楓夏4
隨著民營銀行的增加和利率市場化的推進，現在新的存款產品不斷推陳出新，就像題主說的智能存款，確實有這種情況。
比如前海微眾銀行的智能存款+，存不滿1個月利率為2.8%，滿1個月4%，滿3個月4.3%，滿6個月4.4%，滿1年之後都是4.5%。
再比如吉林億聯銀行的5年期儲蓄存款，1-7天利率1.12%，7天-1年利率1.89%，1年-2年利率2.1%，2年-3年利率2.94%，3年整利率3.85%，大於3年利率5.45%。
這類存款都是今年新出現的存款形式，和傳統銀行存款相比，可以隨時贖回，贖回時根據存款時間採取階梯利率，而不是國家規定的銀行活期利率，這一點非常人性化了。
根據銀行自己的說明，這類存款屬於國家規定的銀行存款，50萬之內受存款保險基金保護，但是究竟真偽如何，尚不好斷言。
我的觀點是：
這類存款和國家規定的標準存款還是有區別的，利率明顯帶有銀行自己的特色。其底層資產屬於銀行存款應該沒有問題，但是宣稱的利率應該不受存款保險基金全額保護。
也就是說，這類存款本金應該在50萬元保障範圍之內，利息是不在保障範圍內的。因為這種利率已經遠遠超過了央行規定的指導利率和服大範圍要求。
考慮到其本金有保障，收益率比較高，所以，這種存款還是非常值得投資的。
天涯孤行者
你說的是微眾銀行的智能存款+吧，最近很火，目前也是微眾銀行的主打產品。
什麼是智能存款？和普通的定期存款有什麼區別？
微眾銀行是銀行，智能存款是存款，所以微眾銀行的智能存款+受存款保險條例保護，50萬元以內可以得到全額保障。而且微眾銀行是騰訊牽頭設立的民營銀行，也是我國首批成立的5家民營銀行之一，實力還是很強的，騰訊財大氣粗，不應該懷疑它的實力吧。
所以，不用擔心智能存款的安全問題。
相對於普通的定期存款來說，智能存款最大的優勢在於可以靈活支取，並且靠檔計息。
我們來看一下這款智能存款的計息規則。
存不滿1個月利率為2.8%，滿1個月4%，滿3個月4.3%，滿6個月4.4%，滿1年之後都是4.5%。
目前實體銀行的1年期定期存款利率都達不到2%，即使是大額存單利率也只有2.25%左右而已，而智能存款1個月的利率就可以達到2.8%。
此外，近期貨幣基金收益率跌的非常慘，平均七日年化收益率已經跌破3%，銀行理財收益也在不斷下跌，保本理財的收益率跌破4%，而微眾銀行的智能存款，存滿1個月利率就可以達到4%，已經超過了貨幣基金和保本理財的收益率，存滿1年就可以達到4.5%，達到了銀行非保本理財的收益率。
可以說這款智能存款的利率非常高了。
為什麼這款產品的利率會那麼高？
民營銀行沒有實體銀行，也不發實體卡片，所有業務均通過網絡辦理，所以店面成本、人工成本節省了不少，存款利率自然會比實體銀行要高。此外，相對於其它理財產品來說，存款利率算是很低了，即使是4%、4.5%，對於這些金融機構來說，仍然是一個低成本獲取資金的機會。
所以，這款智能存款還是挺值得買的。
佳南財社
如果題主所說的是微眾銀行“智能存款+”產品，儘可以放心大膽地去存。這個絕對是銀行存款，如假包換。
有興趣的朋友可以參考頭條號——巴九言於9月30日發佈的文章，對“智能存款+”產品進行了詳細介紹。
首先一點，它是銀行存款產品，受存款保險制度保護，50萬元以內由存款保險基金否則兜底償付。
其次，它實施階梯利率計息。存入不滿一個月利率是2.8％，一個月之後利率就是4.0％……最高到4.50％。
如果深刻分析一下的話，這款產品實質就是五年定期存款，但是它的獨特優勢是可以隨存隨取，提前支取按照靠檔利率計息，而且利率相對來說比較高。
分析“智能存款+”的階梯利率，可以發現最終的效果相當於——活期存款利率2.80％，一個月存款利率4.0％，三個月存款利率4.30％，六個月存款利率4.40％，一年以上存款利率4.50％。
經過以上綜合分析，可以說“智能存款+”是替代貨幣基金的最佳產品。
巴九言
智能存款與傳統存款截然不同的地方，它是銀行存款在理財、互聯網金融產品的衝擊下，銀行主動求變、自助研發的新型存款產品。智能存款也叫結構性存款，它具有計息靈活和付息機動的特點 。
首先，智能存款計息靈活。普通存款定期五年利率最高5.5%，但是客戶如果提前支取，那隻能按照活期0.35%計息了，其實好多人存上定期五年根本撐不到五年就取了。智能存款為了減少客戶定期存款的損失，採用活期存款的靈活，最大限度的計息，比如定期五年存款客戶只存了三年就要支取，那就按三年定期利率計息。
其次，付息也是多元化。普通定期存款就是取本付息、利隨本清，而智能存款的利息可以按照約定按月付息或者按季度付息，特別是大額存款，本金可以一直存，利息每月取出來當做生活費，確實是個不錯的選擇。
最後，按照存款1個月是4%，3個月4.3%，1年4.5%，這個利率不像智能存款，更多的是理財產品才有這個年化收益率，智能存款一年期大約3.5%左右，不會高的離譜，五年的智能存款才5.2%，一年4.5%不太現實。
一定要考察好到底是智能存款還是理財產品，智能存款不會讓籤合同，不會出現“預期收益、年化收益率”這樣的字眼兒，只要確認不是理財產品，這麼高的利率當然買著划算，別忘了存款一個月才按0.3%的活期利率計算，這個是4%，利率高了13倍多。
財富公元
這個回報率還是不錯的。太高反而不敢買，不現實的虛高往往是騙局。
