時代君每天收到諮詢保險的信息有幾十條，有些問題五花八門，有的問題在內行人看來甚至非常“初級可笑”。但是時代君很欣慰，讓時代君更加深刻地認識到了消費者的多樣性：
每個人教育程度不同、能接觸到的保險不同，對於金融常識的理解也不同，所以我很快接受了現狀，並且耐心回答大家。
普通人在購買保險過程中，常常陷入的誤區，如果大家能耐心讀完這7條，我敢打包票，在買保險這件事上，沒人能坑你。
誤區1：有病治病，無病返本
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機會每天都會在後臺收到類似如下的諮詢：
時代君你好，有沒有一種保險有病治病，沒病返本的保險，推薦下？看到類似這樣的留言，時代君都哭笑不得，但是可以斷定，此類客戶對保險的認知非常少，如果單純的從產品出發去配置款保險，不瞭解客戶基本情況的前提下，就算有客戶想要的，也不是符合客戶所需的。
有朋友買重疾險時，認為80歲的時候能返還保費的保險，一定比不返還的好，理由很簡單，保險公司白給錢，只有腦子壞掉的才不要。熟知，遊戲規則是保險公司定的，主動權在保險公司手裡面，保險公司傻嗎？啊！！！
以2份保障接近的重疾險為例：
- 天安健康源2號：可以在66歲/77歲/88歲/99歲，領取所交保費；
- 華夏健康人生：無法領取返還保費，只有在重疾/身故才可以獲得保額。
我們看一下同樣是在50萬保額、20年繳費的情況下，到底哪種保險划算？
為了66歲返還保費，同樣30歲男性每年需要多交56%的保費，77歲返還每年要多交21%的保費。古人云“羊毛出在羊身上”，時代君想說“買保險是為了返本？”中國的消費者喜歡返還保費，為了佔保費返還的便宜，每年多交20%-60%的錢。其實到時候返本的錢，本身就是每年多交保費在幾十年後的自然增值。為了返還除了多交保費，還有如下弊病：
提前身故：如果沒活到66歲就身故，那麼不好意思，每年多交的60%保費白交了，同其他的保險一樣，都是賠付保額，並不會多給你。
佔用預算：絕大部分人買保險的預算是不夠的，如果為了返還，不得不多交很多保費，那麼就沒有多餘的預算購買其他保險了。
保險公司不是慈善組織，所有產品都是精算師計算之後的結果，很多時候我們跟自己父母要錢都不容易，想佔保險公司便宜，是不是想得有點多？不花錢免費得到保障，這種事情只會發生在童話世界裡。
誤區2：買保險沒用到，錢就白花了
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“買了保險沒用到，錢就白花了”的這種說法，時代君是非常不贊同甚至很討厭的。
首先我們要接受一個事實：保險是一種消費，就是你花錢買了一份受法律保護的契約，比如買了重疾險按照合同，就可以得到賠付50萬，或者買了定期壽險，身故可以獲得100萬的賠付。雖然這些保障我們看不到，摸不著，但卻是實實在在存在著的，而且這些保障在保險公司精算的時候是有成本的。
如果大家確定自己100%不會得重疾，或者不會由於意外導致身故，那麼就不用買保險，因為買保險一定是虧的。還有的人會疑惑，我買了一份定期壽險，如果20年後滿期沒有出險，那麼這錢豈不是打水漂了？
這裡我要說這錢真的沒打水漂，而且這錢花得很值。中國每天中國有500多人因為交通事故身故，有7500人由於癌症死亡。
所以說如果我們買了一份保障20年的定期壽險，20年後還活著的，首先要先感謝上帝的垂愛，又活了20年。只是你交的錢保險公司用來理賠別人了，如果你死了，保險公司也會賠錢給你。
在過往的文章中，我反覆強調定期壽險的重要性，懂的人都在買，不懂的人求他也沒用。
所以保險是一種消費，都有成本的。
誤區3：買保險，只敢找熟人
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首先說結論，時代君不反對大家從親戚、朋友中買保險，中國800萬保險代理人，為保險行業的發展帶來了不可磨滅的貢獻。
買保險只敢找熟人買的潛臺詞是：我姐/我弟/我妹妹的同學/我鄰居，總不會騙我吧？話不假，可是那個TA 專業麼？在沒有騙你的同時有給您搭配最全方位的方案嗎？
其實找熟人買保險是沒問題的，只需要把握的一個前提即可：這個人是專業的，可以針對你的情況推薦適合自己的產品。
保險公司有很多銷售話術，很多新人可能培訓十幾天就能上崗銷售了。很多人找時代君吐槽，自己遇到的一些銷售人員甚至還沒有她專業...如果你因為保險晦澀難懂，或者不願意花時間研究學習保險，一廂情願地想通過熟人來解決你的問題，那麼這樣風險很大，而且有很大幾率買到不合適自己的保險。
類似的情況還有，很多人有盲目從眾的心理，以為別人買了自己就可以跟著買。實際上不同家庭的人員結構、預算、身體情況以及風險偏好都不同，適合別人的產品，真的不一定就適合自己。所以買保險一定要適合自己，無論是親戚推薦的，還是朋友買過的，都建議先仔細分析一下，不要盲目出手，買了又退是要虧損不少錢的。
