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近年來人口的大量湧入城市，讓用地變得更為緊張，房價也是上漲不斷，而對於普通家庭買房就只能靠貸款了。當房貸利率下浮時，大家心裡還稍微舒坦一些，但當聽到房貸款利率上浮，還沒有買房的朋友開始慌了，已經買了房的朋友也開始著急，不知道是否要多出貸款呢？政策有什麼變化？
房貸利率上浮，已經買房的要多還房貸嗎？
這個問題的答案，我們需要先了解兩個概念：商業房貸利率、貸款基準利率。
貸款基準利率：基準利率是央行用於調節社會經濟和金融體系運轉的貨幣政策之一，中國人民銀行會據經濟形勢的需要進行調整。
商業房貸利率：是以基準利率為標準，上浮或下調。本文所說的房貸利率上浮主要是指商業房貸利率，由銀行自助決定，基準利率不變，還是4.9%。
例如：你同事15年貸款100萬買房，那時利率能享受85折，他需要還利息75萬，月供4873元；到你這裡今年買房，利率上浮了10%，利息102萬，月供5609元；和你同事比你就需要多還27萬元利息！2年時間相差了一輛車錢。
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利率調整對購房者有什麼影響？
基準利率調整：會影響還沒貸款的，同時也會影響已經貸款的。
一般有三種形式：
1、在次年的年初（通常是1月1日起）執行新利率；
2、滿年度調整，即每還款滿一年，調整執行新的利率；
3、雙方約定，一般在銀行利率調整後的次月執行新利率。
注：具體的還款形式，可以自己選擇。如果客戶批貸但未放款，也會受新政策影響。
貸款利率調整：不影響已經貸款的，會影響還沒貸款的。
銀行貨款利率的調整不影響房貸還款，會影響還沒貸款的，利率上浮對購房者來說就是房貸成本增加。
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到這裡很多朋友有疑問了，那上浮的部分會一直跟著嗎？
答案是的！“上浮比例”將伴隨著你整個還款週期！即使基準利率調整，你的“10%”的上浮也是不變的。舉個例子，假如基準利率調整到6%，你的利率就將變為6%*1.1=6.6%。如果你同事買的時候85折，85折也是跟隨他整個還款週期的，他的最終利率就是6%×0.85=5.1%。
如果貸款人選擇等額本息的貸款方式，從商貸利率上浮10%開始，需要支付的利息總額就已經超過貸款本金總額。
如果貸款人選擇等額本金的貸款方式，月均還款額會比等額本息的月均還款額高出不少。
例如，一套新房200萬，首付3成，基準利率是4.9%,貸款30年，選擇等額本息方式還款，月供是7400元，總的利率是127.49萬。若房貸利率上浮20%,那麼月供就會變成8300元，總共要多還30.81萬元。
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利率上浮，咬牙上車還是量力而為？
一定要看清現在的形勢：房票>錢>房子
今年的“錢荒”是很嚴重的，房貸利率不斷上浮，所以要用你手中的房票儘量撬動更大的槓桿。現在的市場，如今談不上真正意義上的供大於求，但是在你的選擇層面是可以做到的。你能夠選擇的資格，就是你手裡握著的房票，更準確的說是貸票。
“當你有剛性購房需求時，任何時間點都可以買房。”其實從歷史上來看，現在的利率水平並不是最高的，從98年房改以來的利率水平來看，現在利率甚至只處於中等水平。所以，對於剛需來說，該買還是要買，而且現在房價穩定的情況下，也是剛需最好時機。而對於改善甚至投資需求來說，現在利率短期內很難下降，因此也要合理權衡好自己的收入和需求，量力而行。
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