近期，網貸行業不太平。隨著行業監管趨嚴，多項新規密集頒佈，一些風險隨之暴露，使得出借人稍顯猶豫和迷茫。
作為車貸行業的頭部平臺，白菜金融憑藉過硬的實力、科學的風控管理以及不斷更新迭代的產品運營能力，不僅成功擔當起提升行業整體水平的重任，更獲得了廣大用戶的支持與信賴。
底層資產真實合規信息透明是行業前行的關鍵
底層優質資產是平臺的核心競爭力，在一定程度上決定了平臺整個業務邏輯和發展空間，其重要性不言而喻。
近年來，由於小額分散、週期短、流通性強、有抵押物等特點，車貸資產一度被認為是網貸行業的優質資產，吸引了大量平臺的轉型介入。其中，一些新進的轉型平臺因為缺乏專業知識與良性渠道，只為了小額而小額，經營出現困難。與那些憑著一腔熱血就闖進車貸市場的轉型平臺不同，以超前遠見佈局車貸行業的白菜金融，自成立之初起就專注於車貸領域的開發，是目前為數不多的純車貸平臺。
隨著車貸市場競爭激烈，由藍海變為紅海，假標、多頭抵押等各種亂象時有發生，究其原因主要是合規自律出了問題，尤其是資產端不透明問題嚴重。
白菜金融深知，底層資產的真實合規與信息透明是網貸平臺穩步發展的核心命脈。為此，白菜金融始終在各個方面與監管部門的監管思路保持一致，按照監管方向積極推進各項工作的順利進行。
白菜金融平臺上每個項目信息完全公開
此外，在合規監管的前提下，白菜金融堅決做好資產信息的完全公開。在車貸這一細分場景中，白菜金融對每個項目的信息披露都格外重視，從借款人基本信息、抵押車輛使用情況、項目具體介紹，到脫敏後的項目相關圖片（包含借款人身份證、抵押車輛行駛證、抵押車輛照片等），都一一披露，最大限度地解決信息不透明，最大程度地保證平臺與用戶的信息對稱，讓廣大出借人更放心。
風險防控能力是平臺穩步發展的基石
在目前行業發展和監管的大背景下，傳統車貸的風控模式需要改變。以往“以控車為主”簡單粗暴的風控手段，如今已經行不通。不論是繼續在汽車金融領域深耕，還是拓展資產端業務，都需要平臺具備數據抓取、風控決策、貸後監控等能力。因此，風控理念一定要從事後被動防禦轉變為事前、事中主動掌控，這樣平臺風險才能夠得到極大的緩釋，避免風險“硬著陸”。
作為較早踏入車貸領域的平臺之一，白菜金融因為佈局市場時間久，對車貸業務中的風控，早已脫離以往的單一手段，而是在業務進行各階段形成了一整套科學完善的風控體系。
在風險策略上，白菜金融主張“嚴進嚴出”。所謂的“嚴進”，是指借款用戶進件時，要進行嚴格的“人車審核”，把90%的風險控制在還沒有把款放給客戶的時候；“嚴出”是指借款人拿到資金後，我們要對借款人車輛實行嚴密的監控和管理，根據GPS上的車輛行駛軌跡及時做出風險預判，採取相應措施。為此，白菜金融專門成立了車輛評估、合同複核和GPS管理等不同崗位，為保障交易安全，共同編織了一張安全保護網，守護用戶的每一份資產。
除了風控體系中每一環節的高度警覺外，白菜金融以多年的業務經驗打造出一款穿透整個業務風控流程的龐大系統——“諦聽智慧(DIT)全流程風險控制體系”，這是一套貫穿貸前、貸中、貸後全業務流程的龐大系統。2017年12月，白菜金融採用的“諦聽智慧(DIT)全流程風險控制體系”憑藉先進的風控理念與技術，與北京銀行、微眾銀行、寧波銀行、大唐財富等金融機構共同問鼎“第八屆金鼎獎”，並榮膺“年度卓越風控能力財富管理機構”大獎。
白菜金融始終為不斷改善用戶體驗、加強風險管理而不斷努力著，7月16日平臺全新上線“安心履約保證保險”標的，引入強力第三方安心保險，進一步降低了出借風險，使出借人的資金實現安全保障再升級。
銀行資金存管是資金風險控制的重要一步
