楓夏4

家族財富密碼評論員晴溪:

20萬元存銀行定期5年，利率5.5%，劃不划算我覺得還是應該結合每個人的對收益的需求來看。

利率5.5%，肯定不是銀行的定期存款的利率，現在最新的5年定期存款是2.75%。5年收益2.75萬元。如果不是定期存款，那是否是銀行的理財產品呢，五年的理財產品利率5.5%，首先年限很長，一般銀行的理財產品時間在60天到360天不等，利率4%到5%不等。我們可以這樣來算一筆賬，假設投資0風險，20萬元定期5年，利率5.5%，5年收益5.5萬元。20萬元買360天的銀行理財產品，利率4.5%，360天收益大概9千元左右，這樣看連續買5次360天的理財收益4.5萬元，確實沒有5年5.5%的收益高，但是靈活性高了許多。但我們的提前也是投資0風險。現在都沒有所謂的保本理財產品了，在你購買理財產品之前，工作人員都需要對你的風險能力進行評估。

如果你有20萬存款短時期內不考慮用途，就想穩定的拿收益，5年5.5%利率投資渠道穩妥的話也是不錯的選擇。如果20萬存款是需要靈活機動的，那5年期限肯定是不適合的，你的風險能力承受強的話，也可以考慮基金，信託等高收益的選擇。一句話，風險和收益是成正比例存在的。

家族財富密碼

五年定期存款利率5.5%，確認不是理財不是保險，只是普普通通五年定期存款，單從利率角度上看，那還是比較划算的，現在基準利率五年才2.75%，正好漲了一倍，上浮比例100%，這個上浮比例有點大，看來是下了血本了。

如果按照基準利率2.75%來計算，20萬五年定期存款到期可得利益是27500元，按照5.5%的利率到期可得利息55000元。據瞭解，現在就算利率比較高的地方性銀行，五年定期存款利率一般都在3.3%——4.5%之間，只有個別的城市商業銀行、農村商業銀行、民營銀行（邢臺農商行、廊坊銀行、天府銀行、藍海銀行等）達到5%以上，5.5%恐怕是銀行定期存款的利率上限了吧。

我要說明的一點是，客戶存款不能只是單純的看利率，五年定期存款利率固然高，只是流動性差，週期性長。能不能夠保證五年之內不會用到這筆錢，恐怕客戶自己都說不準，一旦中間急需用錢，提前支取就成了活期存款利率，損失了不少的利息。存定期存款首先要考慮清楚能不能保證五年內不提前支取。

還有居高不下、節節攀升的通貨膨脹率，貨幣隨著時間的推移越來越不值錢，只能是購買力越來越小，五年過後，購買力已經不值20萬了。現在矛盾體就在這，存款期限短了利率短，利息收入少，存款期限長了，加上通貨膨脹率的影響，利息收入再高，實際上已經貶值了。

現實中很多客戶不考慮通貨膨脹的影響，也不去預計能不能存滿五年定期，只是單純看到了利率高，一股腦兒存上了，過了兩年就急需又去提取，損失利息收入，還不如存個一年定期的。實際上五年定期存款能夠存滿五年的少之又少。

財富公元

　　主要看自己對資金的流動性需求。如果這筆錢五年內都不會用到，在忽略利率風險的情況下，是非常划算的。

　　因為國有四大行五年期官網掛牌利率只有2.75%，即使去存出現上浮利率，達到4%也是較為困難的。而這卻有5.5%，高出許多，非常划算。

　　但是五年期存款存在流動性風險和利率風險，這一點需要注意。比如這筆資金是你所有的積蓄，那麼在五年內某個時段可能會急需資金，如進行提前支取，那便會變成活期，這就存在一個流動性風險。

　　而利率風險主要體現在通貨膨脹上，比如90年代高通脹，央行會對存款利息進行補償，央行一年期基準利率都高達10%。如果五年內，出現爆炸性的通貨膨脹，那麼可能一年期的存款利率高達5.5%，到時五年期的就可能高達8%或10%，而如今存入的五年其內利率保持不變，這就存在一個利率風險。

　　還有一點需要注意，國有六大行和十二家股份制銀行等大型商業銀行是達不到這個利率的。如果出現在國有六大行或十二家股份制銀行，那麼該產品非存款，而是理財。

　　但是在安全上不必過於擔心，哪怕是小型城商銀行或信用社，20萬的存款是受《存款保險條例》全額保障的，即使銀行倒閉，本金和利息都能得到全額賠付。

三人聚眾

5年定期、年利率5.5%這已經非常高了，要知道5年期貸款基準利率才4.9%，銀行給你這麼高的利率是下了血本的。

如果從銀行存款角度來看，5.5%的利率基本上屬於行業最高水平了，給你5.5%的存款利率，銀行存貸款利率差就已經非常低了，弄不好銀行會出現虧本，所以哪家銀行能給你這麼高的存款利率，那麼毫不猶豫要選擇這家良心銀行。

