第一次遇见这种情况
有位朋友让我给他设计个保险方案，完了他告诉我，自己的医保卡给妈妈买过降血压和血糖的药。不知道对投保有没有影响？
在网上看到过类似的案例，因为医保卡外借发生的纠纷之类的，也没有在意过。就想着这跟买保险有啥关系？药又不是给自己买的，大不了接受保险公司的体检呗！
但是本着负责任的态度，还是让我们的小伙伴跟保险公司的朋友做了个求证，然后就尴尬了。。。
注意看红框框里的内容，“有些产品不给自证的机会”。
不给自证机会的意思就是说如果有医保卡外借的情况：如实告知，那你就买不了这款保险；不如实告知，现在即使买了，以后出险被保险公司查出来也赔不了。
有的人就感到很不理解，为什么呀？
还有人可能心存侥幸，那保险公司查不出来呢？那是不是就能赔？大不了和保险公司打官司，我又没骗保！
但是在越越看来，这种险还是不要冒，话说你买保险是为了享受保障还是和保险公司打官司？
明白了这个道理，也就没有那么纠结了！
医保卡外借都有什么影响
1、买保险时可能会被拒保
我们都知道医保卡是一人一卡制、专卡专用的。
卡上有自己的身份证信息、姓名、性别、医保账户资料和消费情况等等。
每一次用医保卡买药、门诊、住院等诊疗记录都会被记录在医保卡上，视为个人的病史档案。
购买保险，尤其是健康险，被保险人的身体状况要符合保险公司的核保要求。
有时候投保的额度较高，被保险人有既往病史且没有提供完整病历，那保险公司就要就行契约调查，目的是评估被保险人的健康风险，看保险公司能不能承受这种风险。
进行契约调查时，保险公司有权调阅被保险人的就医记录。尤其目前到正规医院看病都是实名制的，门诊记录基本5年内的都可以查到，住院记录则保存的更久。
所以，您将自己的医保卡借给亲戚朋友，很可能出现您本人身体健康，但是医保记录使得您无法通过核保。
比如别人借用您的医保卡长期购买降压药，保险公司有理由认为您患有高血压，而高血压在健康险核保中是重要的考虑因素之一。
这些是线下公司的做法，线上投保因为很多风险无法把控，所以核保会更加严格。有很多公司只要有医保卡外借的情况，直接就拒保了，不给自证的机会。
2、理赔时可能会被拒赔
保险合同的诚实信用原则要求投保人就被保险人的有关状况如实告知，在我国采用的是询问告知的原则。
投保人一般要回答保险公司规范化的健康告知问题。如果一切符合要求，保险公司才会正常承保。
您在告知时认为自己是健康的，但是您将医保卡借给别人使用，借用人在医院看病和用药的记录视为您本人的诊疗情况，一旦出险，保险公司如果调查到您身份证信息下的购药、门诊、住院记录，并据此认为您在投保时已有既往病史且未如实告知，可能会对理赔造成影响。
3、医保卡借人或涉嫌违法
使用医保卡就医报销必须专卡专用，因为涉及到了统筹账户的资金，也就是说冒用他人医保卡住院（含特定门诊）就医或将本人身份证明和社保卡转借他人使用，是在骗取医保待遇和医保基金。
这是违规行为，一般要由社保经办机构追回违规费用，并由市、县（区）人社部门依据相关法律、法规和规章的规定进行处理，情节严重者将涉嫌违法。
那么个人账户的钱可以给家属使用吗？
这个问题要参照各市的医保政策。比如厦门、深圳、广州、重庆、西安、浙江省等多省市已经扩宽了个人账户的使用范围，家人可在一定程度上共用个人账户的资金。
如使用医保卡里的个人账户在定点药店为亲属购药或者为亲属支付在定点医疗机构就医发生的属个人支付的医疗费用等。具体情况要以各省市的基本医疗保险相关规定为准。
已经外借了怎么办？
我原本以为这只是个个案，后来发现像这样老人用孩子医保卡买药的现象很普遍。
因为陆陆续续有好几个人都跟我说有这样的情况。
想想也是，家里老人的医保卡额度用完了，孩子的医保卡放着也是放着。就用来刷呗。以后可千万别这么做了！
后来越越又跟合作的平台联系了，问了下具体每家公司对于医保卡外借的情况，在核保时的态度。
然后做了一张表，贴给大家瞅瞅。
其中安邦人寿、复兴联合、瑞泰人寿、君龙人寿是直接拒保的，也就是说，医保卡外借的情况，想买这几家的保险是买不了了，这辈子也买不了。。。
剩下的几家给客户提供自证的机会，但是都是需要你有相应的体检报告或者医生诊断证明之类的。
其中复星保德信最大条，只要客户自行确定身体健康就行。但我还是有点担心，像这种情况买的时候容易，但是你理赔的时候肯定也是重点客户，所以千万别抱侥幸心理哦。
最后越越要提醒大家，医保卡不可外借，不可外借，不可外借！重要的事情说三遍！
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