沈江江繪
■核心提示■
3名客戶以買車為由，向揚州一銀行貸款38萬元，還了幾期後，便沒了下文，且全部“失聯”。警方介入調查後，3名客戶都稱貸款沒辦下來。原來，他們被利用，真正拿到貸款的另有其人。近日，江都區法院開庭審理此案，實際騙得貸款的4人同堂領刑。
3人不還車貸
銀行發現客戶信息造假
2016年年底，揚州某銀行工作人員在工作中發現，董某等3名客戶逾期未償還貸款本息，人也“失聯”。
通過調閱董某等3人在申請貸款時提交的材料，工作人員發現，這3人都是揚州某公司職工，2015年7月，3人向該行提供住房公積金網上查詢證明、收入證明等材料，以購車為名，分別向該行貸款10萬元、13萬元、15萬元，均約定分36期還款。然而，3人在償還共計5萬餘元后，沒了下文，人也無法聯繫。
隨後，工作人員到揚州某公司瞭解情況，結果卻被告知，董某等3人並非該公司職工，3人收入證明等材料也並非該公司出具。此時，銀行方面意識到遭遇詐騙，向警方報案。
被他人利用
38萬元貸款進入騙子腰包
去年1月3日，江都警方對此案立案偵查。儘管3人向銀行提供的工作、收入情況是假，但他們的身份信息均是真實的。據此，民警很快找到了董某等3人。
面對調查，3人說辭大致相同：貸款申請是他們提交的、身份證是他們本人的、接收貸款的銀行卡也是他們辦的。但是，他們並沒拿到貸款。
這是怎麼回事呢？事情要從2015年說起。董某等3人均無固定工作。2015年6月左右，3人因還債、想開店等原因，想到了貸款。後經貸款中介楊某等人的介紹，找到了能幫忙辦貸款的人。
隨後，這些人幫3人制作了虛假的住房公積金網上查詢證明、收入證明等材料，讓3人冒充揚州某公司職工，在揚州某公司內與銀行工作人員見面、填寫申請材料等。同年7月，董某等3人先後被楊某等人帶至涉案銀行辦理貸款手續。其間，他們填寫的手機號碼是楊某等人提供的，申領到的用於接收貸款的銀行卡也交給了楊某等人。不久，楊某等人答覆稱，貸款沒辦下來。事後，楊某等人分別給了3人3000元至5000元不等的“辛苦費”，並表示不用還。董某等3人本以為佔了便宜，卻不知，名下有了共計38萬元的貸款。
偽造材料騙貸
犯貸款詐騙罪4人同堂領刑
根據董某等3人提供的情況，民警展開進一步調查，後鎖定楊某等4人有重大作案嫌疑。去年11月至12月，楊某等3人先後主動投案，其同夥蔣某被抓獲歸案。
經查，落網的4人中，施某和王某都是揚州一家小額貸款公司的業務員。蔣某是施某“徒弟”，平時幫施某拉客戶。
2015年5月左右，王某聯合另一同事，將一個客戶“包裝”成揚州某公司職工，成功辦了貸款。這讓他們起了邪念。隨後，施某、王某、蔣某商議，合夥騙貸款。
在此期間，施某等人認識了楊某等貸款中介，並經他們介紹，利用虛假材料為董某等人辦理貸款共計38萬元。因擔心東窗事發，他們起初先以董某等3人的名義還了幾期貸款，後將上述貸款瓜分。
案發後，施某等人的親屬代他們還清了全部貸款。在辦案期間，辦案人員經進一步審查確定，董某等3人的涉案金額等未達到立案標準，不構成貸款詐騙罪，因此，未追究3人的刑事責任。
經江都區檢察院提起公訴，近日，江都區法院開庭審理此案，施某等4人同堂受審。法院審理後認為，施某等4人的行為均已構成貸款詐騙罪。在共同犯罪中，施某等3人系主犯，楊某系從犯，鑑於4人退出全部贓款、施某等3人系自首等情節，同時綜合4人的悔罪表現等，法院決定給予4人一定的緩刑考驗期限，故依法判處施某等4人有期徒刑兩年6個月至1年3個月不等，緩刑3年至1年6個月不等，並處罰金6萬元至3萬元不等。
通訊員 郝洪偉 記者 劉娟
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