就是和理財產品比，5.5%的利率也已經不算低了，現在市面上理財產品利率普遍在4%左右，而且和存款相比風險較大，所以5.5%存款的優勢還是挺明顯的。

如果你還不滿足5.5%的利率，那麼再高一點就是P2P理財產品了，大型P2P理財產品年化收益率一般在8%左右，但是平臺選擇很重要，如果不小心踩雷那有可能會血本無歸。

其他能做到8%固定收益率的理財產品很少，要知道理財產品風險和收益是對等的。

所以，如果不是很貪心的話，5.5%的年化收益率真的不算低了。

財經微世界

銀行5年期存款，利率5.5%，還是非常划算的！

現在的基準利率3年期不過才2.75%，即使是銀行大額存單（20萬元）上浮40%的比例，也不過才3.85%。而你這個5年期能達到5.5%的利率，還是比較少見的，一般應該是民營銀行，才會給出如此高的存款利率！

民營銀行存款的安全性

我們都知道，銀行一般性存款受到《存款保險條例》的保障，只要本息不超過50萬元，都具有絕對的安全性！民營銀行也是一樣，你的20萬元，只要確保是銀行存款，都會受到同樣的保護，安全性能無需擔心！

銀行存款的流動性能

總有人一直擔心銀行存款的流動性，殊不知，現在銀行也在升級存款功能！

大額存單

• 銀行的普通定期存款，一旦需要臨時取出，提前支取部分只能享受活期存款利率（0.35%），收益相差很大，極不划算！而銀行大額存單（20萬元以上），可轉讓、可提前支取（靠檔計息）、支持質存單押貸款，這大大增加了大額存單的靈活性能！

  
  

智能存款

• 很多銀行都推出了智能存款業務，更加的靈活方便，可以根據存款的期限、靠檔計息，提前支取也完全沒有問題，50元即可起投，十分便捷！
  

• 比如，億聯銀行的5年期儲蓄存款，起投金額50元，支持隨存隨取，持有時間超過3年，即可享受5.45%存款利率。
  

總之，5.5%的利率還是比較划算的，只要確保是銀行存款（非理財產品），是個比較靠譜的投資選擇！

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操盤手信一

5年期定期存款利率能達到5.5%，目前來看算是非常高的了，極少有銀行能達到這個利率水平，只有民營銀行、直銷銀行或是極個別的小型銀行5年期定存利率有可能達到5.5%。

下面是北京地區目前各大銀行的定期存款利率：

所以說，如果你存的那家銀行5年期定期存款利率為5.5%，單從利率來看是很划算的。今年貨幣政策較為寬鬆，市場利率一路下跌，餘額寶都跌破3%了，銀行理財收益率也跌到4.6%附近，存款利率還能這麼高很難得。

不過需要注意的是，

如果你能確保在未來5年內用不到這20萬元，則可以存，如果你不確定的話，那麼儘量不要放在裡面。

如果不存普通的定期存款，20萬元的金額很高，你完全可以去購買大額存單或是國債。

國債只有每年3-11月的10日-19日期間發行，今年3年期利率是4%，5年期利率是4.27%，雖然比5.5%要低，但是提前支取的話可以靠檔計息，也就是拿一部分定期利息。

大額存單的購買起點是20萬元，你的錢已經夠了，大額存單5年期利率大多在4.18%上下，也比5.5%低，但是跟國債一樣，也可以靠檔計息。

打個比方，你存了5年期大額存單，利率是4.18%，存滿3年提前支取，可以按照3年期定期存款3.2%（每個銀行不同）來計息。如果是定期存款，就是0.3%了。

可以參考一下部分銀行目前的大額存單利率：

一般來說，流動性和高收益很難兼得。

如果是老人的話，我覺得存5年期5.5%的定期存款挺好的，除了疾病之外，沒有什麼重大支出，如果是年輕人，面臨買房買車結婚生子等大事，有可能面臨大額支出，那麼還是別存那麼長期限了。

佳南財社

當前央行三年期存款基準利率僅有2.75%，五年期存款基準利率與三年期持平，所以在銀行存五年定期能有5.5%的利率是非常划算的。

今天是2018年9月7日，餘額寶天弘基金七日年化收益率3.1610%，餘利寶也下降為3.1980%，現在相當多的銀行三年期存款利率都已經達到了這個水平。

2018年資管新規實施，保本型理財產品逐步退出，理財收益率降低的同時，本金損失風險也在加大。

股市牛短熊長，綠的很環保，顯然也不是投資好選擇。

P2P爆雷不斷，動輒損失全部本金，穩妥理財應規避。

房市已到高點，再投入風險很大，接盤俠越來越難找。

五年期存款雖然流動性比較差，但是能達到5.5%年利率難能可貴，如果手上還有其他存款，並且收入穩定，五年內沒有大的支出計劃，還是很合適的。

利率市場化是大勢所趨，如今利率上浮明顯的一個是大額存單，另一個就是五年期存款了。

5.5%的年利率，可以說基本是當下所能拿到保本保息的最高收益了。何況銀行定期存款還受存款保險制度保障，安全穩妥。

最後，存款要選擇就近原則，不要因為異地利息高而去存款，一旦出現問題維權成本會非常高。即使是正規銀行的正規存款，存完後也要立即到ATM機或者手機銀行APP上查詢，並且三五個月查詢一次，確保資金安全。

