轉眼，2018年只剩2個月有餘了。最近，後臺又開始有朋友問P2P平臺推薦了。
看來，P2P行業的大浪經過三四個月後，大家緊急避險撤出來的資金還沒有找到更好的場所。
先表個態。菜雞所知，確有部分P2P平臺在回暖；但目前總體上，我對網貸行業還是持觀望態度。雖然還有好些持倉在手，但在我看來，目前網貸資產仍處於一種風險、收益不對稱的階段。
況且每到年底，市場上都有可能出現資金短缺的情況，對P2P行業可能又是一輪考驗，所以短期內我並不建議加倉P2P。
在當前階段，咱們做理財還是要首先考慮安全第一，除了便宜的A股可加大定投外，我們在選擇固定收益類產品的時候，在未來3個月內，還是應該優先配置一些安全性最高的活期、類活期和定期理財產品。
而且當前的市場上，有很多創新性產品，收益也能給我們一些驚喜。而且由於搶的人比較多，現在真得趕緊下手了。
一、銀行活期逆襲，打敗馬雲馬化騰家貨基
首先，在活期和類活期產品方面，咱們可以多關注民營銀行正在力推的“創新類存款產品”，收益要比傳統銀行活期高10倍！這些產品安全性級別較高，目前收益也會比主流貨基高不少，偶爾還有驚喜產品。
富民、眾邦、網商、微眾、百信以及新網銀行等國內首批民營銀行，是競相推出這些“創新類存款產品”的主力軍。
這類產品多稱為“創新型現金管理產品”，資產底層是3-5年的定期存款，因此能做到和普通存款一樣的安全性。
而之所以能做到當日存取，原理是設計了一層收益權轉讓，如果你提前支取就默認將收益權轉讓給金融機構，就像P2P的債轉一樣。
所以，對於這類產品的保本承諾，大夥兒大可不必多疑。為防範流動性風險，銀行會提前採取降息、限購等措施，相信買過4.7%的富民寶的朋友們應該深有體會——下手慢點就搶不到了。
菜雞觀察下來，今年推出高息存款產品是民營銀行的一致動作，也是吸粉拉人氣的殺手鐧，各家新品都接連不斷。
一些最大的互聯網理財銷售渠道，也都紛紛接入此類產品，讓用戶買起來更方便，尤其是方便去挖掘一些小銀行的高性價比產品。
比如陸金所也開始推銀行產品了，接入了眾邦銀行，還有民營銀行中率先接入網貸存管業務的新網銀行。新網銀行連自家APP都沒有，就藉助陸金所和小米金融的平臺發售了產品。
以陸金所為例，新網銀行的存款產品從14天起到299天，收益從4%-4.95%不等，性價比還是比較高的。但要注意的是，提前支取的話，只有可憐的掛牌活期收益0.35%。
陸金所APP期限理財銀行版塊
除此之外，在京東金融人氣較高的眾邦寶定期產品也能在陸金所買到。
總結下來，目前市面上的創新類存款中，方便買到的活期和類活期產品大概有這麼幾個渠道：
總的來說，這類產品年化4%左右，比傳統銀行活期存款收益高10倍，也要比主流貨基高20%，而且存取自由，確實值得入手。但這些產品如果買的人太多，規模膨脹起來的話，大概率還會出現降息、限購的情況。
二、1-3月期定期產品性價比最高
除了銀行的“創新類存款產品”之外，市面上一些短期的固收產品性價比也不錯，比如一些持牌機構的養老保障產品、券商資管產品，安全性也很高，基本不會出現虧損。
相對於“創新類存款”，這類產品的期限較長、收益也更高。我把這一類性價比較高的定期產品，也給大家整理好了 ：
我在篩選定期產品的時候，特別優先選出上面這些期限1-3個月的產品，收益在4.5%-5%。
之所以選擇這個期限區間，有兩個考慮：一方面，定期理財多屬於中低風險的穩健類產品，其收益是有區間範圍的，即使鎖定期拉長到1年以上，也比較難超過5%，所以1-3個月反而是性價比最高、選擇面最多的產品；另一方面，1-3個月不算太長，方便用錢週轉。如果之後遇到更好的投資機會，也方便出手。
上述這些產品，相信能滿足大家2018年年尾的理財需求了。
按慣例，年底屬於錢根緊、騙子多的時節，企業的債務風險也處於潛在上升期。今年，恐怕不再有P2P的紅紅火火加息行情。菜雞建議大家，理財穩字當頭，安心為上。
等到了2019年，P2P備案等方面如果有了切實的進展，頭部平臺的風險釋放完畢之後，咱們目前配置的這部分穩健固收資金也差不多到期了，到時候也剛好方便重新配置。
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