自2016年《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》發佈之後，銀行存管便成為了平臺合規的硬性指標，正規的網貸平臺都會接入銀行存管系統。白菜金融於2017年1月23日正式上線天津金城銀行資金存管系統，既是為了合規，更是為了平臺用戶資金的安全。
隨著銀行資金存管上線的完成，白菜金融用戶在天津金城銀行通過身份證驗證和銀行卡驗證後開設一對一子賬戶，每個賬戶資金交易情況均有銀行記錄資金流向，更大程度保障用戶資金安全。平臺不參與交易過程中的資金流動，確保自身資金與出借人和借款人資金的隔離管理，實現點對點資金流轉。
踏準合規節拍是開啟未來征程的主旋律
自2017年3月1日起，北京市互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室陸續分批將《事實認定及整改要求》下發給北京市轄區內的P2P網絡借貸平臺，要求北京市轄區內的P2P網絡借貸平臺按照相關要求整改。整改的意圖在於重建公平、陽光的網貸生態，其中，合規是不能妥協的門檻。
白菜金融深知，嚴格遵循監管原則的平臺才具備抵禦週期的力量，監管規則其實是安全閥。因此，自收到《事實認定及整改要求》起，白菜金融就極為重視，專門成立了合規化推進小組，按照相應的148條要求著重核實平臺合規項，進行各項整改工作，並取得顯著成效。
1、ICP經營許可證：
ICP證是指各地通信管理部門核發的《中華人民共和國電信與信息服務業務經營許可證》。根據2016年8月《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》規定，經營網貸平臺必須擁有ICP經營許可證，否則屬於違法行為，2016年7月白菜金融獲得ICP經營許可證；
2、銀行資金存管：
2017年1月白菜金融上線天津金城銀行資金存管系統。天津金城銀行為白菜金融提供收付款通道、對賬及資金存管等服務，同時為出借人的資金做監督管理，為借款人和出借人設立獨立的賬戶，有效實現用戶資金與平臺資金的隔離，進一步保障用戶資金安全；
3、電子合同備案：
白菜金融所有線上電子合同全部經法大大第三方電子合同平臺簽章備案，具備正規的法律效力；
4、信息系統安全等級保護三級認證：
根據國家網絡安全相關規定和信息安全等級保護制度的要求，2018年5月15日，白菜金融成功取得了國家信息系統安全等級保護三級認證，意味著其在技術安全、系統管理、應急保障等方面均達到國家標準，建立了完備的網絡信息安全保護體系；
5、信息披露透明
白菜金融根據監管要求專門設立信息披露專欄，對銀行存管、收費標準、風險管理等平臺信息進行充分披露；同時，對所有借款人（借款項目）進行真實的信息披露，讓每一位出借人可以瞭解借款人（借款項目）相關信息；此外，平臺對整體運營數據以月為單位通過公司官方平臺（白菜金融官方公眾號等）進行全面披露；
6、按時向監管部門彙報相關數據
白菜金融積極響應監管要求，自2017年3月份開始，一直按照北京市金融辦要求以月為單位，上報月度經營數據及流動性缺口數據，以15天為單位，向銀監會，金融辦上報平臺整改進度，並不定時按照北京市金融辦要求上報各項經營數據。
對於當前行業的發展格局，白菜金融CEO崔哲先生表示：網貸行業正在經歷行業陣痛，“出清”加速是網貸行業發展的必經過程，行業經過自我淨化後，合規、優質的平臺將被留下來，行業整體會持續向好；作為網貸行業的從業者應當堅守法律底線和政策紅線，嚴格按照整改驗收標準要求自己，行業平臺應該努力修煉內功，使網貸行業平臺逐漸從以往的粗放式發展向精細化運營邁進；一直以來，白菜金融始終堅持以合規化發展為準則，平臺標的底層資產真實、資金標的一對一、平臺發展規劃科學完善、戰略發展持續穩健。 未來，我們將繼續肩負起社會責任及行業擔當，嚴於律己，做好表率，用實際行動推動行業健康發展，與您共同迎接網貸行業新時代。
閱讀更多 白菜金融 的文章
