七七在九月份的時候有筆大額的支出,刷了信用卡透支,以致於這個月賬單出來的時候,一連收到了好幾條業務推廣的短信。
不得不感嘆,銀行的嗅覺真是越來越靈敏了!
我們一直都說,信用卡是銀行借錢給你消費,要好好把這個福利利用起來。但天底下畢竟沒有免費的午餐,銀行這麼做,終究是希望從用戶的手裡賺到錢。
賺錢的方法有很多,從銀行大力推廣的業務中就能探出一二。七七發現,這些短信中,除了推薦辦理我們反覆講過好幾遍的賬單分期,還有一個,就是現金分期。
1
說起現金分期,許多剛入門的信用卡小白會傻傻分不清楚它和賬單分期之間的區別。這兩個就好比一對兄弟,雖說長得相像,其實各司其職,是兩個完全不同的概念。
賬單分期只能在賬單日之後,還款日之前申請,批准之後當月的信用卡賬單就可以分期償還, 銀行會從中收取分期的手續費。
如果持卡人當期賬單總額較大,無力償還時,選擇賬單分期就可以緩解一下還款壓力。
而現金分期,則相當於變相的資金套現,從字面意思就能大致瞭解到。
在銀行對持卡人進行相關資質審核後,會提供一項現金轉賬的功能,這筆錢會以分期償還的形式計入到申請人的賬戶中,持卡人在拿到這筆錢之後,可以隨時取現。
現金分期,實質上是一種以信用卡取現的方式來向持卡人提供小額消費貸款。
各家銀行對現金分期業務的規定都有所不同,叫法也不一樣,比如廣發稱為“財智金”,浦發稱“萬用金”……
現金分期的額度有的等同於信用卡固定額度,有的銀行會有專有分期額度,一般都高於固定額度,並且是另外批款,不會佔用原有的刷卡額度。
2
我們知道信用卡取現會按照每天萬分之五的利息收取,還可能產生取現手續費,長期週轉下來需要額外支付一筆不小的費用。相比之下,現金分期的優點是不會有利息的產生。
因此,仔細觀察會發現銀行在推薦現金分期的業務時,有時候會打出“免息”,“無息貸款”這樣的旗號,可如果你以為是銀行把錢免費借給你,這裡邊的誤會就大了。
實際上,現金分期是以手續費的形式代替了利息。這筆費用核算下來,真實的年化利率還非常高!因為現金分期是等額還款的,不管手裡的本金剩餘多少,每個月要還的錢總是一樣多,所以借的期數越長,真實利率就越高。
一般來說,遇上資金緊張,急需週轉的時候,我們才會選擇通過支付額外的費用向銀行借錢救火。但現在大多數銀行會對現金分期的資金用途做出明確規定,比如“只能用於消費不能用於投資” ,甚至會要求持卡人提供相關交易憑證、合同或發票等證明材料。
所以在辦理現金分期的業務前,務必先了解清楚資金的使用範圍,最低期限要求,到賬時間以及是否佔用信用卡額度等事項。不要白忙活一趟,最後發現錢還是用不了。
閱讀更多 七七讀財 的文章