除了基本普及的五險一金外,團體保險是目前許多大企業作為福利給其員工投保,有的甚至還可讓其家人一併得到保障。
我聽了都羨慕得牙癢癢,但這樣就是你們看不起個人商業險的理由嗎?
今天保唄兒就來分析一下團體保險究竟是什麼?有什麼優劣勢?
1、團體保險是什麼
團體保險不是某種險種,是一種承保方式,比如一個單位為自己所有的員工投保,大多為一年期。
涉及險種有團體意外傷害險、團體壽險、團體健康險(含醫療險、重疾險和生育險)。其與自己投保的商業險的保障內容類似。
【正經詞條解釋】
團體保險是指以一張保險單為眾多被保險人提供保障的保險。團體保險是以集體單位作為承保對象,以保險公司和集體單位作為雙方當事人,採用一張保險單形式訂立合同。通常是以團體單位為投保人,單位內工作人員為被保險人。
2、團體保險的優勢與劣勢
★ 優勢
1) 保費便宜
保險費率低,保費較便宜,若是公司直接負擔了保費則員工也不用多考慮了,若是公司和個人共同負擔,那麼也是個不錯的保障,有總比沒有好。
2) 健康告知寬鬆
團險的健康告知通常較寬鬆,因為直接以團體參保,其個人的逆向選擇概率也低,道德風險低。
同時對過往病史限制也更少,有些團體壽險也不要求體檢,即使有過往病史的,部分也能順利承保。
3) 報銷範圍更廣
此優勢主要體現在團體醫療險上,部分個人投保的醫療險沒有的項目,比如部分牙科或生小孩產生的治療等費用均可以報銷。
4) 配偶子女可保
許多團體保險投保都可附加配偶和子女的保障,個別大公司會直接一併承擔員工家屬投保的費用,遇到這樣的好公司保唄兒估計一天能擼10篇稿(並不)。
★ 劣勢
1) 保額低
團體保險的保額都比較低,作為個人基本保障的補充是不錯的福利。但想單純依靠幾萬、十幾萬的保額來抵禦重疾等風險,是很天真的。
有時候保唄兒並沒有直接告訴大家就買終身壽險,因為在有限的經濟能力基礎上,我們先把保額提升上去才是有意義的,否則保障期限再長,但保額卻少得可憐,也沒有很好的起到保險轉移風險的作用。
2) 保障期限不確定
公司為大家購買的團體保險是跟隨公司的,而不是跟隨被保險人的,所以大家一定要明確。
這就意味著一旦工作發生變動,這份保障也就隨之消失了。如果想要等到離職才給自己添置保障,那麼也要提前考慮年齡增大保費增加、身體健康變化無法投保以及投保等待期缺乏保障等問題。
3) 保障不充足
通常一家公司不會所有險種都給員工買齊全的,一般以投保團體意外險為主。
同時相對於個人投保的商業保險(如:重疾險)來說,團體險的保障範圍也會更窄。
公司有這樣的福利那是極好的,沒有的也別喪氣,畢竟人在江湖,靠的還是自己。
公司是我們選擇的,不一定會相守一生,但保障也是我們選擇的,還能負責我們一輩子(聽著有點暖)。
最後,保唄兒在此也要提醒大家,不要仗著自己有公司團險的福利,用自己名義幫家人拿藥報銷,後果和醫保卡借他人用一樣噢。
回見~
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