劉紅
又愛又恨，愛你多消費又準時還款，恨你萬一逾期還不上。
銀行商業模式：銀行是典型的負債端是C端客戶（就是儲戶），資產端是B端客戶（給企業放貸）賺取利差。那麼能不能把資產端變成C端客戶了，有兩個重要產品：
第一是房貸：額度大，用戶信用度高，資產安全性高（因為首付比例高，房價又一直處於上漲週期）。截止2018年6月，個人房貸餘額超二十萬億；
第二個是信用卡：後來一琢磨信用卡是小額貸款產品，利率還高，尤其是那些股份制銀行和中小銀行，網點和資金實力無法和國有四大行競爭，於是大力發展信用卡產品，比如像廣發銀行、招商銀行、中信銀行、平安銀行，興業銀行和浦發銀行等，很多人都會有這幾家銀行的信用卡，容易批卡，額度高，經常用還經常提額。
信用卡怎麼賺錢了？
- 年費：一般信用卡（金卡和普卡）年費都是800或者600每年，首年免年費，以後每年消費六次就可以免次年年費。白金卡年費年費一般都是幾千的，而且不能免，有些銀行能免也是需要鉅額的積分，就是要讓你多用，多刷卡，年費總體對銀行賺的錢不多。
- 手續費：用戶每在商戶刷卡一筆，銀行都會收取1%手續費，交易手續費由三方分得，銀聯、信用卡所屬銀行、刷卡機所屬銀行。所以銀行希望用戶多刷卡，多用卡，普通人的消費不會那麼頻繁，交易額少了，銀行收取手續費自然就少了，所以對於養卡和套現的人，這種大額頻繁的交易，銀行能賺取更多的手續費，他自然是喜歡的，銀行擔心的是你還不起，你經常及時還款，銀行就放心了，如果你套現養卡一定要讓銀行有錢賺，有些人專門用低手續費的渠道套現養卡，銀行自然不喜歡，對雙方有利的事情才能持久。
- 分期利息和提現手續費：這是非常大頭的收入來源，你消費一筆之後經常會接到銀行客服電話，建議你分期，說沒有利息，只收取手續費，其實是一回事，換個說法而已，在利息方面銀行會給你一個誤區，認為利息很低，分期12期，每月等額本息還款，0.8%左右，一年才9.6%的利息，是不是覺得不高？利息應該算複利的，他是用單利給你講的，實際收取的是複利，具體有什麼區別？講起來有點複雜，有機會再專門講，現在說結果，如果是0.8%的每月費率，那麼年化利率17%左右，是不是反差很大？但還是在央行規定的四倍之內（24%以內），網絡金融貸款更高，還有什麼砍頭息，實際利率非常高，全是高利貸了。
壹號股權
首席投資官評論員門寧：
套現也好，養卡也好，在不違約的情況下，對銀行來說和正常刷卡消費一樣，沒有任何影響。但是套現和養卡者違約風險要比普通用戶高很多，大大提升了銀行的壞賬風險。正常來說銀行對這種行為應該嚴厲打擊，但銀行多是採取睜一隻眼，閉一隻眼的態度，很少有人因為套現、養卡被銀行懲罰。為什麼會這樣呢，我解釋一下大家就明白了。
一、銀行辦卡時會評判辦卡人的還款能力
辦卡時銀行會讓我們填一份非常詳細的單子，把我們的基本情況摸個遍，還會打電話到我們的工作單位核實情況，甚至有時候信用卡業務人員會上門給我們輸入信息，其實是為了驗證我們的工作單位。
銀行在給我們批額度時，會參考我們的收入的絕對值和穩定情況給出額度。公務員工資4-5k，可能拿到10W+的額度；而某些老闆某年收入百萬，也有審核不通過的時候。其實就是怕後者斷了收入來源。
所以正常情況下，我們的信用卡額度都在我們的還款能力範圍。
二、正常用卡銀行不賺錢，賺錢主要靠分期、罰息