誤區4：大公司就是好，貴的就是好
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有個客戶的原話這樣：
深藍君，你測評的產品的確挺好，但是都是一些小公司，能不能推薦一些大保險公司的產品？看到這樣的留言我直接就崩潰了，中國有近200家保險公司，不是大家聽過的就是大公司，沒聽過的就是小公司。時代君把中國200多家公司都看了一遍，都稱為“大公司”了？
！！！
生活常識告訴我們：便宜沒好貨，好貨不便宜。這是過去生活經驗的總結，在日用品、家電等消費類產品領域是適用的，因為價格透明且充分競爭。 但是在醫療和保險這兩個信息不對稱的領域，“高價不容易買到假貨”是不理性的。理由如下：
由於信息不對稱，你沒辦法判斷商品的好壞。
保險和醫療都一樣，需要對症下藥、量體裁衣，適合自己的才是最好的，反而不一定是貴的。
所以不是大公司的產品就是好的，也不是貴的就是好的。
每家保險公司都有成千上百款產品，就算大家選定了同一家保險公司，那也不代表這家公司所有產品都可以無腦購買。無腦購買，最後吃虧的一定是自己。
除此之外，很多人會擔心小保險公司的安全性，其實國家對保險行業有嚴格的監管和多種救助措施，以保證我們的保單安全有效，我們實在沒必要操這個心。
誤區5：多花點錢，買個容易理賠的
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很多人出於對保險理賠的擔心和不瞭解，甚至想多花一點錢買一個容易理賠的，這種也屬於比較初級的問題。總結一下核心結論：
- 保險賠不賠並不是保險公司說了算，而是要以保險合同為準。不會因為你有親戚在保險公司工作，理賠的時候就會照顧你，自然也不會刻意刁難某一個人。
- 保險公司是一個龐大的分工明細的機構，規章制度極為成熟，理賠的標準完全是根據產品條款、相關醫學法律指引、公司操作指南進行。
- 保險公司只關心你是否能夠達到理賠的標準，而從來不關心你是誰！
深藍君再次提醒大家，產品賠不賠，怎樣賠，其實都寫在合同裡面了。如果產品應該賠，保險公司借他幾個膽子也不敢不賠。如果產品本來就不應該賠，就算你親戚在保險公司工作，也是不會賠的。
誤區6：我只想買一份重疾險
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首先我們要知道，保險是金融三駕馬車之一，有很高的門檻和壁壘，時代君建議普通人對於不懂的東西要存在一些敬畏，而不要想當然。
比如很多人以為買保險就是買一份重疾險，其實這是非常粗淺的想法，不同的保險有不同的作用，一份保障完善的保險計劃是一個組合。
意外險：防止意外導致的身故或傷殘，100萬保額也就兩三百元。
重疾險：罹患重疾可以通過一次性給付的保額，可以幾年時間不工作，專心治病，怎麼治去哪治，自己說了算。
定期壽險：定壽是普通人最容易忽視，而是我最推崇的一類保險，懂的人都在買。
醫療險：只能前期墊付，報銷有嚴格的規定，且保險上限不能超過所花費。
所以保險並不等於重疾險，而不要想當然地認為買一份重疾險就好了。上文我們也提到過，就算是重疾險還能演化出來十幾種類型：消費型、返還型、分紅型、萬能型、多次賠付、提前給付等等。
很多保險專業畢業的學生，在看一份新的保單的時候都需要慎重研究一會，所以普通人如果想當然認為保險很簡單，那麼買錯產品吃虧的可能性一定很大。
還有人期望通過一份重疾險就解決所有的問題，這樣看起來好像是簡單省事，保障全面了。但是我們需要意識到，很多搭售的附加險不僅價格不便宜，而且保障可能不太好。
舉個例子，很多重疾險附加的醫療險，不僅保額很低，而且如果當我們住院理賠過後，就沒辦法續保了。而目前市場上做的比較優秀的醫療險，就算罹患癌症第二年還可以續保進行報銷。所以建議大家不要期望只通過一份重疾險來解決所有的保險問題，這樣的想法本身就是存在問題的。
誤區7：給老年人買重疾險
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很多人買保險的心是好的，但是很多時候好心辦錯事，比如想為老年人購買重疾險，或花費太多預算為孩子買保險。
我覺得如果家庭真的預算有限，不妨就為孩子購買一份定期的重疾險，50萬保額，保30年或者保到70歲，一年的費用也還不到1千元，省下來的錢可以給大人做好保險配置。
今天藉著這篇文章，把我能接觸到的買保險常見誤區整理出來，希望能幫得到你，也歡迎你分享給有需要的親朋好友。
其實我覺得保險也是一樣的，路上的人行色匆忙，在我眼裡只有兩類，一類是買了保險，一類是沒買保險的。當疾病和不幸來臨時，除了宗教，也許保險是我們另外一根救命稻草。
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