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輕症到底輕不輕？
越越上週寫了篇《論平安福[拒賠]：平安這次乾的漂亮！》，平靜了許久的後臺又熱鬧了起來：罵我的，問產品的，問方案的。。。
這件事情很簡單，就是平安福不保最高發的三種輕症，所以給徐巖拒賠了，徐巖不服，起訴平安，敗訴了！
平心而論，平安的做法沒有問題，不保的肯定賠不了，賠了才有鬼了。
很多人人想不通是因為號稱“大而不倒”的平安，保險產品設計還這麼坑，最高發的三種輕症都不保，心塞。。。
看了這個案例，很多人都有這樣一個疑問：什麼是輕症？怎麼選帶有輕症責任的重疾險呢？
輕症疾病，聽名字裡帶個“輕”字，就以為像感冒發燒一樣輕？這麼想就錯了，這個輕是相對於重症的重而言。
要講這個問題，就必須瞭解下重疾險在我國的發展史。
重疾險是在95年左右的時候傳入中國的，剛開始是由各家公司自己制定重疾險的理賠規則，所以同一種疾病，有的公司能賠，有的公司賠不了，糾紛就出現了。。。
後來保監會成立了，在06年的時候把最常見的25種重大疾病做了統一的規範，關於這25種疾病，所有的保險公司用同一個標準。
而這25種疾病包含了絕大多數重大疾病的賠案，所以誰要說自家的重疾險重症責任有多好，幾乎沒什麼信服力。。。
問題又出現了，保監會只規定了25種重症，輕症是沒有統一的規範的。
輕症疾病的“輕”，雖然比重疾輕，但比普通疾病要重，而且輕症也有相應的嚴格定義。
舉個栗子，很多重疾險保“特定面積Ⅲ度燒傷”，發個條款給大家瞅瞅，這輕嗎？
10%呢？一隻腳的面積都不夠！
最早的輕症疾病只有幾種，而且輕症賠了，重症的保額也會隨之減少。。。
現在輕症保得越來越多了，而且都是額外給付，賠付次數也由一次增加到多次！
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帶輕症的重疾險怎麼選？
對於保監會規定的25種重大疾病，絕大多數都有相對應的輕症，越越從康樂e生中挑出了25種重症對應的輕症，發給大家瞅瞅！
最高發的前6種疾病，5個有相應的輕症，其中重大器官移植不存在輕症，只要做了移植就是重症了！
相對高發的輕症有：原位癌；輕微腦中風、心臟瓣膜介入手術（非開胸）；主動脈內手術（非開胸）等等。
癌症的形成有個過程，正常的身體組織受到各種誘導可變成上皮組織的非典型增長，再嚴重點就是原位癌，原位癌是在細胞的表皮，等到侵入細胞裡面以後就成真正的癌症了。
原位癌治癒的概率接近100%，費用普遍在4-8萬元，這就是為什麼重疾險重症不含原位癌的原因。
不典型的急性心肌梗塞治療費用早期發現12萬元，血管復通手術6萬元以上，平均10萬元。
腦中風是目前在死亡原因中僅次於惡性腫瘤。我國每年新發腦中風病例150萬，每年死於腦中風100萬。
輕微腦中風治療費用平均約8萬元，而達到重大疾病狀態的腦中風平均治療費用則高達10-15萬元。
看看以上輕症的治療費用，雖然說是輕症，但是花費也並不少，所以重疾險中含有輕症責任是很有必要的！
大家在選擇重疾險時，經常會陷入兩個極端：
第一種：所有產品病種都差不多，理賠標準都一樣。
第二種：比比比！抓著每一個病種條款使勁比！
這兩種都是不對的，在越越看來，重症的病種和理賠都差不多，輕症只要包含最常發生的那些就ok了，別的沒必要死扣。
PS：輕症其實也不輕，要預防疾病給家庭經濟帶來的損失，除了買重疾險，醫療險也必不可少，沒有最好的產品，只要適合的方案！
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