過去通過POS機刷卡，手續費在0-1%不等，很多人套現使用了0%的pos機時銀行沒有收入。後來16年底開始，手續費統一調整到0.6%，髮卡行大約能拿到其中的60%，這就給銀行帶來了穩定的收入。
但是這個收入僅僅和銀行的資金成本相當，銀行並沒有獲得利潤。銀行最主要的收入來源是用戶分期還款，用戶選擇分期時，銀行會以分期手續費的形式收取利息，年化利率在14%以上。如果有違約，加上罰息，年化利率超過20%。與銀行2%的資金成本比，簡直是一本萬利。
三、套現、養卡的用戶更容易產生分期還款和違約
套現者一般現金流緊張，稍微有點意外，就不能按時全額還款，這樣就可能會選擇分期付款，這時銀行就可以賺到他的利息了。
由於銀行在辦卡時審查過辦卡人的資信情況，把卡刷爆，完全沒能力還的情況非常少，所以也不用壞賬大幅增加。
因此銀行對於套現和養卡，其實是呈默許態度的。
最後提醒一下朋友們，刷卡消費雖然爽，但是還款很痛苦，投資千萬不要要過自己的還款能力。
首席投資官
stormzhang
時時刻刻盯著你，不停的打電話讓你分期，每月都要看看你的徵信報告，隨時準備收拾你，不相信的話看看這張圖片吧
其實信用卡用戶套現是很常見的現象，每一個銀行發出去的信用卡，至少有30%的人常年在套現，也有很多人在不停的擼銀行的羊毛。
銀行自己心知肚明，只是不想理你。從上面的圖片上可以看到，這位信用卡持卡人有交通銀行，中國銀行，浦發銀行，建設銀行的信用卡，然後每月套現，所以每個月銀行都要查他的徵信，看一看他會不會有風險，會不會還不上錢？
銀行知道這些事情，但是他不說，他只是默默的關注著你，隨時準備封你的卡，降你的額度。
不過只要你的消費每筆都是有積分的，銀行也懶得管你，睜隻眼閉隻眼就過去了，畢竟積分消費銀行的收益還是不少的。只要你不逾期，偶爾辦理一下分期銀行巴不得你天天用（套）。
並且對於一些用卡良好的客戶，銀行還會給他提升額度，讓他使勁去刷。大家都知道風險跟收益是成正比的，以前在信用卡中心上班的時候，卡中心對於醫生和教師類的持卡人並不是很喜歡，給的提成也非常低。因為這些人雖然條件很好，但是他們信用卡的使用率非常低，所以銀行也不喜歡這樣的人。
從這點上大家就可以很清楚的推斷出，銀行還是很喜歡多刷卡的人。
我是王龍，曾在信用卡中心工作4年，資深團隊主管，如果覺我的回答對你有幫助，贊同我的
王龍說財
對大家都有好處……提額聯繫😉阿閆水畫創始人
各家銀行對待套現行為的態度都不一樣，有睜一隻眼閉一隻眼的，也有嚴格執行政策法規的。我曾經有位女性朋友用的是光大銀行的信用卡，她就是用來套現的，結果在使用的第一個月她就把卡給套空了，然後拿到養卡公司去養卡，用信用卡都知道一般情況下這種銀行風控部門都會知道這個是屬於套現行為會被銀行馬上打電話追討賬單。但是光大銀行的客服打來電話說的卻是讓她做個分期還款，而且是極力的推薦她做分期，客服把話說得很明顯，如果這個卡不做分期的話就有套現嫌疑。這樣的話銀行會要求她馬上還掉欠款，我朋友一聽就慌了於是馬上同意分期。後來她又辦了張交通銀行信用卡30000的額度，由於生意的週轉於是又把卡套空了，這回不同了，交通銀行的風控部門馬上打電話說她已經有套現嫌疑讓她馬上還款，還說得很明白如果她不在三日內把信用卡的賬還了就會通過法律手段追討，後果自負 我朋友這次更加慌 到處借錢才把這三萬還了一還進去銀行直接把她額度從三萬調到了2000呵呵 所以說信用卡怎麼用怎麼養這個事情還是需要大家謹慎點好！
