脫貧四五年，一病回到解放前。一場大病，常常是摧毀一個家庭的頭號殺手。根據相關數據，中國的癌症治療平均花費是30萬元左右。
面對如此高額的花銷，除了掏空家底和向親戚朋友借錢外，很多人迫不得已，也會去一些籌款平臺籌錢，或者參加一些大病互助組織，希望藉助大眾的力量渡過難關。
在朋友圈中，我們經常會看到籌款平臺（如輕鬆籌）、互助平臺（如水滴互助）的營銷鏈接，見得多了，有些人就會忍不住動起歪腦筋：
既然大家看病了都去籌錢，那我還傻了吧唧地花錢買保險幹啥？
這些籌款平臺、互助平臺真的有我們想的那麼神通廣大嗎？它們和保險有啥區別？我們到底該買保險還是參加互助籌款？今天保險君就針對這些問題好好說說。
1、大病籌款，並不是那麼好籌的
大病籌款，一般是病人或病人家屬在籌款平臺發起籌款信息，把病人個人信息、病情證明等各種資料放到平臺上，這些信息會生成一個鏈接，鏈接上附有“捐款按鈕”，鏈接藉助微信等社交媒體進行傳播，獲取更多陌生人的捐助。
這種籌款方式，其實本質上和向親戚朋友借錢沒有太大區別，都是藉助人的同情心去獲取捐助。二者最大的區別是：籌款是不需要還的，借錢是需要還的。也正是這個區別，造成了“大病籌款”模式的幾個缺點：
（1）因為籌款不需要還，不勞而獲給了很多小人可乘之機，產生了很多“濫捐”、“騙捐”等亂想。
保險君隨手搜了一下新聞，在某知名籌款平臺，有人明目張膽地給狗籌款，有人家裡好幾套房，還去裝可憐地募捐。甚至有人爆料，有不法分子專門偽造各種病歷等募捐材料，形成黑色產業鏈。
（2）因為很多籌款平臺信息五花八門，很難辨別真偽，加上朋友圈各種募捐層出不窮，很多人捐了一兩次之後就失去了信任，這導致籌款平臺的很多的募捐項目進展緩慢，很多計劃籌款20萬的項目只籌了一兩萬就草草收場。
所以，如果指望籌款平臺籌款治病，很可能延誤病情，耽誤治療。
2、網上宣傳的互助計劃，靠譜嗎？
你有沒有在網上看到過這種消息：
只需要往XX平臺存10塊錢，成為會員，如果你哪天生了大病，就可以獲得30萬的大病補助。並且，只要交錢就能成為會員，不管你是男是女、是老是少，只要10塊錢，就能成會員！
看起來是不是很誘人？保險君的朋友前一段買了一款重疾險，同樣是30萬保額，一年要交四五千塊，並且投保條件一大堆兒，什麼體重超標不行，抽菸太多不行，哪像互助平臺這麼親民，這麼接地氣？！
但是保險君要說的是：
一分價錢一分貨，便宜的東西往往隱藏著高風險。
說幾個互助計劃的“主要風險”：
（1）在互助平臺的《行動公約》裡，有以下幾條：
有可能受國家法律法規和政策的影響，而無法繼續提供服務；
由於技術、網絡等原因導致會員損失，不承擔任何責任；
會員數量低於 20 萬人時，有權終止本項目。
這幾條翻譯成人話就是：互助行動會因為以上幾個原因隨時終止，錢賠不了了，並且互助平臺不承擔任何責任。
此外，參加互助計劃，你還可能面臨互助平臺倒閉、或者捲款跑路的風險。在過去幾年時間裡，有幾十家互助平臺倒閉，一個平臺說倒閉就倒閉，說不賠錢就不賠錢，你說虐不虐心？！
（2）互助計劃並不是只交10元錢就了事了，一旦有人生病，產生了賠款，就需要再繳費，實際累計交的錢並不少。
互助計劃的套路是這樣的：假如10萬人參加互助計劃，每個人交10塊，形成100萬的資金池。10萬人中誰生病了就去這個池子裡拿錢，例如生了大病可以領取30萬。
只出不進池子裡的錢遲早要用完，所以互助計劃會規定：當有人領了錢時，沒生病的人要繼續往池子裡交錢，以保證池子裡資金充足，所以，並不是只交10塊就可以一直享受保障，實際上你交的錢要比10塊多很多。
這其實是一種“加了規則”的籌款方式。
同時，因為很多互助計劃缺乏嚴格的會員審核機制，這就會引來很多身體不是很健康的人“故意加入”，以儘快獲得互助金，如果有病的人和健康的人無差別地成為會員，這對健康的會員來說是很不公平的。
3、保險是受國家嚴格監管的金融產品
與互助、大病籌款等方式相比，保險在創立之初雖然也有互助共濟，風險共擔的性質，但在引入國家監管和金融規範之後，保險成為非常嚴謹的金融產品，能夠最大程度地均衡每一位參與者的利益和公平。
首先，保險公司在成立時就必須有雄厚的資本，並且銀保監會每年會核查保險公司的償付能力，確保保險公司在出險時有錢可賠。
並且，即使保險公司倒閉了，投保人也不用擔心，銀保監會會指派其他的保險公司繼續承保，投保人的保險權益一點也不會受到影響。有國家的嚴格監管，完全不用擔心保險公司倒閉或者賴賬不賠。
此外，每一款保險產品都經過精算師的周密計算，並報備銀保監會審核通過才能上市。所以，保險在產品定價、投保人審核、出險後的理賠等多個方面都比互助要更專業，能最大程度平衡每一個投保人的利益，不會在投保人之間形成不公平的情況。
總結來說，無論是大病籌款、互助計劃還是保險，都是當下人們面對疾病風險的一種應對方式，本質上都是花錢買一份安心，至於你最終選擇哪種方式，就需要你自己獨立判斷“哪種方式讓你花了錢安心”並做出決定了。
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