勉勉123
首席投資官評論員董巖:
首先回答第一個問題，房貸30萬，貸30年的利息是多少？
因為不清楚題主貸款利率是基準利率還是有所上浮，所以我們計算的時候都按照基準利率進行計算，人民銀行公佈的30年貸款基準利率為年利率4.9%。
等額本金還款總還款額為521112.5元，利息總額為221112.5元；等額本息還款總還款額為573184.86元，利息總額為273184.86元。等額本金還款利息相對較少，等額本金前期還款較多後期會越來少，等額本金還款週期中每月還款金額基本一樣，但是放在30年的時間來看每個月的差別不是很大。
我們再來計算30萬元，存30年的利息又是多少？
計算存期一年的，基準利率為年利率1.5%，不考慮利率波動情況，那麼存30年就是30萬×（1+0.015）^30=46.89萬元，產生利息約為16.89萬元。
計算存期為2年的，基準利率為年利率2.1%，存30年為30萬×（1+0.021×2）^15=55.61萬元，產生利息大約為25.61萬元。
計算存期為3年的存款，基準利率為年利率2.75%，那麼30年為30萬×（1+0.0275×3）^10=66.28萬元，產生利息36.28萬元。
從數字上對比產生的利息要比產生的總利息多，原因就是貸款計算的單利，而如果30萬元存30年自動轉存計算的是複利。
看似存款更划算，但是我們不得不考慮時間維度為30年的時間內貨幣貶值的因素，假設每年M2超髮量為10%，CPI為2%，那麼30年後的66萬元的購買力只相當於現在的2.2萬元，所以我們可以看到在銀行存款絕對不是什麼明智之舉，而貸款不要提前還款才是明智之舉。
首席投資官
房貸30萬，貸30年，利息是多少，我們首先弄清房貸有幾種還法。還款方法主要有等額本息還款和等額本金還款。等額本息還款是指借款人每月以相等的金額償還貸款本息。等額本息還款是指借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金逐月遞減，還款額也逐月遞減。
等額本息還款法是銀行默認的還款方式，其計算公式：
[貸款本金*月利率*（1+月利率）^還款月數]÷[（1+月利率）^還款月數—1]。
等額本金是指借款人等額償還本金，貸款利息隨本金逐月遞減，還款額也逐月遞減。計算公式：每月還款金額=（貸款本金÷貸款月數）+（本金—已歸還的本金累計額）*月利率。
我們知道了貸款計算公式，那麼貸款利率按4.9%，再上浮30%的利率，利率是6.37%計算，套公式，按等額本息計算得出，貸款利息總額是37.34萬元。如不上浮，貸款利息總額是306453.26元。
等額本金也按4.9%利率計算，總支付利息是243675.00元。不知說清楚了沒有。
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聊銀行
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先說貸款。30萬房貸，貸30年，等額本息還款法，基準利率，利息總額是27.32萬。如果用等額本金還款法，利息總額是22.11萬元。
再說存款。因為一筆定期存款最長年限為5年，所以30年得存六次。假定不計算利息複利，按現在利率不變30年，可試算為300000*3.575%*5*6=321750元。
如果存三年期的大額存單，假定利率不變，存10次，試算為300000*3.85%*3*10=346500元。
這麼一算，存款利息比貸款利息高！
個人數據，如有不妥之處，歡迎探討！
財富滾雪球
這個要看你的利率是否上浮，接下來分別計算一下吧：
基準利率：4.9%
每月等額還款：利息合計273185
逐月遞減還款：利息合計221113
基準利率1.1倍：5.39%
每月等額還款：利息合計305779
逐月遞減還款：利息合計243224
基準利率1.2倍：5.88%
每月等額還款：利息合計339206
逐月遞減還款：利息合計265335
基準利率1.3倍：6.37%
每月等額還款：利息合計373426
逐月遞減還款：利息合計287446
大頭看房
