脱贫四五年，一病回到解放前。一场大病，常常是摧毁一个家庭的头号杀手。根据相关数据，中国的癌症治疗平均花费是30万元左右。
面对如此高额的花销，除了掏空家底和向亲戚朋友借钱外，很多人迫不得已，也会去一些筹款平台筹钱，或者参加一些大病互助组织，希望借助大众的力量渡过难关。
在朋友圈中，我们经常会看到筹款平台（如轻松筹）、互助平台（如水滴互助）的营销链接，见得多了，有些人就会忍不住动起歪脑筋：
既然大家看病了都去筹钱，那我还傻了吧唧地花钱买保险干啥？
这些筹款平台、互助平台真的有我们想的那么神通广大吗？它们和保险有啥区别？我们到底该买保险还是参加互助筹款？今天保险君就针对这些问题好好说说。
1、大病筹款，并不是那么好筹的
大病筹款，一般是病人或病人家属在筹款平台发起筹款信息，把病人个人信息、病情证明等各种资料放到平台上，这些信息会生成一个链接，链接上附有“捐款按钮”，链接借助微信等社交媒体进行传播，获取更多陌生人的捐助。
这种筹款方式，其实本质上和向亲戚朋友借钱没有太大区别，都是借助人的同情心去获取捐助。二者最大的区别是：筹款是不需要还的，借钱是需要还的。也正是这个区别，造成了“大病筹款”模式的几个缺点：
（1）因为筹款不需要还，不劳而获给了很多小人可乘之机，产生了很多“滥捐”、“骗捐”等乱想。
保险君随手搜了一下新闻，在某知名筹款平台，有人明目张胆地给狗筹款，有人家里好几套房，还去装可怜地募捐。甚至有人爆料，有不法分子专门伪造各种病历等募捐材料，形成黑色产业链。
（2）因为很多筹款平台信息五花八门，很难辨别真伪，加上朋友圈各种募捐层出不穷，很多人捐了一两次之后就失去了信任，这导致筹款平台的很多的募捐项目进展缓慢，很多计划筹款20万的项目只筹了一两万就草草收场。
所以，如果指望筹款平台筹款治病，很可能延误病情，耽误治疗。
2、网上宣传的互助计划，靠谱吗？
你有没有在网上看到过这种消息：
只需要往XX平台存10块钱，成为会员，如果你哪天生了大病，就可以获得30万的大病补助。并且，只要交钱就能成为会员，不管你是男是女、是老是少，只要10块钱，就能成会员！
看起来是不是很诱人？保险君的朋友前一段买了一款重疾险，同样是30万保额，一年要交四五千块，并且投保条件一大堆儿，什么体重超标不行，抽烟太多不行，哪像互助平台这么亲民，这么接地气？！
但是保险君要说的是：
一分价钱一分货，便宜的东西往往隐藏着高风险。
说几个互助计划的“主要风险”：
（1）在互助平台的《行动公约》里，有以下几条：
有可能受国家法律法规和政策的影响，而无法继续提供服务；
由于技术、网络等原因导致会员损失，不承担任何责任；
会员数量低于 20 万人时，有权终止本项目。
这几条翻译成人话就是：互助行动会因为以上几个原因随时终止，钱赔不了了，并且互助平台不承担任何责任。
此外，参加互助计划，你还可能面临互助平台倒闭、或者卷款跑路的风险。在过去几年时间里，有几十家互助平台倒闭，一个平台说倒闭就倒闭，说不赔钱就不赔钱，你说虐不虐心？！
（2）互助计划并不是只交10元钱就了事了，一旦有人生病，产生了赔款，就需要再缴费，实际累计交的钱并不少。
互助计划的套路是这样的：假如10万人参加互助计划，每个人交10块，形成100万的资金池。10万人中谁生病了就去这个池子里拿钱，例如生了大病可以领取30万。
只出不进池子里的钱迟早要用完，所以互助计划会规定：当有人领了钱时，没生病的人要继续往池子里交钱，以保证池子里资金充足，所以，并不是只交10块就可以一直享受保障，实际上你交的钱要比10块多很多。
这其实是一种“加了规则”的筹款方式。
同时，因为很多互助计划缺乏严格的会员审核机制，这就会引来很多身体不是很健康的人“故意加入”，以尽快获得互助金，如果有病的人和健康的人无差别地成为会员，这对健康的会员来说是很不公平的。
3、保险是受国家严格监管的金融产品
与互助、大病筹款等方式相比，保险在创立之初虽然也有互助共济，风险共担的性质，但在引入国家监管和金融规范之后，保险成为非常严谨的金融产品，能够最大程度地均衡每一位参与者的利益和公平。
首先，保险公司在成立时就必须有雄厚的资本，并且银保监会每年会核查保险公司的偿付能力，确保保险公司在出险时有钱可赔。
并且，即使保险公司倒闭了，投保人也不用担心，银保监会会指派其他的保险公司继续承保，投保人的保险权益一点也不会受到影响。有国家的严格监管，完全不用担心保险公司倒闭或者赖账不赔。
此外，每一款保险产品都经过精算师的周密计算，并报备银保监会审核通过才能上市。所以，保险在产品定价、投保人审核、出险后的理赔等多个方面都比互助要更专业，能最大程度平衡每一个投保人的利益，不会在投保人之间形成不公平的情况。
总结来说，无论是大病筹款、互助计划还是保险，都是当下人们面对疾病风险的一种应对方式，本质上都是花钱买一份安心，至于你最终选择哪种方式，就需要你自己独立判断“哪种方式让你花了钱安心”并做出决定了。
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