要等新保單過了等待期之後再退，不要出現保障空檔期。
其實，保姐認為，保險沒有“買對買錯”，只有是否“買夠”，每一分錢，都不會白花，不管是買教訓，還是買保障。
3、 先保障，後理財
今年舉辦的第十三界全國人大一次會議上，總理13次提到“保險”一詞，明確提出要“擴展保險市場的風險保障功能”。
拋開政策問題，在家庭保險支出有限額的情況下，我們給孩子買一份保險額50萬的重疾險總比保險額10萬的返還型保險要來得實際，所以我們在為孩子購買保險時，應首先考慮保障功能。否則就算幾十年後理財型保險的保費返還，對孩子來說又有什麼意義？
4、先產品，後公司
講到這個問題保姐先科普一下：法律規定壽險公司不允許倒閉，被收購時的保單將由其他保險公司接手，繼續履行。
也就是說在購買保險的時候，保險公司並非我們第一選擇要素。不同的保險公司在推出保險產品時會有不同的定位，例如保費與保額之間的比例、保障項目、保障覆蓋範圍、以及保障時間等等。合適的產品能讓我們的保費支出得到最大的回報，想了解具體產品信息就請持續關注“保險島”公眾號，保姐會為你做細緻的對比。
孩子是整個家庭的幸福果實，爸爸媽媽要為他撐起保險這個強勢的保護傘，守護家庭守護幸福從買保險開始。
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