wei丶笑丅
銀行對待這種情況肯定是知曉的，但是因為雙方都有好處所以暫時不會去管，只要不是偽造的盜刷的，銀行都睜一隻眼閉一隻眼了，還有為什麼你提不了額？ 我們首先了解一下幾種費率類型： 第一類：一般類商戶費率0.6以上，一般珠寶金銀首飾、娛樂休閒、餐飲等大額帶積分商戶。 第二類：優惠民生類0.38-0.48費率，大部分銀行信用卡刷到這類商戶是沒有積分的。 （目前市場上大部分0.6以下費率的POS機都是套用這種優惠類商戶，少部分銀行是會有積分的，有些更黑的是直接套用第三類） 第三類：公益類0費率，一般如公立醫院，行政，公益學校，慈善類。這類商戶髮卡行不收取刷卡費率的，意思銀行不賺錢。 一般網絡支付費類都是優惠類商戶，有些更黑的支付公司是直接套用公益類、0積分。 銀行不賺錢能給你提額嗎？[嘿哈]
中億卡管家666
我有交行信用卡，沒^_^每次刷完了卡沒幾天，銀行一個叫小顧的人老是給我打電話，叫我辦分期，次數越打越多，我也就越來越煩他，而且還是不要臉的孜孜不倦的打，開始出於禮貌，委婉拒絕，後來乾脆直接給他說，勞資有錢，不需要分期付款。你一天到晚給我打電話，再打我開始罵你了喔，再後來他就沒有打過電話了。
Hcygg
有人曾經分析過，如果銀行一視同仁禁止套現、養卡行為，信用卡業務收入最少減少9成以上。這就是主要原因。
下面是乾貨：
所謂套現也是有門路的。並不是隨隨便便找臺POS機就狂刷，現在POS機費改之後統一0.6%的手續費。所以刷卡之前瞭解清楚該POS機的費率是多少，千萬別以為費率越低越好！因為費率分配都是固定的。
請看下圖
如果刷0.6%費率會出現什麼情況？情況就是跳碼到農產品、公益類商戶，這種商戶銀行沒得賺或者只賺0.1左右費率，這種POS機如果連續三期賬單如此，徵信上必定會出現貸後管理，然後降額或者封卡。（因為銀行沒錢賺）
所以銀行也不是隻眼開隻眼閉，而是你怎麼用卡，銀行就怎麼管理。
有的人就說，那我直接取現不行嗎？銀行不就賺得更多？
這個方法行業內叫送磚，當然可以，但是很多銀行，除非特定的卡種可以100%額度取現，其他取現並不能取100%額度，很多都是隻能取額度內的30%~50%，而且取消手續費奇高！
請看下圖
綜合以上，選擇一臺靠譜的POS機是很重要的事。據我所知，任何品牌的手刷都曾經或多或少的出現過跳碼行為，又或者手續費收得高（0.63-0.65再加3元的費率）。當時方便，但是長久以來足夠可以買臺大機去薅羊毛了。
綜合以上，如果有錢給銀行賺，銀行自然隻眼開隻眼閉，如果用戶鐵公雞，那就不好意思，降額封卡遲早的事。信用卡雖好，且擼且珍惜。
ps：曾經實操首卡招行，下卡5000，半年不到提到6萬畢業，申請經典白，然後到他行以卡辦卡下來的額度基本都是5萬起步。
深深深深淵
銀行通過大數據分析（無論是人工智能，或者人工檢查），肯定是能查出來你是不是套現和養卡的。
一般正常信用卡消費，應該是分佈在一個月的每天或分散，而且交易種類和金額有大有小，大的幾千上萬，小的可能幾塊錢。
但如果是套現的行為，一般都會集中在某幾天，而且數額會比較大，交易次數會很少。通過分析用戶以前的消費習慣，和當前交易數據信息，是可以識別出來的。這個取決於銀行要不要查和做出相應舉措。
銀行要不要做進一步檢查和封卡等動作，會進行他們的綜合考量，但銀行肯定不會支持用戶的套現行為的。
請關注 融易搜 獲取更多金融資訊！
