1.泰康樂福2018重疾險概述
應微信公眾號後臺粉絲要求，今天測試的產品為：泰康樂福2018重疾險。主險為樂福2018兩全險，附加險為樂福2018重疾險，捆綁銷售，不能拆分。
其中兩全合同，可以保到70歲/75歲/80歲/85歲四個版本。考慮到國人的平均壽命76歲，本次產品測評以70歲為例，進行測評。如果以85歲為基準，並不能將本產品的"養老特性"發揮出來。
身故：有身故責任
重疾：90種，賠付1次
輕症：50種，賠付3次，賠付比例20%
繳費期：15/20年
保障期間：至70歲/至75歲/至80歲/至85歲
2
生存保險金
點評：如果被保人在保險期滿時還健在，則給付基本保額作為生存保險金。前提條件是，被保人在保險期滿之前沒有理賠過重疾。
3
身故責任
點評：該產品對身故責任約定如下：
18歲前身故，賠付已交保費；
18歲後身故，賠付基本保額
4
重疾責任
點評：重疾數量90種，賠付1次，統一規定的25種重疾都有，剩下的為保險公司自行規定。當重疾責任發生後，主險和附加險同時終止。
從條款內容看，和其他重疾險條款差不多，除了一些條款存在3歲的年齡限制外，其他的沒有太坑的地方，還算中規中矩。
5
輕症責任
點評：輕症50種，賠付20%的保額，最高給付3次為限，輕症責任終止。
50種的輕症數量不算少，高發的7種輕症也都涵蓋了，沒有分組，也不存在隱性分組，不過20%的賠付比例太低了。要知道大多數產品的賠付比例都是30%，個別還要高一些。
另外，輕微腦中風條款依舊是不殘不賠
6
保費豁免
點評：被保人在合同期間首次罹患輕症，則可豁免後期的保費。
7
保障70歲
點評：
責任幾乎一模一樣，但是康樂B到期不返還，樂福2018到期返還。儘管中間的差價是11797元，估計很多人依舊還是習慣性覺得樂福2018更值得買。
尤其對於不能接受"保險其實是消費品"理念的人來說，康樂B到70歲的組合心中肯定覺得虧大的。
那麼下面算一下，如果以30歲男性，每年存11797元（按照3%年存款利率算），連續存20年。然後待70歲時（40年後）領取，可以領多少錢？
答案是：590661.24元
即：如果你購買康樂B，然後將多餘的錢存在銀行，到70歲時可以領取59萬。而如果將這筆錢"存"在保險公司，可以領取50萬。至於中間的9萬價差，你讓保險公司提供管理這筆錢，自然需要交手續費。
Ps：3%的銀行存款利率意味著什麼，相信每個人心裡都有自己獨立的判斷。
8
總結
為了避免和保險銷售撕逼，後面的內容不放了。有興趣的可搜索微信公眾號保參謀（baocanmou），查看原文。
閱讀更多 保參謀 的文章