貸款利息，需要具體考慮你是商業貸款、公積金貸款，還是商業貸款+公積金貸款的組合形式，不同形式利率都是不同的。
如果是商業貸款的話，利率是4.9%，利息是273184.86元。
如果是公積金貸款的話，利率是3.25%，利息是170022.82元。
如果是組合貸款的話，就需要看你不同貸款各貸多少，如果按照各一半的話，221603.84元。
當然，這樣的數據，現在網上有非常便捷的房貸計算器，立馬就能夠算到，一般都是採用等額本息的貸款方式。而你更應該考慮的是一些，沒法單純用數字計算的問題，比如買房要一次性付清，還是貸款買房哪種好？商業貸款，公積金貸款還是組合貸款，選哪種貸款方式更好？
甚至是，為什麼房價這麼高，還有那麼多人要買房？湖景房、地鐵房、學區房，怎麼選啊好焦慮。關於這些問題，小白在其他地方有進行過詳細的解答，歡迎查閱。這裡我們還是說下關於貸款買房的事情。
對比以上數據，你會發現，貸款30年的利息除了公積金比較低以外，商業貸款接近翻倍了。那幹嘛那麼多人要貸款買房，有些人甚至能夠全款也要貸款買房。房子越住越舊，怎麼還值得多付那麼多錢。
這就要考慮到購房能力、投資行為、通貨膨脹等等原因了。每個人都想買到更大更好的房子，如果全款的話，那麼顯然買的房子面積地段降低一個檔次；何況隨著通貨膨脹，未來的錢將會越來越不值錢，用未來的錢買現在的房，當然是值得的。
而且貸款買房雖然看上去利息很高，但月供其實並不高，購房壓力不大。以本問題的30萬，貸款30年為例：商業貸款的月供是1592.18元，公積金貸款的月供是1305.62元，組合貸款的月供是1448.9元。
不過月供雖然不高，但有了月供就要求你有穩定的收入，很多不羈放縱愛自由的人才會產生實在的責任感，知道要好好賺錢，為老婆孩子提供一個安穩的家。
而且你不要以為買房就只是買房而已，對於很多有理財思維的人，買房的錢也有很多用法。比如把買房首付剩下來的錢，拿去做其他風險較低的理財投資，賺錢了也能用來抵月供；或者把買到的房子出租，用租金抵月供；有些人甚至將房產進行抵押，將貸款出來的錢用作下一套房的首付。方法非常多，就看你腦筋夠不夠活。
看到很多人在計算不買房，把這筆錢存在銀行能夠賺多少錢。但是你要知道，把錢存在銀行裡，錢還是錢，以後會不斷貶值；但把錢拿去買房，就變成了可以隨著市場浮動的資產，如果眼光夠準的話，別說跑贏通脹了，通過買房短期內再賺30萬都是有可能的。存款顯然是做不到的。
至於商業貸款，公積金貸款，還是選組合貸款，通過對比上面的利息總額和月供就能明顯對比出來，公積金貸款顯然是最划算的。
小白讀財經
30萬貸款30年，還款利息都要高於本金。
央行規定，五年以上包括五年期的貸款基準利率是4.9%，但是2018年以來，全國各地各大行都對房貸利息做了調整，有的上浮10%，有的上浮20%，甚至部分營業網點上浮30%。這是非常可怕的。
上浮百分之十，基準4.9%，那貸款利率就是5.39%
上浮百分之二十，基準4.9%，那貸款利率就是5.88%
上浮百分之三十，基準4.9%，那貸款利率就是6.37%
以貸款30萬本金，30年期計算。
上浮百分之十，貸款利率5.39%，還款總額超過60萬，光利息30多萬。如圖：
上浮百分之二十，貸款利率5.88%，還款總額將近64萬，光利息33萬多
上浮百分之三十，貸款利率6.37%，還款總額將近68萬，光利息37.3萬多
所以買房者買一套房，首付三成的話，30年期到最後還款額幾乎要買兩套房了。
我也是最近買房才感覺到壓力，唉，有錢的話，最好全款買。雖說貨幣會貶值，但是給銀行付那麼多利息，總歸很難受。
個人經歷分析，謝謝支持。
Larry丶Invest
回答這個問題我之前我們先將各類情況做相關列式，然後在通過表示去展示會更清晰一點
一、還款方式：等額本息、等額本金
二、還款利率：商業貸款（年化4.9%），公積金貸款（年化3.25%）、組合貸款（介於二者之間）
三、貸款其他：貸款本金：30萬、貸款期限30年
四、存款相關：存款期限30年，5年期定存利率2.75、5年定期為6次存取
已知以上條件，則我們可以看出不同類型之間的關係：
二、存款利率的簡單計算
職場定律