財智成功

先說答案：非常划算，有的話儘早下手。

5.5%是什麼水平？

目前銀行五年期的基準利率為2.75%，5.5%相當於基準利率上浮100%，這個利率水平國有銀行是找不到的，即使地方銀行，也僅僅是少數存在。在當前社會上，幾款低風險的理財方式中，這個利率水平基本是到頂了。不說餘額寶這類貨幣基金（已經破4%逼3%了），即使是銀行的理財產品，2016-2017年的平均收益率也僅僅維持在4%左右，所以5.5%這個水平基本是市場的頂端了。

PS：之前知道的就威海的藍海銀行有5.5%的存款利率水平，因為太多人傳播購買，目前藍海銀行已經下降5.5%的存款利率了，最高的僅剩下5.2%,至於天府銀行、錦州銀行以及鄭州銀行賬這些，五年期的最高的只到5.4%，故而目前問我5.5%有哪些銀行，我暫時也不知道。

安全性

之所以說划算，除了5.5%的高息外，還有一大優勢就是安全，銀行定期存款的安全性僅次於國債，特別是50萬元以內的，受《存款保險條例保障》，安全性完全無憂，故而在保證安全的基礎上，還有較高的收益率，這無疑是一款極為優秀的產品。

流動性

或許有人會說定期存款的流動性比較差，提前支取以活期計息，理論上沒錯，但這個已經是舊黃曆了，先不說20萬元已達到大額存單的標準（大額存款可以靠檔計息、可以轉讓，流動性一點都不差），再者目前即使不是大額存單，肯多地方銀行對於普通的定期也允許按月支取利息及靠檔計息，比如天府銀行的安心存單，故而，定期存款的流動性並不算太差。

總結

5.5%的利率，如果確定是定期存款，那麼下手吧！絕對不會錯，這是一個非常不錯的投資產品了。

鯉行者

對於保守型投資者來說，這種從存款是很划算的。

年利率5.5%的可能嗎？

現在銀行一般不提倡五年期定期存款，而且對五年期定存也沒有優惠，尤其是五大國有行，五年期利率和三年期基本相同，都是2.75%。那麼，5.5%的利率可能嗎？

能夠拿到5.5%的利率，一般是民營銀行或者地方商業銀行，但是我所知道的當地銀行也沒有這麼高，只有威海銀行大額存單利率3年4.8%，算是很高的了。

另外京東金融的銀行創新類存款有些利率超過5%，比如億聯銀行5年期儲蓄存款，利率5.45%，存期超過3年就可以按該利率提前支取，與之基本接近。眾邦銀行的眾邦寶180天期存款利率5.2%。

所以，在民營銀行中，一切皆有可能，這樣的利率也不奇怪。只要確認是真正的銀行存款業務，受國家存款保證金保障的，就是值得投資的。

這種存款的好處有哪些？

這種存款最大的好處就是，在沒有增加風險的情況下，利率基本達到了最高值，無風險利率能夠達到5.5%，目前應該說是最划算的。

好處之一是利率穩定

因為即便是不保本保息的理財產品，年化收益率達到5.5%的也不多，就像支付寶裡的定期理財，國壽360天的安鑫盈7日年化收益率是最高的，但是平均下來也就5.2%左右，收益率低而且不夠穩定。

好處之二是風險極低

銀行存款是目前最安全的理財產品之一，50萬以內的本金和利息由國家存款保險基金保護，安全性和國債基本是一樣的，可以說是零風險。

好處之三是不受外界影響

一旦您確定存入銀行5年定期存款，那麼這個利率就鎖定了，即便今後銀行利率下調也不會對您的存款有影響。當然利率上漲也不會跟漲，但是5.5%的利率，估計5年之內是絕對漲不到這麼高的。

所以我的觀點是，對於保守型和穩健型投資者來說，這種存款買到就是賺到，非常划算，完全值得投資。

但是要注意兩點：一是確保是合法銀行的定期存款，受國家存款保險基金保護；二是這樣的利率存入後可能無法提前支取，必須用長期閒置資金投資。

關注理財，請關注天涯孤行者！

天涯孤行者

從2018年4月份以來，銀行理財產品周平均收益率，在逐漸降低。9月2日統計分析平均收益率為4.63%。從這基礎來看，5年定存利率還算是划算的。但是孤鴻不建議樓主採用這種理財方式。定期5年，雖然風險低，利息也還算不錯，但是資金沉置時間長，應對突然情況能力差。

高收益率理財產品將資金鎖定5年，在這5年時間，隨時有可能出現收益率更高的產品，在這5年期間，一旦有突發應急事件需要用錢，所得的收益將損失不少。

孤鴻認為，4-6個月是最佳的投資期限。比如眾邦寶180天，收益率為5.2%，提前支取按4.1%算取收益。這種類型的理財產品更靈活，也能保證一定的收益。

關鍵字: 利率 社會 定期存款