假如你囊中羞澀，卻急需向某個貸款平臺還款時，你會怎麼辦？
“拆東牆補西牆”恐怕會是不少人的選擇。在通常情況下，其他平臺也並不知曉你借款的用途所在——直接放貸。如此做法的背後卻也隱藏著“牆塌”的風險。
從目前來看，此類“一人多貸”現象已成為了互金行業痛點。據不完全統計，小額現金類貸款的共債比例已經超過60%，部分平臺甚至已達到80%。
徵信公司致誠信用總經理趙卉曾談到，其系統曾監測到多個多頭借貸項目，其中有借款人在6家平臺進行借款， 最多的竟有一借款人同時在22家平臺進行借款。
學生的“多頭借貸”也是引發校園貸爭議的原因之一。
在不同借款渠道，借新還舊看似能解燃眉之急，但用戶陷入債務漩渦的風險極大——對於借貸平臺而言，壞賬風險也因此陡增。
“一人多貸”的背後其實是徵信市場的尷尬現狀，各徵信機構之間數據“孤島化”傾向明顯。
目前國內個人徵信行業共有“兩大陣營”，即央行徵信系統和互聯網金融信用信息體系。前者以商業銀行報送的信貸信息為核心，後者主要基於個人交易和社交行為軌跡。
“孤島”築成的原因並不高深，對於任何一個借貸平臺而言，信用數據都取之不易，各方都希望能夠共享他人信息，獨享自身掌握的信息以獲得更多利益——這也就走到了“囚徒困境”之中。
但從目前來看，困境似乎也正在倒逼出一批先行者。近日，宜信旗下致誠信用發佈一個名為致誠阿福的共享平臺，除了共享宜信自身積累的貸款數據外，也與互聯網金融、消費金融、小額信貸等金融機構合作進行數據共享。
如此一來，這一共享平臺就包含了日常生活數據、借貸信息、消費信息等各角度信息，借款者的身份也就得以更立體化的呈現。
這一平臺也就成了一條平臺間的數據通道，各個平臺都可以藉此查驗參考信用記錄。這背後的意義不言自明——防止一人多貸、多頭負債。
在接受鈦媒體記者採訪時，宜信創始人兼CEO唐寧表示，普惠金融的未來需要每一個從業機構的參與，行業的發展不是零和博弈，數據與金融科技的共享不僅可以提升機構的風控水平，也能夠最大化地實現行業共贏。
其實， 數據共享的理念並非是宜信的創舉。今年9月，中國互聯網金融協會組織建設的“互聯網金融行業信用信息共享平臺”就已正式開通。該平臺首批接入了包括螞蟻金服、京東金融、宜人貸、拍拍貸等共17家機構。
這17家單位覆蓋了第三方支付、網絡借貸、消費金融等互聯網金融主要業態。系統建成後，各單位可以從更多元的角度對借款人的信用狀況進行交叉比對，提高信息校驗的準確性。
除此之外，數家互聯網金融機構也正在輸出自身的大數據風控技術。同樣在今年，螞蟻金服旗下的芝麻信用已經對消費金融、P2P等互聯網金融平臺開放，為合作企業提供信用評分、反欺詐信息驗證及行業關注名單等服務。與此類似，京東金融、百度金融也都在這一方向有所涉獵。
這些舉動似乎都證明了數據對接、信息共享已成為互金行業的發展趨勢。
兩年多的草莽時期過後，互金行業的熱點正在向上下游延伸——風控、徵信、催收等環節成為行業眼下的關鍵詞。從某種程度上看，這也正是行業在面臨種種問題後的“補課”過程。
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