先做個利率對比，30年貸款的基準利率為4.9%，而當前存款基準利率最高的一般為3年期定期存款，各個銀行的利率一般都為2.75%，有些銀行差異化的存款利率可能有達到4%左右的。
這個問題，咋一看，都會認為，當然是房貸利息大於存款利息。
但是，實際上，我們都忽略了兩個問題：
第一個，就房貸還款方式而言，無論是等額本息還是等額本金，每一期的還款金額都包含著本金的。每一期歸還了本金，利息也在相應減少。直到最後一期還款，利息金額可能會只有百八十元。下圖是兩種方式本金利息還款對比圖。
第二個 ，對於存款來說，如果我們最長存3年，最長3年過去，本金利息繼續自動轉存下去，30年就有9次本息轉存的機會，那麼就有複利給我們帶來的多餘的利息收入。
貸款利息計算：
房貸30萬，30年，歸還利息最多的一定是等額本息還款法。我們按照最近的說法，房貸利率要按上浮30%來計算，我們算一下貸款利息總共是多少：
這樣算下來，30年，按基準利率上浮30%的利率（6.37%）計算得出，貸款利息總額為37.34萬元。
存款利息計算
1、定期一年，存30年，按1.75%的年利率，共續存29次，利息總額（公式n=30）：
30萬×（1+0.0175）ⁿ-30萬=204840元。
2、定期兩年，存30年，按2.15%年利率，共續存14次，利息總額（公式中n=15）：
30萬×（1+0.0215×2）ⁿ-30萬=264138 元。
3、定期三年，存30年，按2.75%年利率，共續存9次，利息總額（公式中n=10）：
30萬×（1+0.0275×3）ⁿ-30萬=362827元。
4、預期年化收益率4%左右的寶寶類理財產品。假定跟定期存款一樣，共續存29次，預期收益率總額（公式n=30）：
30萬×（1+0.04）ⁿ-30萬=673019元。
根據上述算法來對比，假如存款利率和貸款利率同樣的情況下，30萬30年，存款利息一定會遠遠大於貸款總利息。就如同上述4%的存款總利息，竟然比房貸利率6.37%的貸款總利息多出近30萬元，誰能想到有這麼大的差距？
財富公元
房貸分公積金貸款和商業貸款，還款方式有等額本息和等額本金，利息會有明顯的差別。
由於公積金貸款利率低於寶寶類貨幣基金的收益，能貸到款就算是省錢了，所以我們重點討論商業貸款。
當前商業貸款基準利率是4.9%，利率上浮1.1倍也是非常常見的。
1、先來看貸款利率4.9%的利息情況。
等額本息的還款方式下，總利息是27.3萬元，等額本金則是22.1萬元，後者能省5萬元。
2、利率上浮1.1倍，5.39%的情況下：
等額本息總利息30.6萬元，等額本金則是24.3萬元，兩者能差6萬元左右。
如果是存款的話，顯然三年期存款最為合適。
現在央行三年期基準利率是2.75%，30萬可以存成大額存單，利率可以上浮最高接近50%，也就是在4.1%左右。這個利率與貨幣基金或者結構性存款的利率是差不多的。
如果存30年的話，算上覆利，30萬到時候的本息合計：1023506元，其中利息高達723506元。
之所以存款三十年的利息遠高於貸款的利息，是因為貸款每個月會還一部分本金，所以後面的利息會越來越少。
而存款則是以三年一個週期，結算後的利息加上本金一起存儲，則本金規模越來越大，自然利息越來越多。
我之前也說過多次，貸款的話如果手裡有錢，越早提前還款越能省更多的利息，假如能夠縮短年限，一定比減少月還款額更省利息。
財智成功
現在銀行的房貸基準利率是4.91，我們就以一般的首套房利率上浮10%統一計算。而貸款方式有純商業貸款、公積金貸款和組合貸款，而樓主的房貸金額一共為30萬元，可以基本排除組合貸款的可能性。純商業貸款和公積金貸款又分別可分為等額本息和等額本金各兩種方式。以下我們以圖片說明。
以上4張分別為商業貸款等額本息、商業貸款等額本金、公積金貸款等額本息、公積金貸款等額本金4種貸款方式，其中30年的總利息及每月還款額都已標明。
另一個問題是30萬存30年的利息。現在央行已經不發佈存款利率，各大銀行基本上都可自主調節存款利率，浮動性各不一致。我就以一般性的5年定存、利率為2.75%、利複利計算，30萬存30年的利息差不多為34萬多。
很高興和大家探討房地產及金融方面的問題，歡迎大家留言分享心得。再次感謝🙏
